2019-01-06 财务自由之路 十一章 投资者和股民应遵从
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竹杖实验室
（本章中，会了解到，应该如何饲养“鹅”）
第一部分：原则
几个重要的区别
- 投资和投机的区别
- 负债和投资的区别
- 三种投资类型的区别
- 普通投资者和投资家的区别
原则一：识别什么时候投资，什么时候投机
- 储蓄者并不算是投资者，投资者会使自己的金钱显著增加。
- 一笔投资是从最初开始就会定期获得收益的。（卖掉时获得收益的，只能算投机）
- 投机不一定是坏事。坏的是，你实际上做着投机的行为，确认为自己在进行投资。
- 投机可以让你获得成功或者失败。但大多数情况下，你将无法影响结果。
股票和股票基金
- 投机活动中，你不应该去往去获得定期的收益，你可能遇到糟糕的意外情况。
- 优秀的投资者必须掌握两点只是：清楚买入卖出的最佳时机，能够正确估算价值和利润率。
原则二：区分债务和投资
- 如果收入拿去买车产生债务，钱没了，是负债。
- 投资：收入买了”鹅“，鹅产生更多的收入，重新进入账户。（这才是投资的逻辑）
- 父母把房子看做投资，用于自己居住的房子或公寓其实并不是投资，而是债务。
- 投资使你定期获得收益，债务使金钱从你的口袋中流走。当你贷款买房后，你需要每月支付利息。金钱就从你的口袋中流走了。
如果你在投资之前就先买房，你也许就没有足够的余钱来投资了
相反，如果你选择先投资，你也许因此获得额外收益，从而轻松购买一套房。
许多家庭之所以不能过上富足的生活，是因为他们不遵循这一顺序。很多人竭尽全力购买一套昂贵的房子，之后便没有可以用作投资的资本。他们虽然工作努力也挣了很多钱，但大部分是在为银行打工。虽然他们认为自己是在为房子而辛苦，但实际上是在为银行拼命工作。他们支付的利息就是银行的收入来源。
原则三：确定你的资产类型
财务投资只有三个主要类别：
- 货币资产
- 有形资产
- 赌博
真正的问题：我要怎样分配手中的资金
为什么要区分：建立起投资的系统性，绝不能随意地进行投资或花钱。
具体怎样分配，取决于至少4种因素：
- 你的目标是什么？
- 目前你手上有多少资金可以投资？
- 你准备承担多大风险？
- 你的年龄？或你什么时候需要支配多少钱？
（必须做几个重要决定，这个问题将在本章结尾进行讨论）
原则四：有形资产完胜货币资产
- 长期以来，有形资产投资一直都胜过货币资产投资。主要原因是通货膨胀。
- 平均的通胀率为3%，也就是1000欧元24年后的价值差不多只有480欧元
- 实际上可能更多，如果4~5%，意味着18年物价翻一番。你的钱最多过18年就会贬值一半。
- 同时，平均每18年你的有形资产投资的价值就会翻一番；当货币通胀率达到9%时，货币对半贬值的时间只需要8年。
通货膨胀是你的朋友
- 通货膨胀是你金钱方面的敌人，也是你有形资产方面的朋友。
- 好消息是：这种相互关联的影响下，你的存款如何贬值，有形资产也将会如何升值。
原则五：你必须承担风险
你想要财务自由吗？或者你更愿意追求最大限度的安全？
很遗憾，这两者鱼和熊掌不可兼得。
自由和安全是相互排斥的，就如同两条反向延伸的道路。当我们选择其中一个方向后，就会离另一个目标越来越远。
许多人虽然梦想拥有财务自由，并且也王这个方向走了一段路，但同时他们又认为安全是非常重要且不可或缺的。于是又走上了安全之路的方向。
形象地说，他们往前一步往后一步，始终在原点附近。
安全不是绝对保障，自由不是无拘无束
投资不是为了不亏钱，投资就是为了赚钱。
- 追求安全的这类人正式最胆怯的这些人，他们的世界总是黑暗且充满危险的，过分沉迷于安全的人，世界观总是消极的。他们总是会发现新的危险。
