理财也就是理人生

这是个商业和资本时代，也是信息时代，可以说我们赶上了好时候，手里可能都有些闲置资金或每个月有固定的现金流入，而且无论传统的银行还是新兴的互联网，都有不少的产品和渠道让我们手头的那点资金增个值，至少不贬值。

理财的广告也四处飞，财富管理机构更是遍地开花。各类所谓讲座、培训令人眼花，我们这些凡人听着“你不理财，财不理你”的广告，看着诸如“月薪5000，如何在五年后买房买车”的文章两眼发光，看完后才发现那主角原来是个富二代，这样的好事不可能花落我家。那么作为一个再普通不过的一般工薪人士，该如何理解“理财”，如何去操作呢？

我的观点：理财就是理你的人生，幸福的人生需要一定的规划。当然，如果你像我一样习惯了自由自在、随遇而安，不理它也无妨。但是，还是建议你时常理理，并阅读一下接下来的文字，也好交流交流。

理财

1,个人理财如何理解

说文：理者，治玉也；财者，人所宝也。治玉有两个意思在里面，一个是理解玉的纹路（剖析的过程），一个是对玉进行治理（琢磨的过程）。人所宝，就是我们都认为有价值的东西，称为资产。于是，我们可以将“理财”理解为，通过分析我们所拥有的财富（或曰资产）的特点，进行合理的管理，以达到我们的目的（财富增值）的一种行为。

对于财富（资产），这里有几个预设的观念：

a,作为财富或者说资产的价值要能体现，需要两个条件，一是能用（有使用价值），二是让渡（也就是交换）。

b,能用好理解，一个产品没法用，也不会有人要，相对的，只要有人对其有使用需求，那它就有一定价值。

c,让渡，有两个内涵，一是时间，比如一件羽绒服，夏天没用，到了冬天就好用了；一是空间，还是羽绒服，夏天在北半球可能用不到，到南半球就好用。资产就是在这样的时空交换中产生不同的价值，然后在流通中获得不同的收益。

资产是需要流通的，不流通不能产生社会意义上的价值，也不会增值。

2,如何理财

先来确定一下这里所理的财有哪些？一般而言，有固定资产（一年以内不能变现的），如房产；有流动资产（一年内可以变现的），比如储蓄卡中的工资。对于这些，我们如何来理解操作，让它们相对地增点值。

2.1,理顺自己的资产情况

说得俗一点，就是自己掂量一下有几斤几两，如果你卡上总共只有十万，想买20万的基金或股票，那也是一厢情愿，不可能成功。你每个月只有1万的收入，还房贷5000，各种开销3000，预留备用金1500，如果还想定投1000存个结婚钱，那也是白搭。

你的财富也需要管理。每年定期理一下现金多少，能变现的其他资产有多少，负债多少，如果卡比较多，最好作一下资金归集，现在不少银行对个人也有这个功能了，当然，用某宝也可以。

随时了解自己的财务状况总是有好处的。

2.2,清楚自己的理财目标

评估好了自己个人的资产，那么接下来需要确定自己的目标。这里，你需要在自己的能力（资产实力）、风险承受能力和个人预期收益之间的进行各种权衡，然后评估出自己的最终目标。

如果不清楚为了什么，是无法做事的，当然，有些人天赋异禀，凭直觉也能成功，那另当别论。

一般的目标，比如一年投入多少资金理财，理财收益率要达到多少，都可以量化，然后通过各种产品的比较后进行选择。如果你投资股市，在我们这个市场环境下，你需要坚忍不拔的毅力和壮士断腕的决心，也需要常人所无的智慧。

2.3,怎么操作

银行储蓄、理财产品、基金产品、股票、互联网公司各类产品，保险公司各类产品，国内的，国外的，可以投资的渠道现在也多了。这是将你目前有的交换给他人使用，你获得一定的利益。

也可以是贷款，将你将来的收入提前支用。这也是理财的一种，只要你合理安排，可能获益更大。

具体操作不多说，现在广告一大片，大家可以根据以上自己的实际情况作个判断。如果小民要快速增值，建议勾搭投资界大佬，让他们给你指条明路。

3,理财就是理人生

人们往往能看到有形的财富，对此津津乐道，为此保值增值乐此不疲。殊不知，真正有价值的是我们自己本身，我们的人生才是需要自己用心好好“理”的“财”。

3.1,你的人生需要规划

如果你已经工作多年，每个月都会为银行各类理财广告、互联网各种宝宝宣传纠结，期望过上有房有车的日子，却并没有一个明确的人生目标，也不知道目前自己有哪些专长，是否容易变现，那么真的需要像曾子那样“吾日三省吾身”了，想一想，你目前的价值，你的目标，然后，作一个比较切合实际的规划。

要知道，念念不忘，必有回响。

3.2,理财是这个时代人生的必修课

前面说过，这是一个资本时代。资本意味着要升值，体现价值。所以这是一个个人价值显现化的时代，似乎什么东西都可以量化为货币来衡量。这有不少弊端，但也有好处。

这样的背景下，理财的观念应该成为我们每个人的必修课。我们需要理解价值如何产生，如何保持，如何增值。需要懂得拿自己拥有的去与他人交换以获得自己需要的，也可以考虑将目前拥有的以某种方式放到未来去使用或者将未来的价值变现，拿到今天使用。

无论外在的物与内在的各种能力，都是需要我们以某种方式去“理”它。

4,回归本初，将人生视为财富

对于个人而言，外在的财富毕竟只是附属，锦上添花而已。真正重要的，是自己的能力和身体的健康，这是伴随一个人整个人生的财富，需要我们认真经营。

4.1,什么才是最值得投资的

前几天看到有人说，买书是收益最高的投资。觉得挺有趣，认真看了理由：会读书的，可以花二、三十块钱得到一堂几万块培训的收获；书是可以传家的，不仅自己看，子女也可以看；个人经历有限，这是提升我们认识世界能力的最便捷的方式。

很对。人生中最值得投资的，一个是自己的能力，一个是自己的健康。能力通过阅读、做事、思考、实践而来；健康通过保养、锻炼、习惯而来。

外在的财需要理，内在的财也需要理。理财，就是理你的人生。