曼昆曾经是美国白宫经济顾问委员会主席，相当于美国总统的首席经济顾问，写的书博大精深。为了有助于消化，我写了本文，希望通过10个常见问题的问与答，将《经济学原理》的知识全贯穿进去。

问渠哪得清如许，为有源头活水来。为了不断提升自己，我们需要看书、需要学习。看完这2本书，发现自己原来的不少观点都是错的，这，估计就是读书的意义吧。

本文药效强、后劲足，请反复咀嚼、小口慢服，如此食用效果更佳。学习笔记分为上、中、下、杂4集，本文是下集。

1问：通货膨胀下，你的收入明升暗降了吗？

答：你的收入增长速度，当追上CPI增长率（即通货膨胀率）时，你的收入就没有下降；当追上GDP增长率时，就赶上国家平均水平了。

CPI全称是消费价格指数，如下图所示，居民的菜蓝子1978年需要100元，到1991年涨到223.8元，到2001年涨到437元，到2021年涨到692.7元，也就是说，我国的物价长期保持上涨趋势，因此大家会明显感觉到钱越来越不值钱。

如下图所示，2021年我国CPI和GDP的增长率分别为0.90%、12.71%，这意味着你2021年的要涨薪0.90%才算没降、涨薪12.71%才算达到国家平均增长水平。

根据二八定则，占比98%的穷人的赚钱速度都没有达到国家平均水平，最多能保证收入不降，真正收入增长的只是那2%的富人。这就是为啥全国98%的人都在忙碌、加班，只有2%的人可以浪迹江湖、周游世界。

注：以上数据出自国家统计局，绝对可靠。房子在CPI中只计房租、不计房价。因此，你如果只租房，近10年的通货膨胀率就在3%以内，说明我国对常规商品的价格控制的比较好，比如大米的价格近10年都没怎么涨。

你如果考虑买房，那近10年的通货膨胀率就达到8%了，比如中山二手房均价从2012年的5387元/平米涨到了2022年的11335元/平米，相当于每年涨价8%。

当然，真实的情况是中山房价只在2015年~2018年大涨了1次，按美国的历史经验，大涨之后一般会下跌30%左右，就是说接下来房价要跌到巅峰时期的7成才可能停止，咱们拭目以待。

启示：房价大幅度提升了我国的通货膨胀水平，钱越来越不值钱，除了少数的炒房客，98%的中国人真实收入在近10年都有了显著的明升暗降，多数人的收入始终无法追赶上国家的平均水平，这就是多数人近几年感觉压力越来越大的真实原因。

2问：在中国，钱是越存越少吗？

答：钱存在大银行里是越存越少，钱存在小银行里才能越存越多。

CPI增长率，又叫作通货膨胀率，由上图可以看出，从1996年开始，我国的通货膨胀率多数年份是小于我国的最高存款利率的，因此，在这些年份钱是越存越多。

当然，前提条件是你存的是最高存款利率。最高存款利率一般出现在小银行（民营银行、城商银行、农商银行）的长定期存款或大额存单中。以2019年为例，通货膨胀率为2.90%，大银行的最高存款利率为2.75%，小银行的最高存款利率为4.02%，如下图所示。

钱存在大银行几乎是零风险的，因此，大银行的真实利率为负，相当于大银行收了保管费；钱存在小银行是有风险的，因此，小银行的真实利率为正，小银行用你的钱去投资挣了钱，这利息就是给你的分成。

对于普通人，建议将钱存在安全的小银行中，今年4月的村镇银行事件告诉了我们2件事：

1）50万以内的存款本息都被《存款保险条例》保护，哪怕银行倒闭，这50万也少不了你的；

2）虽说50万以内保本保息，但村镇银行事件中的储户经历4个月的担惊受怕才拿到钱，我们应当选择相对安全的小银行避免折腾，回复“理财”可以获取我国各银行的利率、安全性等级和排名。

