2019/02/28听保险公开课笔记

家里的财务那就是一个池子，里面滴水呢，就是用来抵御风险的，规划，孩子的教育，当然用来养老的，宝宝妈们除了努力赚钱，加水还要控制出水口，如下疾病，意外这一类没法把控，风险可以转移给到我们的保险公司，但消费之类才物流师，宝妈们就要自己把控了，不是想着买个保险就万无一失，该存的钱还是要穿的，我们不知道几十年后会面临怎样的一些养老情况，也不知道宝宝未来能飞多远，家长能做的就是买足够的保险，把风险给覆盖了，然后储蓄理财，涨多少家庭的财务，这艘船。年轻的时候给宝宝也支持连老的时候呢，自己的力量呢，也能够覆盖这些的风险，不会给我们的宝宝的小家庭带来大的影响。

第二部分，抽丝剥茧宝宝的保险需求是什么，今天讲的风险，讲了保险的作用，接下来呢，我详细讲一下宝宝的这个保险的需求，很多妈妈开始想了解保险，可能第一个想到的就是找朋友圈里面的代理人，结果一上来就给退休了，一个看起来大而全的产品了，因为人保住院也能保有的，还能够带有教育金婚嫁金，虽然挺贵的，担保债权呀，咬咬牙就买了，其实呢，这些个组合型的产品真的很鸡肋的，贵还是其次，关键就是因为，所以保额并没有做主，关键时候还是堵不住，我们财务损失了一个大窟窿，花了钱得不到应有的保障，反倒是饱了不少，家庭本来就能承担的风险，白白浪费了银子。

再重复一下上面讲过的保险的本质是什么，是保障家庭的财务稳定，不让，资金池的水枯竭，那些短期就能够回流的财务支出就没有必要去保障了，你们要有这种意识，给宝宝买保险，出发点不是买礼物，不是又大又全就好，而且要根据宝宝的需求来。想想究竟宝宝可能会面临什么风险，但是选择是宝爸宝妈，目前的财务状况，没有办法解决的，那个才是我们真实最终需要保障的。你说我们接下来要详细讲的。

再重复一下上面讲过的保险的本质是什么，是保障家庭的财务稳定，不让，资金池的水枯竭，那些短期就能够回流的财务支出就没有必要去保障了，你们要有这种意识，给宝宝买保险，出发点不是买礼物，不是又大又全就好，而且要根据宝宝的需求来。想想究竟宝宝可能会面临什么风险，但是选择是宝爸宝妈，目前的财务状况，没有办法解决的，那个才是我们真实最终需要保障的。你说我们接下来要详细讲的。

第一个风险是小孩子发生重大疾病，这个呢，就是各位妈妈们最为担心的，就是概率小，但是一旦发生了，就是零和100的区别了，更好的医疗条件，就只需要到高额的医疗的费用，同时也要考虑到大病以后三到五年内的养护费用，这都是笔不小的数目，第二个风险就是意外，我们的孩子呢，这个时候呢，对世界充满了好奇心，喜欢东摸摸，西摸摸的，再加上有时候。爸爸妈妈也不能一直看护着。摔伤，烫伤，猫狗咬伤什么的，其实都非常的常见，而第三个风险就是一般的肺炎呢，手足口病这些的医疗费用。我们的孩子非常小，免疫力就很差，体质差就容易生病住院，所以费用不会很高，但是积少成多，费用也是相当高的啦。

我们这个时候可能反应过来了，八，3%比余额宝还要低。而且保险公司呢，早期要收取更多的一些手续费，管理费，只有时间长了，你才的功能才会体现出来，如果短时间内要退出，会损失很大部分的本金，这样子的产品存在呢，确实有其合理性，但更多的适合资金量大的家庭，用来分散投资渠道，进行长期的理财。

第四个风险是父母要承担的长期养娃的费用，小孩子要健康成长，获得更好的未来，当然，需要家长规划出这个教育，还有生活需要的资金的问题，但是一定要通过你才保险的规划吗，绝对不是这样的，很多的，宝妈看上的，或者是手里头只有的带有教育金功能的理财险，其实是分红型保险，或者是要带有万能账户类型的保险，中午选择跟红的是没有保证的。也就是说，保险公司多送你一笔钱去做一些投资，如果有收益就分一点给你，如果没有收益，保险公司也不亏，反正亏的呢，都是投保人多交的钱。但忘了账户类型的保险，只约定了保证利率。大概是1.75%-3%之间，那么再多的收益呢，也是不保证的了。

对预算比较紧张的家庭，还是应该把钱用在刀刃上，用最少的钱去获得最大的保障，然后开源节流，赚钱理财，强制的储蓄自己，掌握财富，更为现实，我们要牢牢的记住，人一生最重要的不过是人和财富，小宝宝的保障也是要围绕这两者进行的，我们替宝宝解决了这个疾病，还有意外的保障，以后生活和教育这一部分就要依赖大人的经济收入了，一旦大人发生了意外或者是疾病，无法继续工作，没有了收入，就会直接影响到宝宝的教育和生活，因此，除了理财，更多的只要做好大人的保障。

再次强调，理财险要在相当长的一段时间才能有稳健的收益，短期的退保的损失是非常大的，而疾病和意外风险毫无预期，如果风险来了，这一边的保障不足，那一边还要交一大笔钱去买理财险，退又拿不回钱，这就雪上加霜了，正确的做法是买足够保额的保险。然后呢，强制的储蓄在风平浪静的时候呢，使劲的往池子里去睡。没事就多学习取水的办法，自己动手，丰衣足食。