在道德与资本间游走的校园分期！

      在很多人看来，校园分期市场被资本市场垂青，主要在于其想象空间——满足大学生毕业后的一系列金融需求。

      分期呗创始人曾在接受媒体采访时称，“大学生是个庞大的市场，他们毕业后要面临的租房、买车、结婚等一系列事情可能都需要分期。”

      自2009年起，商业银行不再授信给大学生办信用卡，校园金融市场沉寂了许久。2014年以来，针对大学生的分期平台纷纷涌现，一股分期风潮席卷了校园。如今，一些校园分期平台成为资本市场的香饽饽，最近某平台更是号称估值百亿。

     校园分期的崛起，让我们真正关注到两三千万高校学生群体的金融需求，是时候考虑校园金融体系的建设了。

      开辟校园成长链金融新道路

      学生是最具成长性的优质客群，这种成长性表现为学生从基础教育到大学阶段的学习性过程以及毕业后的社会化过称的总和。把握学生客体的成长性，发展学生成长链金融，是提高校园金融发展持续性的关键。

      此外，随着个人征信系统建设的不断完善，校园金融客户的终身需求总额不可预测，可能达十万、百万甚至千万的量级。大学生信用能力具有长期性和恒久性，并不会因为当前的少量坏账而影响未来的信用状况，学生信贷和消费金融产品完全可以突破时间和空间的限制。学生家长及学校的社会声誉往往对学生贷款起到了隐性担保作用。从长远的角度来对学生客户进行信用评级和信用判断，是互联网金融时代探索校园金融发展模式的新特征。

      因此，以互联网金融思维来定位的校园金融，应着眼于学生客体的终身角度。创新校园成长链金融，就是要针对学生群体具有高成长性的特征，从娃娃抓起，布局基础教育阶段市场，重点发展高端人才的校园金融市场，同时拓展至广阔的学生毕业消费场景，培养金融平台的终身客户。

      其中，基础教育市场是一个培养小型用户的基础阶段，考虑到学生家长对孩子教育的重视程度，可以适时开展兴趣班、课外辅导类分期产品，帮助学生从小接触校园金融产品，为企业的持续性经营打下基础。

      在大学生市场，平台企业应重点发展大学生分期信贷平台、助学贷等多种互联网金融模式，以便捷、低廉而高效的金融服务增强大学生消费粘性。而在毕业生消费场景，校园金融业务从学生拓展至毕业生以及白领阶层，为其提供房租分期、购房装修贷款等服务，甚至面向公司高管、大学教授等精英人群提供大额贷款服务，形成具有成长性的金融服务链。