启示：千万不要因为大银行的真实利率为负就放弃存款，钱是越存越少，但你不存肯定更少，乱花的话很快就背上债务，存款利率再低名义上至少是个正数，贷款利率可是个实打实的负数。

银行不是慈善机构，而是全世界最大的薅羊毛机构。你一天贷的款可能要用一辈子来还，背债之后，你不但要给老板打工，还要给银行打工，这辈子就很难翻身了。

3问：通货膨胀的好处和坏处？我国通货膨胀吗？

答：良性通货膨胀的好处：

1）抵消债务。80年代别人欠你1万元你就是万元户，全国闻名；现在别人欠你1万元，你顶多也就全村闻名。

2）避免阶层固化。通货如果不膨胀，万元户就永远是万元户，有钱人就永远是有钱人。通货膨胀相当于降低了真实的存款利率，有钱人的月利息不会比普通人的月收入高太多。

3）增加政府收入。通货膨胀本质上是一种隐形税，政府通过发行货币来增加自己的购买力、降低全民的购买力。

4）促进消费。人们害怕货币贬值而增加消费，消费则会促进生产，促进就业、提高工资，人们有钱了就会再进行消费，形成良性循环。

恶性通货膨胀的坏处：

1）降低居民储蓄和抗风险能力。通货膨胀会鼓励人们消费、花未来的钱，贷款越多越抗通胀，最终全民负债，疫情一来，很多人1个月都撑不了，导致法拍房数量猛增、家庭破产。

2）丧失货币信用，政府破产。像元朝末年和民国末期，天量的纸币透支了政府信用，导致政府货币成为废纸。

3）使人丧失判断力。通货膨胀使你的收入和物价都在增长，但你的购买力到底是增加了、还是减少了，多数人其实并不知道。投资者甚至无法区分企业到底是成功还是不成功，导致投资效率降低。

CPI增长率又叫通货膨胀率，当它在0~6%区间内时属于良性通货膨胀，好处多于坏处；当它>6%后就属于恶性通货膨胀，坏处多于好处。目前我国不计房价，近10年通货膨胀率在3%左右，计房价则在8%左右。

启示：我国的物价总体是平稳的、可控的，问题主要体现在房价上涨太快上，不过目前这一局势已被扭转，目前正在缓慢跌回2015年的水平，想买房的可以先租着、坐等抄底。

4问：疫情期间，我国为什么要减税和扩大基建？

答：此次疫情加速了世界经济危机的爆发，为了应对经济危机，我国选择了减税和扩大基建。

和平年代商品生产会过剩（比如房子），很多生产和资金都是借贷产生的，过剩的商品没人买厂家就会倒闭、员工失业、收入下降，更加无力消费，进而形成恶性循环，银行无法收回本金，储户挤兑导致银行破产。

历史上的经济危机，主要有3种办法化解：

1）通过战争化解，像二战的爆发，很大原因就是经济危机，百废不兴，各国只能通过战争来化解国内矛盾，将过剩的商品通过战争来消耗掉。

2）通过增加政府支出。像美国的1933年的罗斯福新政和2009年的奥巴马新政，走的就是这条道路，扩大基建投入，以工代赈。通过“现建现用”项目，比如维修高速公路、桥梁等公共工程项目，让失业者回来工作。通过政府援助，阻止经济危机期间的解聘。通过失业保障对失业者补助。

3）通过减税降费。像美国1964年的约翰逊减税法案、1981年的里根减税法案，这2次减税都很快使经济恢复了增长，减税通过增加家庭的可支配收入而增加了消费，减税的配套就是降低政府开销（工资）、公务员与人民一起共渡难关。

启示：我国采取的其实就是后2种办法来化解经济危机，如果效果仍不行，那就只能用第1种办法，收复台湾了。

5问：打击阿里、腾讯、京东，我国为何要反垄断？

答：因为垄断对社会有害。

寡头希望联盟形成卡特尔，控制价格、赚到垄断利润，如果国家不对这种行为进行打击的话，卡特尔联盟就会越来越大，从1个行业扩展到另1个行业，最终形成金融帝国，甚至操纵整个国家。

