可可在泰国骨折的保险索赔经过（三）

2、美亚的报销

所有的情况我都用邮件与美亚理赔人员做了报备，就是要留下证据和痕迹。12月10日，我把所有的资料整理后填写了索赔申请书和资料清单，用EMS的方式寄到了美亚广州公司，12月13日就收到了邮件回复，理算已完毕，这里真的要赞一下美亚的速度很快。住院费用及门诊费用全部实报实销，住院津贴也按时间给付，但紧急返回费用没有理赔。

继续和美亚交涉，于是有了以下的对话：

我：机票为什么没有赔付？有两项都可以赔付，一个是紧急返回费用，另外一个是行程改变。

M：熊先生，您好！附件为所购买的的保障计划，本次所购买的保障计划不含旅行变更保险项目而我司在其他保险产品里面有“旅行变更”保障项目，例如“万国游踪”保障计划，保单详情您可登陆我司网站了解,而上文所述“紧急送返”是否就是保单医疗运送和送返这一项目，但您三人的机票费不属于该项目保障范围，因此你们三人的机票费未获审核通过。

我：我们紧急返回就是因为意外医疗事故。而且当时时间特别紧急，我在意外发生后第一时间就和贵公司联系并说明情况，因当时是晚上10点左右，贵公司不能安排紧急送返，所以我们直接购买机票回国。此项费用是事件整体发生的，是保险责任内的，贵公司应予报销。

M：上述内容我会反馈到救援中心有待查询，如有更新内容会再通过邮件或者电话联系，谢谢。

根据救援热线案情记录您在当时拨打救援热线要求我司医疗运送服务，但我司需要医疗报告作为评估，但最后您是没有提供相关资料而是已购票返回大陆。综合情况，根据保单约定是不符合保险责任。如有异议，请您反馈到本邮箱，我会继续为您跟进事宜。

我：当时时间紧急，如果在普吉只能全麻做手术，而我们咨询了专家，国内可以手法复位，但需要24小时之内做，我得到这个情况的时候是当地时间晚上十点过，所以我们购买的是第二天凌晨四点的飞机票，第二天九点钟到四川省骨科医院做了手法复位，这个是非常紧急的事情，没有办法向你们提供资料。 另外如果你们拒赔的话，我会选择诉讼。

M：据现有病历资料显示，泰国首次就诊的医院“Bangkok Hospital Phuket”是一家拥有“国际医疗卫生机构认证联合委员会”医院，代表了医院服务和医院管理的最高水平，也是世界卫生组织认可的认证模式。上文内容提及“如果在普吉只能全麻做手术”，据了解该医院可以提供保守或手术治疗骨折。“而我们咨询了专家，国内可以手法复位，但需要24小时之内做，” 据从当时的病情显示返回中国治疗不是首选的方法。

我：我们在泰国已经做过沟通，当地医生没有给出能保守复位治疗的办法（我们也就此沟通过），请核实。而返回治疗从现在看是最明智的选择。目前女儿恢复良好，省去了手术和再医的痛苦，从治疗费用来看也是最节省的。贵公司无法坐在办公室里来评判该治疗的合理性。（这句话有些情绪了）

M：非常抱歉，凭现有资料是不通过保险责任约定内容的。

由于谈判失败，于是我开始咨询我的律师朋友，律师说：首先要确定泰国只能手术的这个证据，于是我在泰国医生开的病情医嘱里找到了证据，

注意：条款黄色部分

再次和美亚沟通

我：林先生，这个是合同条款，在紧急情况下我无法等到你的救援机构的反应，所以自行购买机票回来，你看到我给贴给你的是泰国医生的医嘱，它需要用k线固定复位手术，会让孩子全麻，实际比国内手法复位给孩子造成更大的伤害。

M：上文内容早之前的邮件中已有回复，回国治疗并非首选方法。我亦非常关注本案，亦体会到作为父母的心情，但这并非我司保险条款所考虑的。 我会尽力向公司申请小朋友以及一位家属的机票报销。按照您们所产生的机票费,亦即申请熊XX机票费人民币567元和XX人民币2539元，合计人民币3106元。

好嘛，我只出一个大人的机票费用，我觉得还是可以接受，于是成交，第二天美亚打款到我的账上。

后续
因为我还给可可购买了另外一份太平洋的意外险，可以赔住院津贴，所以要求美亚在赔付后返回复印件并加盖理赔章，我就可以再交到太平洋理赔津贴了。

最后总结一下：
1、出境旅游一定要购买保险，而且最好购买美亚、安联这种国际性公司的产品，这样如果有紧急情况联系会顺利一些。
2、出了意外一定要先报案，并与保险公司保持联络，每次联络都最好以邮件方式，以便留下证据。
3、保险公司理赔如果有不合理的地方，可以提出自己的要求，而非一味接受。
4、保险索赔以达成目标为目的，所做的事情都为目标服务，而非为发泄情绪，以最小的成本达成是最好的。