在英国现款买房，如何提供有效的资金证明？

除开贷款买房，想要在英国现钱买房的华人大多需要从国内周转资金，很少有足够的英镑能直接承担得起全款房价。无论通过什么渠道，要把大额人民币转为英镑在英国买房，都需要提供合法有效的资金证明。

所谓资金证明，也就是要求买家需要给出足够证据，来证明自己资金的清白，也即排除“黑钱”的嫌疑。这时候，又出现了一些疑问，什么是资金的清白呢？什么又是黑钱呢？

要证明资金的清白，和证明人的清白一样。如果要证明人的清白，就要证明他的出身干净，祖上三代没有犯罪；所以要证明资金的清白，就要证明资金最初的来源是哪里，是不是干净。

比如说明买房的这笔钱，是工资收入还是继承所得、是股票还是买卖所得，并且给出相应的公证文件（工资单、遗嘱、律师公证等）。

如果只是拿借据证明从谁哪里借到了这笔资金，只能证明欠款在二人手中发生了转移，并不能直接证明其最初的来源是否清白。

法律规定的，尤其是英国法律定义的黑钱，比我们传统认知的范围要宽广得多。简单来说，一切非法活动所得钱财一律被认定为黑钱。

所以，除了杀人、打劫、贪污、走私、贩毒等严重犯罪，其他更轻量级的非法活动所得也同样被打入黑名单。

比如根据保守党之前出台的政策，移民官员和警察有权没收非法打工的收入。因为如今非法打工已经被上升到了犯罪的程度，属于非法活动的行列，所以非法打工所得就是黑钱，并不能得到资金证明。

西方国家对于交税的重视程度远远超过中国。如果在经营过程中，没有依法缴纳所得税和增值税、或者合法工作时没有按时缴纳个人所得税，他们的收入都将被认定为不能得到资金证明的黑钱。

这些在中国可能不会得到重视的地方，在英国却是被严格限定的，各位看官需要多多注意，以避免无谓的损失。

除了避免商业上诸如诈骗拖欠之类的麻烦，买房要求资金证明的最大原因就是反洗钱。跨国买房涉及大量资金外流，自然成为了很多人洗钱的途径。

洗钱是指将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

比如有人在中国贪污所得大笔钱财，为了防止东窗事发，通过各种渠道，利用别人的账号把钱分批转到英国账户，再汇集到自己指定的账户，然后用这笔钱买房，成功把犯罪所得钱财转换成了合法清白的资产。甚至帮助他洗白的人都没有意识到自己参与了一次洗钱的活动。

此外，在涉及到恐怖主义活动时，标准更加严格。无论钱财的来源是否合法（即使是合法工资），只要是用来支持这类活动的，都属于反洗钱法打击的范围。

为了打击犯罪和恐怖主义活动，英国的反洗钱法在世界上来说都是有名的严厉。按照法律规定，以下机构、公司和个人都承担着反洗钱的责任和义务：

 专业公司包括律师行和会计行

金融机构包括银行，信贷公司，抵押公司，换汇公司等

房产中介

高价值经营者包括珠宝店，古董店等经常收取高额现金的公司和生意

这些机构，公司或者个人必须获得本专业行业的监管（比如律师管理局SRA）或者向海关税务总局（HMRC）登记注册才可以正常经营，同时需要定期对自己的员工进行培训，设立反洗钱管理机制，一旦发现涉及洗钱嫌疑时，必须立刻向有关当局通报。

由于中国异常严格的外汇管制政策，来自中国大陆的华人想要在境外买房，要经历其他国家的人想象不到的困难。

首先，要找到合理的理由把人民币转换为英镑。

普通公民是一般来说是不能随意购换外币的，想要购买外币，必须填写合理的理由，比如旅游或者留学（千万不要填写购房，势必被否决）。此外，这次购换外币的理由必须和将来往境外汇钱的理由完全一致，否则下次的汇款也不能通过。

其次，按照中国外汇管制政策，一人每年一般只能往境外汇款最多5万美金。同时，任何一个境外的银行账户一年内一般只可以接收不超过20万美金的等值外币；否则这个账户就可能会被列入黑名单。

这就是说，如果想花400千英镑在英国买房的话，就需要找十来个人帮忙汇款才行，同时还需要找至少3个银行账户来接收这些汇款。

所以在成功买房之前，光是汇款这一步，购房者就要大花心思。因此，想要最后成功在英国买房，就需要多方来保驾护航：

银行需要存款人证明资金的来源。按照法律规定，如果当事人拿不出合法的资金证明的话，银行有权扣押这笔资金并转交给警察。因此，在没有充分的资金证明的情况下就贸然汇钱实际是一种非常危险的行为，在严重的情况下，自己不但会失去大笔的资金，甚至会面临警察的刑事调查。

在资金来源证明方面，也并不是把钱存在英国账户上一定的时间，比如说3个月或者6个月，就不会遇到麻烦了。因为银行对账户的监管是持续随机抽样检查的，并不是所有账户的一切异常活动都会被立刻发现并遭受调查的。这代表着，账户在接收汇款时没有引起银行的监管注意，并不代表这些钱在被汇出时不会引起银行的注意，更不代表银行已经默认这些钱是合法的了。

所以，在当事人企图汇出这些钱时，银行的任何工作人员都有可能要求当事人现场出具资金合法来源证明；否则的话，他们是有权拒绝汇款的。

一旦这种情况出现，很明显房产交易很有可能无法按照计划完成。当事人会面临违约而不得不因此赔偿对方的危险。

即使律师需要替顾客服务，但在面对反洗钱的问题时，律师必须遵从法律的要求来对相关的资金来源进行核实。否则的话，将有可能会面临严重的惩罚，包括吊销执照和刑事起诉。

按照法律规定，律师在没有获得足够而且令人信服的资金来源证据之前，是不可以完成房产交易的。

同时，法律要求律师对资金来源的证明应该完全独立于银行的调查。也就是对于同一笔资金来说，银行不进行调查并不代表律师也不应该进行调查。同样的道理，律师决定对某项资金不进行调查，不代表银行也不进行调查。

因此，钱在英国的账上存了6个月的时间，不代表就可以不提供资金证明了：

第一，在过去6个月银行没有对这笔资金进行调查，并不代表银行已经默认这笔钱是合法的了；

第二，在过去6个月的时间里，银行没有进行调查，并不代表银行不会在将来当事人企图转钱时进行调查；

第三，即使银行决定不进行调查，也不代表自己的律师不会对这笔资金的来源进行调查。

在过去，中介一般是不要求当事人提供相应的资金证明的，但是随着法律的完善，越来越多的中介也开始要求购房者提供相应的资金证明。

如果他们对当事人的资金进行怀疑的话，他们一般会拒绝当事人的购房要求。

因此，即使购房者找了中介，也不代表中介可以帮你搞定所有事情。如果是无法证明来源的钱财，中介也没有魔法给它打出证明。因此想要买房，还是要按照程序一步步来。

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