下图，是我国的3个典型卡特尔集团（百度、阿里、腾讯），都形成了自己独立的生态，几乎控制了我们生活的方方面面。

以阿里为例，在形成垄断之前，它是为网店服务的；形成垄断之后，所有网店都是为它服务的。商家利润越来越低，钱都被平台收走了，最终劣币驱逐良币，阿里自己不认真搞研发，看谁厉害就收购谁，收购完质量就下去了，最终，所有商家、工厂、消费者，都成为了阿里的打工人。

2020年11月10日，市场监管总局发布《关于平台经济领域的反垄断指南（征求意见稿）》，阿里、腾讯、美团、京东等几大互联网龙头企业股票暴跌。

2021年11月，市场监督总局根据《反垄断法》，对以下43起案件发起立案调查：阿里收购高德地图、阿里收购魅族、京东与科大讯飞设立合营企业案、苏宁与阿里合营、腾讯收购中国医疗在线公司股权案、腾讯收购转转股权案、滴滴收购优点网络科技（深圳）有限公司股权案、饿了么收购百度外卖、淘宝收购饿了么、美团收购北京易酒批电子商务有限公司股权案、美团收购青萍科技（北京）有限公司股权案、淘宝收购大润发股权案、百度与吉利设立合营企业。

2022年6月24日，十三届全国人大常委会第三十五次会议表决通过关于修改反垄断法的决定，强化了垄断行为的处罚力度，罚款最高可以达到上一年度销售额百分之十，自2022年8月1日起施行。

启示：互联网龙头企业都形成了自己独立的生态圈，如果你发现1个公司(app)一直在推荐或指责另1个公司(app)，只能看到关于它的正面新闻或负面新闻，那说明它们已经形成了利益绑定或利益对抗集团，比如知乎跟京东是一伙的。

为了避免信息茧房，搜索信息一定要多渠道，比如看了微博还要看看知乎，百度搜完还要搜狗搜一搜。

6问：怎么判断某件商品值不值得买？

答：打开闲鱼app，二手商品越多、差价越大的越不值得买，比如扫地机器人。如果真的好用，就不会有这么多人买了后悔要卖掉了。

启示：希望大家掌握这种逆向思考的方法。

7问：行为经济学中，人的不理性有何体现？

答：1）90%的人类是过分自信的，试验证明，给自己的颜值打分，多数人打的分都比别人打的高。

2）你刚看完《宝马的1000个用户反馈》报告，里面有超过950人夸宝马好，你正准备去买宝马，结果出门遇上邻居，他跟你抱怨了宝马的各种问题，然后你就打消了买宝马的想法。为啥？人们过分重视从现实生活中观察的细枝末节，哪怕你已经看了950人的夸奖，但一旦身边有人贬低宝马，你会更加相信身边人，虽然这有时是不理性的。

启示：理性主要表现在用数据说话，无论你做任何决策，请先采集好数据。比如经常有人问我考研应该选哪所学校，我的答案就是你把考研各备选学校的等级(211、985)、城市、专业、研究方向、初试复试科目、招生人数、报考人数、复试分数线等信息采集好，做张表，一筛选排序就知道该选哪所学校了，根本没什么好纠结的。

8问：炒股为什么总是亏钱？

答：实践表明，自选基金的收益还不如指数基金，也就是说，主动炒股还不如被动炒股挣钱。那些自以为能预测股价的人，最后都败给了市场的不可预测性上了。那些股神、专家的辉煌案例虽然有些是真的，但那只是运气好，他无法复制自己的成功，所以只能卖课给其他人。那些有优异业绩史的基金管理者，最终都没能保持住自己的业绩。

猪能上天，不是因为它有飞行能力，而仅仅是因为它遇上了台风。千万不要因为被吹上天过，就以为自己是飞猪，也千万不要因为有人认为自己是飞猪，你就去听它的飞行课。台风过后，可能就是鸡飞蛋打的现实。

