0411-2019理财小知识@一堂课让你秒懂基金
如果我们想要获得比银行理财更高的收益,那基金一定是必不可少的投资工具。这一讲,我们将用最通俗易懂的方式带你了解基金。
基金是什么?
基金到底是什么呢?简单来说,基金就是把大家的钱凑在一起,交给专业人士管理,进行多样化投资的一种资产管理方式,赚钱的话大家按照比例分享,亏损的话大家共同承担。管理基金的专业人士就是基金公司的基金经理;多样化的投资是指基金会按照一定的原则把钱分散投资在不同的金融产品中,包括股票、债券以及其他金融产品按照募集方式不同,基金分为公募基金和私募基金,我们课程中提到的基金主要是指公募基金,也就是面向社会大众公开募集资金的基金。按照投资对象不同,基金还可以分为四类:股票型基金、债券型基金、货币基金以及混合型基金。股票型基金主要投资股票,债券型基金主要投资债券,货币基金主要投资货币市场工具。混合型基金可以投资多种金融产品,包括股票、债券、货币市场工具等。
二、基金有哪些优势?
普通投资者想要在股市中战胜各方机构获取高收益无异于天方夜谭。比起捧着大把钞票进入市场,成为待割的韭菜,越来越多的人更愿意通过基金进行投资,主要原因在于和个人投资相比,基金具有专业、分散、安全三大优势。
专业俗话说“术业有专攻”,和普通人相比,基金公司在市场信息、投资经验、金融知识和操作技术等方面具备明显优势。
首先,基金公司拥有强大的信息网络,能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析,这是普通人很难做到的。其次,基金公司拥有大量受过专业训练、证券投资经验丰富的基金经理,在投资水平上比普通人更具有优势。
专业化管理使得基金能够及时应对市场变化,而普通上班族因为不能整天盯着大盘看,更容易错失投资机会。个人投资股票很容易遇到以下情景。股市突然暴跌,但是你正忙着工作,对此毫不知情,知道后为时已晚。如果投资了基金,专业的基金经理就会根据最新的信息,做出准确的判断,迅速行动,获得更高的理财收益。在2015年股灾中,50%的普通投资者都是亏损的,而80%的基金都是盈利的。由此可见,基金的专业管理,使它成为普通人更好的选择。
分散
基金募集了大量的钱,可以购买几十种甚至上百种股票和债券,有效的分散了投资风险。而普通人资金量相对较小,精力也有限,很难做到像基金那样充分分散风险。你可能会问,为什么要分散投资?就像我们平时说的:“鸡蛋不要放在一个篮子里”。如果我们只购买了几只股票,每只股票的涨跌都会对投资的整体收益产生巨大的影响。而如果购买了基金,即使其中的某些股票下跌了,其他股票的盈利也可以弥补这部分损失,仍然能够带来足够的收益。
举个例子,1988年,在华尔街巨星彼得林奇管理的基金中,一家数据处理公司的股票亏损了2500万美元,但是因为投资组合中还有两只涨势非常好的股票福特汽车和国际镍公司,那年他的基金收益率仍然达到了惊人的22.76%。基金的投资门槛很低,只需要花很少的钱,你就可以有效的分散投资风险,获得更高的投资回报。
安全普通投资者能够接触到的基金,都是公募基金。公募基金监管严格,信息公开透明,是非常安全的。在我国发行公募基金需要持有相应的牌照,牌照的审批和发放都非常严格。公募基金的管理也会受到政府部门四、怎么买基金?