- 仔细想想，其实安全从来不是绝对的保障。因为如果你只将金钱用于稳定的储蓄，可以肯定的一点是，通货膨胀会蚕食你的钱。（一个只储蓄的人，多年后和愿意冒险的投资者相比，他可以支配的金钱肯定会少得多）
- 自由不是无拘无束，而是要付出勇气、毅力以及时刻准备着犯错。不时出现的恐惧，怀疑，很少得到他人的理解。但是只要你敢于去做，拥有面对错误的意志力，并且学会直面失败，那么你将能够获得只有少数人能体会到的自由。
失败
- 真正的投资者清楚：损失也是投资本身的一部分，没人没经历过亏损。
- 想要彻底规避风险是危险的，因为这样会失去更多金钱，远比你能挣到的要多。
- 只有敢于尝试新鲜事物，才能长期应力。
- 保持谦虚，谦虚的人比自以为无所不知的人学到更多东西
- 将犯下的错误，当做一种积累。
结论
- 把一部分资金用于货币基金资产。包括定期存款、货币基金和债券。
- 但另外一半资金要用于有形资产投资。
- 如果没有时间投资股票，选择股票基金。
- 如果你想努力成为一名投资者，还需要投资不动产和公司。
原则六：分散投资
- 规避风险（没人能预制未来）
- 如果没有很多钱，那么把一半的钱用来购买货币基金，剩下的一般分散购买几个大型的股票基金
原则七：投资家和普通投资者是有区别的
- 普通投资者关心的是平均水平。
- 但你想快速致富，那必须必普通投资者技高一筹
- 普通投资者只有在牛市才能盈利，投资家则会继续交易，避免过多损失以及争取更多收益。
- 普通投资者在熊市属于自动驾驶模式，但问题是牛市到来之前，都没有利润。当然，平均下来是一定会有差不多12%的收益的。
- 如果想成为真正的投资家，就必须不断学习，并花费很多时间在投资上。
对冲基金
相当于暴跌行情中的一份资金保险
两条路
- 人生中总是存在各种选择，如果满足20年时间达到财务自由，那么可以选择一条缓慢的道路。
- 反之，如果选择走快速的路，那你必须必别人更优秀，要么你比别人赚得多很多，要么创办一家公司，或者你作为投资家，并取得非一般的成就。
- 记住：有教练带领你学习，会事半功倍。
第二部分：重要的决定
问题一：什么时候才是负债的最佳时机？
- 那个对你更重要：尽快拥有一处富丽堂皇的住所，还是先达到一定的财务目标。（读完十二章再来回答这个问题）
- 简单地说，必须达到财务安全之后，才能选择负债。
- 最富有的人甚至在实现财务自由之前都不会选择负债。
问题二：你想投资还是投机？
- 无论如何，你应道投入一部分钱购买股票或股票基金。
- 分散投资
- 思考以下几个问题：你愿意在这里花费多少时间？你愿意承担作为投资者的责任吗？仅仅是想达到平均水准，还是从一开始就像从投资中获得收益？
问题三：你打算独自投资，还是和顾问一起行动？
- 如果每个人都集中全力做自己擅长的事情，就能使自己的生活质量得到巨大提升，别的领域委托擅长的人来做。
- 所以，找一位优秀的顾问十分必要。
问题四：你打算如何分配货币资产投资和有形资产投资的份额？
（这个问题与你的目标是紧密相连的，下一章涉及）
- 你的风险承受能力也很重要
- 然后，资金分配也取决于你拥有多少资金储备。
- 下面的公式起到很好的指示作用：
100 - 年龄 = 股票和股票基金的最高份额
问题五：你应当选择那些产品
- 询问优秀的顾问或者阅读当前的财经杂志
通话和幻想
下一章，将作出三个财务计划。
任何关于未来的事，无非两种，一个是通话一个是幻想。
但不管怎样我们都应该有所计划。
塑造未来
- 其实悲观者的言行也塑造了他们的过去和未来（他们会说，”看吧，哪些盲目积极的人是迟早会失望的“）
一种巨大的可能性
- 积极一些，去实现自己的蓝图
- 每当有消极负面想法的时候，找财务导师谈一谈，消除内心的怀疑，并增强信心。
- 逃避未来的人，避开的不仅仅是可能发生的不行，也有本该属于他的幸运。
回顾
- 你自己居住的房子不属于投资产品，属于奢侈品。
