小央子教你旅游基金理出来2：老土而神奇的十二存单法

现在余额宝、京东宝随处可见，手机点点就可以买基金各种理财产品的年代，“十二存单”真的是老土了。

但是，它的神奇却没有随着时间而消退，依然焕发光彩。

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什么，你还不知道“十二存单”？

十二存单，即每个月将存一笔一年定期，坚持整整十二个月，从明年第一笔到期开始，每个月都有一笔到期。它同时兼备了灵活存取和利息回报的两大突出优势。

相比于活期，利息翻了好几倍；相比于一笔整存定期，灵活性好很多，需用钱分笔取不影响其他存单收益。

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有人说，我每月存不了多少钱，跑银行太麻烦了，就放卡上好了，利息也差不了几块钱的。真的差不了几块钱吗？

按照国家标准利率计算：

例如晓玲每月节余500元，一年攒下6000元，活期收益仅21元；

零存整取的话，一年到期后的利息是43.88元；翻了一番。

按“12存单法”操作，采用累计月积数的计算，按照一年期利率，可得利息90元。又是翻了一倍多。这还没加上复利的计算。

这特别适合没有本金基础、初入社会的大学生朋友们。

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此外，还有十二存单的进阶版。

假设小玲的年终奖拿到了5万，千万不要一次全存定期。

要把5万分别存1年，2年，到5年的定期。一年后，把第一年到期的1万存5年定期；以后每一年把到期的存单存5年定期。4年后，你每一年都有一张存单到期，而且每一张存单都是享受存款最高利率，这甚至要比市场上很多短期理财产品的收益都高，没有任何风险。

余额宝存入后取出还有手续费，而且随时都可能花掉，利息没多少，本金花掉不少。存银行没有任何手续费，实实在在是你的钱在增加。

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​这个方法老土吧。每月跑银行，看着存折上的数字一点点蚂蚁爬树一样缓慢增多。比起手机点点就能每天看收益，确实没那么爽。

但是它最明显的作用就是强制储蓄，渐渐地你会发现，在强制储蓄的过程中，自己的理财意识也增强了，这也是十二存单最重要的作用。使用这个方法一年两年后，存折上的数字绝对会让你惊喜。接下来你就可以开始其他的理财配置了。

小央子私家理财：利率货比三家，发现性价比高的存款业务

现在国家下调存款利率，四大国行的利率不要问了，每家都一样。

但是其他商业银行和本地银行的利率都会往上浮动，为了吸收存款还会开发新的存款业务，有些还挺有竞争力。

像杭州本地某银行推出一个“幸福乐存”，当活期存，利息按定期算。你现在存进去，明年这个时期取就是按1年定期，如果明年不急用继续存到下一年，那就按2年定期。以此类推，5年后取出来就是5年定期利息。

如果急用，存三个月就取出来，利息按三个月定期；再急急用，7天就取出来，也按7天通知存款的利息。

知道这么个存款业务，小央子存钱的时候再也不担心“我到底是存一年，还是存五年”这个问题啦。​​​​