普通人如何用最少的钱做最大的保障
都说没买保险的人，就是在裸奔？嗯，我赞同。
自从有了娃，给娃买东西感觉就像不要钱似的，就是要买买买，就是这么任性！
奶粉买好的！
衣服买好的！
玩具买好的！
尿裤买好的！
尼玛！连厕所也要买好的！
但是，买了这么多，怎么可能少了保险？？？？
是不是总有这些问题困扰着身为妈妈的你？是不是生娃后，感觉各种焦虑？
万一我死了我小孩怎么办？
万一我得了重病我小孩怎么办？
孩子未来的教育怎么办？
当妈的真是操心的命啊！！
下面就给大家分享一下我买保险的经验吧！（嗯，假装很懂的样子）
先讲几个问题，帮助大家解除疑惑
为什么要买保险？
买保险就是用现在的钱，去抵御未来可能出现的风险，用来换取未来财务状况的更大确定性。
比如，你资产未来资产范围可能是[10W,50W],如果没买保险，你患重疾花了50W，那你资产范围[-40W，0]，如果你花了2W买了保险，保额50W，你患了重疾花了50W，那你资产是[8W ,48W],你因为买保险花了少部分钱，但是这笔钱，让你的未来的财务情况更确认了，不是吗？？
万一我保单的保险公司破产了怎么办？
如果保险公司破产，会有保险保障基金来保证你的保单安全。
保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保。
社会保险和商业保险有何区别？
社保只是尽可能让所有老百姓获得平均水平的基本医疗保障，从成本考虑肯定不能做到对任何病都用最好的医疗去治疗；而商业保险却能进一步享受到社保范围外的医疗费用报销，甚至私立或国外医院的医疗服务。
理赔问题？
凡是符合理赔条件的保险公司都会理赔的？不赔？除非你没看清条款，你的疾病可能不在保险公司的承保范围，所以买的时候一定要看清条款，保险最大的不保险就是自己买了后不知道自己买了啥？
香港保险？
一开始我也是觉得香港保险可能靠谱点，但是了解到香港保险是不受中国法律保护的，而且并不像传说中的那么好那么划算，而且我身边买了香港保险的朋友，每年都要跑香港交保费。还有最重要的理赔问题，如果你出了事，你的家人要去香港理赔，这可能也比较麻烦。想进一步了解的可以自己去对比下。
消费型？返还型？
我个人比较偏爱消费型，买保险就是买保障，并非理财，如果想要买理财的话另买理财产品就好了，理财一定要和保障分开，这样才能实现收益最大化。
凡是涉及到分红，返保费的一定不划算，不划算，不划算，土豪请忽略此句。
还有我们这里讲的是一般家庭怎么用最少的钱做到最大的保障。
如果还有其他问题的话，建议大家找身边的专业销售人员了解吧，不过他们肯定是建议你买返还型的或全能型的！为什么？佣金高啊！！！不过好处就是可以听他们给你耐心讲解保险，可以帮你解答疑惑。
还有一个最主重要的投保原则，先大人，后小孩（大人才是小孩最大的保障哦！）；先保障后储蓄。
我们家是标准的421家庭结构（4个老人，2个中年人，1个小孩），上有老，下有小，亚历山大，所以我们的保障是一定不能少的，因为我和老公都有社保和公司交的商业保险，所以我俩主要买的是重疾、意外、寿险。
重疾：
为什么要买重疾？
现在的人患重疾的概率实在太大，而且越趋年轻化，而且一旦患上重疾治疗费用也比较大，所以我们必须要提前做好准备。
重疾的定义？
保险产品中的重疾定义是有严格规定的，根据保监会监管要求，重疾产品必须提供者6种保障：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心疾病，这6种重疾占一半人群一辈子能还上重疾的80%-85%。
另外，这个行业重疾定义还规定了常见的19种，组成最常见的25种重疾，无论你在国内的哪家公司买了重疾，这6/25种的重疾定义是一模一样的，所以，就没有必要去对比了。
还有重疾的种类，不管是25种，还是100种，区别都不大，对于99%的国人来说，遇到超过这25种重疾之外的其他重疾概率实在微乎其微，所以买的时候不要纠结是买100种，还是25种，这只不过是保险公司的噱头罢了，如果是土豪，就不要介意了，直接买种类最多的就好了，反正不差钱，对吧。
不过经济条件允许的话，还是尽量买种类多的。比如像“冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）”“心脏瓣膜手术”“主动脉手术”这些保险病种是需要开胸手术才会赔付的，但是随着医疗水平的提高，有些手术可能不需要开胸就可以治疗了，所以保险公司会新增保险病种如：“冠状动脉介入手术”“心脏瓣膜介入手术”“主动脉内手术”这些名称的病种表示不开胸也能赔付，所以保险套路多啊，买之前一定要弄清楚了。
应该买多少保额？
这个只能说根据个人经济情况量力而行，建议至少50W。
保障期限：定期？终身？
这个还是根据个人经济情况来，中国平均寿命好像是75岁？我买的是到70岁，如果是小孩的话可以买终身，毕竟小孩子比较便宜啊，所以保险还是越小买越划算啊！
意外险
意外险，就是保因意外导致的身故或伤残或医疗费用，另外说下，意外险不保猝死，除非特别说明保突发疾病的才算。
意外险一般都是一年期的，不过也有一些是长期的，根据自己需要来选择就好
买多少保额？
根据被保人收入来，收入高的应该买的高，至少年收入的5倍吧。
寿险：
寿险主要是给家人的保障，就是保险人身故后，所拿到的赔付。这个跟意外险的区别是意外险只有意外事故的时候才会赔付，寿险的话，像疾病身故、意外身故、自然身故等都是会赔付的。
应该买多少保额？
根据被保人收入来，收入高的应该买的高，至少年收入的5倍吧。
儿童保险：
很多人可能以为给小孩买保险，才是给小孩最大的保障！
其实不然，大人才是小孩的最大保障。
所以，最应该买保险的是家里的大人，赚钱的主力。
对于小孩的赔付金额的话，不宜太高，因为保监会有规定：
1、对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；
2、对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万。
为了防止道德风险，保监会是有规定儿童最高赔付金额的，所以买多了也是不赔的，这点需要注意，但是重疾类型还是买多少赔多少。
我给我们家娃买的是重疾（长险搭配短险）、意外、住院、医疗这几种。
下面是我给我们家所有成员配备的保险（供大家参考）：
我主要购买的是消费型的保险，就是不出险，就算白买了，我只希望我们永远都不要出险，当做慈善好了。
消费型保险的特点就是保额高保费低，用最少的钱来做最大的保障，然后剩余的钱再另外去购买理财产品。保障和理财分开，才能做到收益最大化。
如果你有任何问题或建议，可以在评论区给我留言互动哟。
