第一次做预算，年消费只超1500，我是怎么做到的

首先说一下自己的情况，我是金融专业，曾在银行任职约三年，一直在杭州本塘没有出去漂。我经历过薪资极少、只够日常开销、没法做预算的情况，也有过薪酬高于我的支出、在存款之后就会去随便花的时期，于是直到2019年我才开始第一次做年度预算。

制定年度预算，要在收入固定或者能够预期的情况下，在2018年我已经大致掌握自己的年净收入，年固定支出及年花销。之后，我才开始制定2019年的年度预算。

收入-存款=支出。这个公式强调了你得先存款而不是先支出。我再扩充一下公式：年净收入-年固定支出=年可支配收入，年可支配收入-存款=年消费预算。也就是说，排除必须支出的一些情况，比如房贷车贷、房租物业费，我就可以先在今年的消费之前，定好一年的存款金额。当然不是随便设置，假设年可支配收入有五万块，你就天马行空定个存款三万，这一年还怎么过。那怎么定这个年存款呢？以我个人经验是年可支配收入的10-20%。还是5万元为例，你可以存款5000-10000元，一般来说是可以实际操作的，而且不会过多影响生活。

因为我有一笔薪资是以年终奖的形式发放的，如果和我情况相同，可以在年终奖一发下来的时候就立即存款。如果奖金就在月度工资里，或者是季度奖，那就需要累积存款。这里存款不是说银行的活期储蓄，定期储蓄，余额宝类的基金产品，而是一个存进去很难甚至无法随时拿出来的产品，比如银行长期的理财产品（建议半年或一年期）、储蓄型保险。

之后开始细分自己的支出项，分的越细，才能在每一个分类里都控制自己，特别是那些容易冲动消费的，对女生来说像是服饰、美容等，一定要单列出来。2019年我设置的分类如下：餐饮，娱乐，交通，家人，服饰，美容，旅行，提升，机动。大家一开始分类肯定会疏忽、缺项漏项，每个分类定的额度也会过多过少。在一整年实际操作下，慢慢改善，到新的一年就能更加合理。

2020年我将餐饮、娱乐、交通合为每月日常，将提升拆分成学习和健康，增加数码、居家分类，并且增加了机动项的额度。合并日常是因为我的娱乐和交通消费本来就很少，很多时候都是把额度让给餐饮使用，不如合并。而提升呢，这个词太大了，分类时不建议用这种含糊不清的字眼，越清晰越容易定义越好。数码、居家纯粹就是忘记了，导致19年很多消费只能放到机动项。

别看我的2019年度总支出超过预算1500多元，实际上几乎每一个细项都是负数，机动-2739，旅行-911，服饰-170，美容-1588，不过我的提升项余2722，另外还会有一些临时性的收入，因此最后计算出来只超了1500多。我个人对于19年自己消费情况是不满意的，但是没必要隐瞒或欺骗自己，记录的这些负数对于我今后的预算规划是有很大帮助的。一是让我能明确自己容易冲动消费的方向，2019年是美容这一项，二是反映了在自我提升上我还做的不足，拆分成学习和健康，也增加了额度，2020年需要更重视这两个分类。

这就是2019年我有关预算的小经历和一些分享，希望对于想要自我财务管理的小伙伴们有帮助。

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