了解了基金的优势,相信很多朋友已经跃跃欲试,准备投资基金了。现在我们就来给大家介绍一下如何购买基金。
购买基金,主要有两种方式:场内交易和场外交易。
场内交易和买卖股票类似,投资者在股票市场内,通过股票交易软件,和其他投资者直接买卖基金份额。
场外交易是投资者向基金公司申购和赎回基金份额,主要渠道有银行、基金公司官网和第三方基金代销平台。
哪种交易方式适合我们,要根据具体需求而定。如果你之前已经买卖过股票,你完全可以选择场内交易,它可以帮你以更低廉的费用购买基金。而如果你之前从来没有接触过股票交易软件,那么可以从场外交易入手。一方面场外交易操作比较简单,更加省心;另一方面场外交易的基金品种多,选择更丰富。当然,我们最好能够同时掌握这两种交易方式,这样就可以根据需求选择适合的方式了。的严格监管,每个季度还需要公布业绩、持仓数量等信息,投资者可以随时在基金官网上查询到这些信息。换句话说,公募基金是在国家严格监管的条件下营业的,不会突然“爆雷”,让投资人血本无归。
另外,公募基金的资产管理和投资管理是分开的,我们的钱怎么投资由基金公司负责,但是这些钱会放在第三方银行进行托管,所以我们既不需要担心基金公司会挪用我们的钱,也不用担心基金公司会卷钱跑路。总体而言,基金投资十分安全。
三、基金真的能赚钱吗?
投资基金真的能赚钱吗?我们通过中国证券投资基金业协会公布的数据来看一下。2018年2月,中国证券投资基金业协会公布了1998-2017年将近19年的基金数据。偏股票型基金的年化收益率为16.18%,远超同期上证指数(股票指数)平均涨幅8.5个百分点,跑赢上证指数1倍,是现行3年期银行定期存款利率的6倍。显然基金是可以帮我们赚到钱的。
四、怎么买基金?
了解了基金的优势,相信很多朋友已经跃跃欲试,准备投资基金了。现在我们就来给大家介绍一下如何购买基金。
购买基金,主要有两种方式:场内交易和场外交易。
场内交易和买卖股票类似,投资者在股票市场内,通过股票交易软件,和其他投资者直接买卖基金份额。
场外交易是投资者向基金公司申购和赎回基金份额,主要渠道有银行、基金公司官网和第三方基金代销平台。
场内交易的优势主要有两个:第一,交易速度快,场内交易是投资者之间的交易,一般能够很快成交,资金次日就能到账。第二,交易费用低,大部分券商的交易手续费只有0.03%。场内交易的缺点同样也有两个:首先,操作相对复杂,需要开通股票账户,手动买卖基金。其次,场内交易的基金种类较少,选择余地也少。场内交易的优势主要有两个:第一,交易速度快,场内交易是投资者之间的交易,一般能够很快成交,资金次日就能到账。第二,交易费用低,大部分券商的交易手续费只有0.03%。场内交易的缺点同样也有两个:首先,操作相对复杂,需要开通股票账户,手动买卖基金。其次,场内交易的基金种类较少,选择余地也少。场外交易的优势在于操作简单,还可以设置定投,不需要每次都手动购买。场外交易的基金种类多,选择面更宽,可以满足我们多样的投资需求。不过,场外交易也有缺点,一个是场外交易的交易费用更高,一般场外申购基金的手续费在0.6%-1.5%之间,赎回手续费在0.5%左右。另外一个是场外交易的速度相对较慢,一般赎回后很长时间资金才能到账,不同基金的赎回到账时间不同,大家在购买时可以仔细阅读基金的卖出规则。
大家可以通过下面的表格,对比这两种交易方式的区别。
0411-2019理财小知识@一堂课让你秒懂基金
场外交易更加适合新手入门,当你选择场外交易平台时,建议你选择基金种类全、费率低的平台。一般来场外交易更加适合新手入门,当你选择场外交易平台
时,建议你选择基金种类全、费率低的平台。一般来说,第三方销售平台基金种类相对较全,大部分手续费还会打到1折。支付宝、天天基金网都是比较常见的第三方基金销售平台。
选择好平台之后要做的就是开户。基金的开户其实很简单。对于支付宝来说,如果你已经有了支付宝账户就可以直接购买基金。天天基金网则只需要三步就可以完成开户流程点击开户按钮,输入个人姓名及身份证号,关联好银行卡。
通过学习这一讲,我们希望你能跨出基金投资的第一步,开通自己的基金账户,做好基金投资准备。下一讲我们介绍BFT最倡导的指数型基金