启示：某种意义上来说，炒股其实就是个骗局（赌局），飞猪们兴高采烈地进去，最后都被炒成回锅肉了。特别是中国股市，炒个5年，95%都亏了；炒个10年，100%都亏了。无论你原来多生猛，多炒几年肯定熟透了。

9问：同事想坐我车上班，我该同意吗？

答：应该同意。

同事打出租车去公司要20元，让我捎TA去公司只付我10元，我该同意吗？

直观上看，感觉捎这位同事去公司我亏了10元，实际上我是挣了10元。因为我原本就是要去公司的，无论捎不捎TA，油钱我都要花。捎人不但挣了钱，还促进了双方的友谊，多了1个聊天的伴儿。

这就是顺风车的原理，它提高了汽车的出行效率，因此车主、平台、乘客都受了益。某种东西的成本，是为了得到它而额外付出的东西，而不是那些原本就要付出的东西。

进一步考虑，如果同事只给我1元，我还捎TA吗？纯理性地看，就要看捎TA要额外花掉的油钱、时间成本，减去友谊收益，与1元相比谁大了。如果纯感性地看，开心那就捎呗。

启示：上大学的时候，要尽可能多报选修课、多逛图书馆，因为学费反正少交不了，不学白不学；工作的时候，要尽可能多用单位的公共资源，因为加班反正少加不了，不用白不用。

10问：我国为何要计划生育？是想增加人口还是减少人口？

答：化肥泛滥、地力有限、气候异常，耕地面积的大小，基本决定了国家可养活的人口上限。我国18亿亩耕地，可以支持约12亿人自给自足、吃好喝好。

我国人口1987年达到11亿，为了避免人口突破12亿、粮食不够吃，我国在1987~1994年执行了最严格的计划生育政策，几乎用尽了一切手段，比如超生的人直接做牢、拆房子、有家不能回、强制下岗、踹肚子流产等等。

在此高压政策下，我国人口在1994年依旧突破了12亿，随后缓慢增长至2021年的14.13亿人，我国粮食进口量也逐年提高，至2021年粮食进口量占国内产量的24.1%。通俗地说，那多出来的2亿人能活着完全是靠外国粮。

美国人均耕地面积为10.5亩，印度为1.8亩，我国为1.3亩，这就是我国内卷世界第一的根本原因，不是我们的人有问题，而是我们的人数有问题，神州大地人太扎堆而资源有限，导致人均资源世界最少。

上学分区私立、就业学历贬值、高考考研递增、买房买车摇号、年终奖考核无限、旅游扎堆、交通拥堵、停车困难，可以说是啥啥都要靠抢、靠摇号、靠把多余的人挤下去才能像普通的外国人一样幸福地活着。

综上所述，我国计划生育是为了避免饥荒，保障国家粮食安全，减少内卷、提高人均资源。因此，计划生育是我国的长期国策，现在放开三胎，不是为了增加人口，而是为了让人口从14亿缓慢下降回12亿。真想增加人口就不仅仅是放开三胎了，直接不设限，把生娃数量跟个税、奖金、升职挂钩就行了，国家有的是办法增加人口。

启示：1994年~2021年我国的人均资源逐年下降、内卷程度逐年提高，估计80后、90后们是深有感触的，不幸的是，80后、90后已经熬了近前半生；庆幸的是，随着我国人口反增为减，10后、20后的幸福感应该会有所提高。

尾语

“经济学家，他应该是数学家、历史学家、政治家和哲学家，他必须了解符号并用文字将其表达出来，他必须根据一般性来深入思考特殊性，并在思绪奔放的同时触及抽象与具体。

他必须根据过去、着眼未来而研究现在。他必须考虑到人性或人的制度的每一部分。他必须同时保持坚定而客观的情绪，要像艺术家一样超然而不流俗，但有时又要像政治家一样脚踏实地。”