理财案例分析

001理财配置

现金池、保险池、目标池、金鹅池，不同的阶段配置可能不同，但都要有具体情况具体分析。

30岁vivian家庭财务情况：

收入：50万可投资、家庭月收入2万；

支出：每月1万房贷、1年后10万装修、3年20万教育金。

 

002现金池

目标：每个家庭肯定要留有半年到一年的活动资金。我这里为Vivian留1年的现金（有孩子，更需要稳定些），以备不时之需。

1万（房贷）+0.5万（生活费）=1.5万/月

1.5*12=18万

现金池里18万，来自50万资金（50-18=32万）

003保险池。

保险是抗灾难能力，特别是意外，重疾这种关乎生死存亡的问题。需要投入，重点是保证家里的主要大人。

家里顶梁柱的意外，重疾，医疗保险应该优先配全。金额应该是家里负债总额。（24万*5%-8%=1.2-1.9万）50万里支出。

004目标池

巧用smart原则制定理财目标。

1年后的10万装修费。

年结余（0.5万*12月=6万）一年后补4万。

3年后20万的教育金。

6万*（3-1）年=12万，之后要补8万。

3年两大项目需要12万的补充资金。（看理财收益）

005金鹅池

现在50万的固定资产除去现金（18万），2万（保险）之外还有30万。

30万中，15万投资高风险收益，即股票基金类的。（5%以上的收益）

15万用来投资定期理财，3%-5'%收益。

现金流（20万家庭储备资）都可以放在活期余额里做2%-3%的收益。

月收入，也是如此。