前几天有朋友问我，「健康百分百D」怎么样？值得购买吗？

从公司的角度来说，泰康人寿是一家老牌的保险公司，口碑也不错。

但选保险不单单只是选择保险公司，更重要的是要看产品是否适合，是否值得。

那么「健康百分百」究竟是什么？

「健康百分百」是泰康人寿的一个重疾险系列，有「健康百分百」A、「健康百分百」B、「健康百分百」C、「健康百分百」C+、「健康百分百」D，由于「健康百分百」C已经停售了，今天不作讨论。

那么奶爸就给大家分析一下，「健康百分百D」到底怎么样。

「健康百分百」系列对比

「健康百分百D」与其他产品对比

01 

健康百分百系列对比

健康百分百从A开始，升级了好几次，在保障力度与范围都有着全面的提升。

健康百分百有这么多个版本：

健康百分百A

健康百分百B

健康百分百C+

健康百分百D

健康百分百A是基础款；健康百分百B是老客户专享的，缴费少一年；健康百分百C+升级了病种数、赔付次数、其它保障，而保费却降低了；健康百分百D在健康百分百C+的基础上增加了年金转换权。

1、疾病保障

从轻症上看，健康百分百C+与健康百分百D保轻症60种，额外赔付5次，比健康百分百A、健康百分百B更全面，次数更多。

从重疾上看，健康百分百A、健康百分百B保重疾70种，健康百分百C+增加到了105种，健康百分百D增加到了120种。

从保障范围的角度看，健康百分百D升级了病种数和赔付次数，还是值得肯定的。

2、特殊保障

在特殊保障里，这个系列都有身故保险金、高残保险金与轻症豁免。

身故保险金即当被保人在等待期过后，保障期间身故了，指定受益人就可以拿到相应的赔付金额。

高残保险金同理，高度残疾时可以获得赔付金额。

并且身故保险金与高残保险金都是被保人18周岁前赔付已交保费，18周岁后赔付100%基本保额。

同时这两个保险金与重疾保险金只赔付一个。也就是说，不管是哪一种情况保险公司赔付了100%的保额，合同都会终止，另外两种情况就不能赔了。

那轻症豁免什么意思呢？当被保人在保障期间获得轻症并理赔之后，后续的保费就不用缴了，但合同继续生效，这是一个不错的保障。

健康百分百C+和D还增多了一项疾病终末期保险金，我们可以看一下它的定义：

但一般情况下，医院是不会下这样的诊断的，其实通常也就相当于提前支付身故保险金而已，对保险公司而言并没有增加多少风险。

3、年金转换权

这个条例是健康百分百D特有的，其作用是被保人可以选择在这些情况下把某些金额转换为年金。

（1）申请的保险金，全部或者部分转换为年金。

（2）交费期满且合同生效21年后退保时，可申请现金价值全部或部分转换为年金。

（3）交费期满且被保人满60周岁后退保时，可申请现金价值全部或部分转换为年金。

那什么是年金呢？那就需要了解年金险的概念了，其实可以理解为特殊的“养老金”。即保险公司会定期返还一笔钱给我们，可能是一个月、一个季度、一年等，具体要看合同条款。一般要被保人达到一定岁数之后才会返还。

而这个条款不能说好与不好，只在于你是否需要这个权利。

4、产品对比

从年缴保费上看，健康百分百B相对于A来说还高了100元，但由于这款是泰康老客户专享的版本，缴费年限是19年，少缴了一年，整体来说还是便宜了一点。

而健康百分百C+与D相对A、B来说，无论是保障还是保费都要增色不少。C+与D区别在于，D的重疾病种包含了120种，比C+多了15种，并且多了年金转换权，但13100元的保费比C+12750元高了2.7%左右。

从性价比上看，健康百分百D要略优于C+，可以看出健康百分百系列的升级还是挺人性化的。

02 

健康百分百D与其他产品对比

 

那么健康百分百D与市场上其他产品相比会怎么样呢？

奶爸选了几款在保障上与健康百分百D差不多的重疾险作为比较。

从投保年龄来看，健康百分百D是有一定优势的，不过年龄越大的投保人可以选择的缴费年限就越短，以70岁投保为例，投保人需要趸交，也就是一次性付清。

1、重疾保障

在重疾保障的种类上，健康百分百D是120种，可以看出保障还是比较全面的。

在保额上，康乐一生2019在前10年赔130%保额，备哆分1号100%保额赔6次，健康百分百D赔付100%保额并没有太大优势。

2、中症与轻症

健康百分百D款是没有中症赔付的，在全面性上比不上康乐一生2019与备哆分1号。

而健康百分百D款的轻症种类60种并赔付30%保额5次，相对于50种赔25%保额3次、40种赔30%保额3次来说是比较不错的。

3、特色保障

身故保险金、高残保险金、疾病终末期保险金健康百分百D都有，不用担心极端风险。

在单次赔付的重疾险里，罹患轻症豁免保费，健康百分百D也做到了。

特殊保障上，健康百分百D有年金转换权；超级玛丽不同原位癌可赔付两次，轻症赔付后重疾保额提高30%是比较优秀的，至于可选的保障也就是增加保费了，主要看个人需要。

可以看出，在特色保障上，健康百分百D是有一定竞争力的。

4、保费

在保费的对比中，健康百分百D年缴费13100元，比同类产品高出了21%~35%不等，价格上是有点偏高的。

写在最后

健康百分百D的升级是不错的，保障范围的提高还有保费的降低提高了不少性价比。

但与其他产品对比起来，重疾与轻症的保障中规中矩，但价格偏高，因此健康百分百D的性价比并不高。

保险的选择主要在于条款是否合适，能不能用最少的资源撬动最大的保障，适合自己的才是最好的。