如何挑选保险经纪人

大家好，我是丫丫。

在上篇文章《保险小白看过来》中，我提到买保险最省时省力的办法就是找一个靠谱的保险经纪人。那么今天我就来和大家聊一聊如何挑选理想的保险经纪人。

说到保险，你第一时间想到的是不是左手提着油；右手领着米上门送礼，跟你尬聊套近乎的阿姨，或者是三天两头电话骚扰你的客服？

这一类型的业务员确实存在，特别在中国保险发展的初期。但如今随着互联网的兴起，消费者受教育程度的提高，信息壁垒逐渐被打破。为了适应市场的需求，一批真正的「专业」和「客观」的“保险经纪人”开始慢慢崛起。   

什么是保险经纪人

《保险法》第118条：

保险经纪人是“基于投保人的利益”，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

从法律上的定义来看，保险经纪人是一家机构，并非个人；而我们生活中常说的保险经纪人则特指经纪人。

经纪人（Broker）隶属于一家保险经纪公司，可以销售这家保险经纪公司所代理的不同保险公司的保险产品。给客户讲解产品，带客户签约，为客户提供后续服务，从保险公司收取佣金作为酬劳。

很多小伙伴也许会疑问，这个和常见的代理人有什么区别吗？

单从业务模式上来分这两者说没有太大区别，两者都销售保险，都从保险公司收取佣金作为酬劳。只是相较于代理人，保险经纪人有以下优势：

●  所能销售的产品更加多样化；

●  能够按照客户的需求，在各类产品中挑选相对较优、价格更低的产品。

●  对多家公司的产品、核保规则、处理流程更加了解；能为顾客争取更好的核保结果。

●  能提供一站式的服务解决方案，节约委托人的时间成本。

●  能提供保单检视，保单管理等增值服务。

为什么需要保险经纪人

第一，由保险产品的特性决定

保险产品有三大属性——使用低频、弱需求和复杂化。

使用低频:

对于一般人而言，关注保险集中在两个时段，一个是购买的时候，一个是理赔的时候（大家都希望一辈子也不要用到保险理赔）。在日常生活中除了缴付保费，绝大部分人都不会频繁，主动，持续的去关注保险。

弱需求:

对于很多消费者而言保险不是个“必需品”，尤其在中国这样一个保障意识不强的环境下，很大一部分消费者不愿意花钱去保障一个未来不一定会发生的风险。保险经纪人通过与客户沟通，分析客观情况，可以让消费者发现自身的风险点，从而有效的产生保险需求。（风险是客观存在的，我们这里说的保险需求是实实在在的需求，绝不是“坑蒙拐骗”的销售话术。）

复杂化：

保险不仅有险种类别的划分（寿险、重疾、医疗、意外…），还有不同的产品设计（保本、分红、万能、投连……）。每个产品根据定义又有不同的产品形态，同类型的产品根据条款不同，又有不同的收益，不同的理赔条件。可以说，对于保险知识没有经过系统性学习和研究的消费者，很难从五花八门的保险产品中挑选出真正适合自己的款式。

第二，量身定制

每一个消费者都因性别、年龄、收入、身体状况的不同而有不同的保险需求；每一个方案都是独一无二的。

消费者想要通过自学的方式为自己及家人设计一套保障全面、性价比高的保险方案，是相当困难的一件事情。这期间不但会耗费大量的时间和精力，而且很有可能被网上的软文”安利”，最后反而选了个“有坑”的保险产品。专业的保险经纪人可以运用丰富的保险、核保、法律知识，为消费者挑选合适的保险产品，设计完整的保险方案。做到真正让消费者省事，省心。

如何挑选保险经纪人

第一，以消费者需求为出发点。传统的保险销售以产品为导向，以人情为卖点。试图让消费者接受他们本来不需要或不适合的产品。一名合格的保险经纪人应真正从消费者的自身状况出发，了解消费者的切实保险需求之后，再推荐相应的保险产品，帮助顾客做全方面的风险保障。

第二，具备过硬的专业技能。保险是一种综合了金融、精算、医学、法律等若干门科学的复杂金融产品。一名合格的保险经纪人不要求做到上述技能样样精通，但最起码要熟知产品、核保、条款等基础知识，要能帮助顾客理清投保逻辑，解答顾客的各种疑问。

第三，懂得利用网络为辅助工具。如今随着网络的发展，电商的崛起，消费者早已习惯用手机和电脑购买产品。一个合格的保险经纪人要顺应时代的发展，学习运用各种互联网平台和工具，给消费者带来最大的便利。

第四，能提供有价值的增值服务。保险科普，概念分析，产品解析，方案设计，这些服务是基础。一个优秀的保险经纪人除上述之外还可以提供，保单检视，保单管理，后端理赔等服务。甚至熟悉整个城市的医疗资源，在顾客需要就医的时候，提供建议和点诊服务。

第五，拒绝返佣的保险经纪人。一方面返佣是违规的，如果有实质性的证据，保险经纪人会被“停牌”（也就是取消保险销售资格），并将面临高额的罚款，那之后客户的保单自然也将无人服务。另一方面返佣是一种自降身份的行为，体现了保险经纪人对自己价值和专业的不自信。

如果你身边还没有合适的保险经纪人，你还可以找我呦！

好吧，后续我实在编不下去了。。。。。。

毕竟很多人是有自己的套路的。。。。。。。

毕竟很多人都是愿意为人情买单的。。。。。。

毕竟保险经纪人抢了很多人的饭碗。。。。。。

咳咳，总而言之，对于那些以理性和收益为第一宗旨的旁友，我还是希望你们都能多看多问，更多方面的了解自己的需求，作对选择。。。。。。

最后祝每个想买保险的小伙伴都能买到自己满意的产品。

最后希望每个想买保险的小伙伴都能找到一个三观契合、谈吐优雅、专业度强、服务到位、让你满意的保险经纪人！