22-25岁刚进入社会的年轻人应该买哪些商业保险？

年轻的时候，各种不同的念头交错在脑海中，想要做出一番大事业，想要给家人安心的生活，想给对象一份承诺，也会很多次想去体验一下斑斓的世界。

奈何啊，这个阶段的我们，想法挺好，就是没钱了。

 在经历了一次次的想法萌生+钱包暴击之后，退而求其次，很多年轻人会萌生给自己买份保险的想法，为的就是在这个阶段，自己能够多一份安全感。

年轻人想要购置保险，一般会存在哪些问题？

没钱！没钱！没钱！

情况好的可能每个月还能存点钱，情况不好的入不敷出，情况差的每个月还得找爸妈再要点儿。

年轻人开销也确实比较大，很多时候会主动或被动的去接触一些新事物，存钱？不存在的！ 没钱傍身，保险的重要性就不言而喻了，毕竟《我不是药神》已经把“穷病”的伤口鲜血淋漓地展现在我们面前了。

保障需求不明？

大部分人产生买保险的想法，大多因为意识到了风险存在于我们身边。

 1）月光族生病了担心医疗费承担不起？

2）担心意外或疾病没有足够的治疗费用？

3）担心意外或疾病导致家庭不堪重负？

 首先梳理一下自己的风险点是什么，然后用对应的工具去解决！

重疾险的本质是发生重疾后，解决巨额医疗费用，无法工作，收入中断后的收入补偿问题。

医疗险的本质是，解决医疗费用损失问题。 意外险的本质是，补偿我们自身因为意外原因导致的残疾，失能，造成的医疗费用问题，及后续生存费用问题。

寿险的本质是延长我们的经济生命，让保险继续履行我们的义务。

根据经济状况配置

刚毕业的年轻人经济压力不小，如果购置长期的保险，保费较高，经济上会承受更大的压力，这个时候可以先考虑短期或定期保险，价格不贵且保障充足，待经济条件稳固后，再补充长期保险。

其次在产品选择上，尽可能选择消费型产品，消费型产品性价比更高，保障责任明确，更加适合年轻人。

产品推荐 消费型重疾险+医疗险+意外险+定期寿险

消费型重疾险

目前市面上的重疾险产品很多，各方面也比较完善。而消费型重疾险低保费可买到较高保额，性价比很高，除此之外可选择轻症+豁免功能，保障更加贴心。

上面推荐的康乐一生重疾险，就性价比来说，基本在目前市场难遇敌手，2879元保费，30万保额，保障至70周岁，身故保障金30万，还带保费豁免功能，满足年轻人基本需求。

解释一下为什么只购置30万保额，一方面是考虑到保额再高的话，保费也会更高，2000多购置30万的保额，应该还够用，如果想做高重疾险保额，可以配置一份一年期的重疾险；其次，保障方案中还有医疗险，同样能够作为防护的另一有力措施。

医疗险

其实我们说的商业保险和社会保险，最主要的还是医疗险方面的区别

医保：公共福利，对于日常的小病，能起到较好的保障覆盖。

商业医疗险：按需自费购买，在住院、大病保障上，更有优势。

商业保险和医疗保险并非对立，而是互补存在。

 我们刚步入社会，可支配资金并不充足，医疗方面的风险不建议自留，配置一份医疗险，转移医疗风险。在医疗险方面，主要考虑免赔额、报销范围和报销比例。

小额医疗险目的在于覆盖日常小病的支出，免赔额低，补充社保起付线。

百万医疗，保费便宜，保额较高，可作为重疾险有力补充，但不同于重疾险确诊即赔，百万医疗用多少赔多少，报销范围广，住院垫付、出院报销功能比较人性化。

 意外险

人生很长，磕磕碰碰偶尔会碰上，意外险其实很刚需！目前市面的意外险，小到猫抓狗咬，大到交通事故、台风地震都包含，保障很全面。而且意外险超便宜，两张毛爷爷基本搞定一年意外保障。

 一年期意外险比较便宜，几百元能撬动几十万保额，比较经济适用；定期意外险，能够做好长期保障，可选择保额更高，横琴优护保最高150万保障，主要保障身故和伤残，更适合家庭经济支柱。

定期寿险

二十多岁的年龄，我们逐渐成长成了父母眼中的小大人，再往后几年甚至就是家里的顶梁柱，承担起了比重较大的家庭经济收入，则可以配置一份寿险，延续对家人的爱与责任。

寿险的话，精算师列举的这个产品可以说是性价比非常之高了，50万保额，年缴保费1225元，缴费30年，拉长缴费期，减轻了每年的保费压力。

 方案推荐

如果你入不敷出，甚至要靠蚂蚁花呗支撑生活，建议开源节流、锻炼身体、多读书提升自己。答应自己，明年这个时候不要这样，到时候再问我买什么保险好。

虽然一年期的保障方案，千元保费就可配齐一套保障，确实是很便宜，不过也都提到了一个问题：续保存在风险。可以参考，不过还是推荐配置一份长期保障，一年期产品可做补充，但不要做主力。

如果你稍有结余，但并不富足，想要给目前脆弱的平静增添一份保障。可以参考以下方案

这个方案，每年5000元不到，能够获得30万重疾保障，110万意外身故保障，60万残疾保障，小病报销2万，200万额度的医疗险保障。

如果仍然觉得有压力，可以暂不购置寿险，重疾险+医疗险+意外险，这样的组合同样能够给予年轻人良好的防护，待经济状况良好时再考虑寿险。

此方案最大的优点就是价格便宜，保障全面，同时稳定性有保障，重疾险和寿险保障至70岁，保障期内续保有保证，不会因为身体发生问题、产品停售而受到影响。

如果你在二十多岁的时候，经济条件已经很稳固了，那可以适当增加保额、购置终身保障的产品，甚至是准备养老类保险。比如上面的基础方案，重疾保障增至50万，寿险额度增至80万，23岁男性年缴保费也才不超过一万元。