致正在或准备投资P2P的小伙伴

2017-06-05 本文已影响0人一粒番豆

前几天看了一理财博主的文章，她的研究方向目前主要在P2P网贷平台。近几天，她去实地考察了好几个手上在用的平台，想方设法与平台创始人、经营者深入了解，在看了几个星期后，她写了几篇总结文章，最后说：

随着我实地接触的平台越多，越有一种艰难感，开始意识到想把一个平台了解透彻是几乎不可能的。

这次考察，让我加深了对网贷这个行业的敬畏心，接触多了，并不会更加乐观，而是觉得需求旺盛的这个市场，蕴藏着很多的风险，对于平台的运营人是一个考验，对于平台的投资人也是一个考验。

这是实话。

当我了解越多，会发现我不知道的其实有更多。

我一开始是做固定收益项目的项目经理，后来又去做了半年的产品经理，与风控打交道多了，就变得越来越谨慎。

会有小伙伴问我某个P2P平台好不好，我一般都选择不正面回答，而是告诉TA筛选的几个大类标准是什么，让TA自己做判断。

目前P2P行业的平台数，只网贷之家的统计就有5896家，估计还有不少是没被网贷之家统计上的。我没去一家家地毯式了解，自然无法给出肯定或否定的答案。

更关键的是，P2P投资，最好亲自去了解所投的平台，给出自己的判断。

很多人会仅仅根据理财博主的推荐就跟风买某个平台的产品，但博主的投资是流动的，他会根据投资策略的变化在不同平台之间切换，你很难每次都精准地跟着TA去改变，万一未来发现跟风错了，苦也只能自己咽下去。

更重要的是，如果你是凭着对某人的信任就盲目接受了TA的推荐，自己完全不了解P2P到底是怎么一回事，一旦发生什么风吹草动，你会夜里睡不着觉，白天神经兮兮地不断追问推荐人我的钱会不会拿不回来？而且因为负面新闻更抓人眼球，现在很多媒体都是往坏了报道，这种新闻多了，你天天睡不着觉，多得不偿失。

会有小伙伴问我某个P2P平台好不好，我一般都选择不正面回答，而是告诉TA筛选的几个大类标准是什么，让TA自己做判断。

更关键的是，P2P投资，最好亲自去了解所投的平台，给出自己的判断。

从来没投资过P2P的小伙伴，第一件事就是先去弄懂这到底是怎么一回事。推荐上网贷之家（http://www.wdzj.com）先去浏览浏览，看看大概都有哪些平台，每个平台大概是怎样的运作模式，包括评论区的各种血泪教训、心水推荐。一圈逛下来，你心里会稍微有点底。

然后才是对几个感兴趣的平台作进一步判断。

因为现在正好是网贷平台全国监管洗牌的时间，不合规的平台可能过段时间就被洗掉了，所以建议在以下几个范围里选择感兴趣的平台：

1、平台有一定的存续时间——这并不是说新成立的平台就一定不好，在新规出来后成立的平台可能一开始就是全面合规的，但相对来说，一家存续时间比较长的平台关闭的成本会比较大，管理层会有更大的倾向去合规合法；

2、平台有一定的规模——理由同上，关闭成本高，管理层会有更大的动力去全面合规；

3、平台有国资背景或属上市系（上市公司旗下子公司）——这类型的平台相对来说会更加爱惜自己的羽毛。对于上市系，还可以通过上市公司的财报了解到更多的信息。

在圈定几个感兴趣的平台后，不妨再进一步问问以下几个问题：

1、平台是否已接入银行存管或正在接洽银行存管？

2、平台是否具有ICP许可证？

3、平台项目标的金额是否符合“个人不超过20万，企业不超过100万”的要求？

4、平台是否充分披露了借款人的基本信息、融资项目基本信息、风险评估等有关信息？

这几个问题的原因在之前的文章（【网贷平台筛选】别用感觉，让规则说话）都能找到，请自行动手。

还有几个进阶版的问题，大家可以试试通过网络或其他方式去了解下。

比如这个平台的盈利模式是怎样的——一个能持续自我生存的平台必需是赚钱的，不妨想想所投资的平台是通过什么模式或什么方式赚钱的。如果所投资平台就是土豪式烧钱，至少可以找到是谁给了它钱去烧吧？

还有可以大致判断下一个平台是不是在说大话。如果你投资的平台告诉你他们坏账率低到百分之零点几，或几乎没有坏账，基本可以说拜拜了。坏账率就像一个人遭遇感冒病毒，不管是谁，人生中总会遇到那么几次，区别只在于体质好的人（风控好的平台）感冒好得快（有能力去覆盖损失）而已。

会看人的小伙伴还可以去看看有关平台创始人或经营者的相关新闻或访谈（如果有的话），一家平台的调性很大程度上取决于管理者的人格。如果管理者是激进派，平台可能会追求规模迅速扩张（隐含风险性）；管理者是务实型，平台会倾向于稳健踏实。

不知不觉写了1600多字，可是感觉才说了点皮毛（泪）。

总之，投资的世界是一个需要谨慎独立思考的地方，多看看，多问问，总不是坏事。

这一生总不会缺投资机会，不要着急，摸着石头过河之前先学点游泳的本事，安全至上。

祝好。