地震 | 我家都没了，保险居然还不给赔钱？

就在上周二晚上9点多钟的时候，突然就被九寨沟地震的消息刷屏了。

“四川九寨沟21时19分发生7.0级地震，震源深度20千米”

十几个字的新闻标题代表的却是一个个鲜活生命的离去。迄今，这次地震已经造成了25人遇难，525人受伤。作为一项无法预测的灾难，地震以后的善后措施就显得尤为重要。

从唐山-汶川-雅安-九寨沟这几次地震发生，大家对地震的印象也从原本模糊的印象变成实际能感受到的伤痛。不过我们也欣慰的看到，我们应对地震的措施也一直在进步，伤亡人数也不断的减少。

这几天，大家都在热火朝天的讨论：遇到地震这种天灾，保险能赔吗？什么样的保险能赔？今天就来和大家一探究竟。

一、人身保险

1.意外险

作为很多人的第一款保险，地震这种听起来就很意外的灾难究竟能不能赔呢？首先我们看看意外险的定义：

外来的、突发的、非本意的、非疾病的

根据世界卫生组织有关资料，地震的致死率排前面的原因分别是：创伤、窒息、尘埃吸入（急性呼吸窘迫）、或暴露在环境。

可以看出这几种高死亡率的原因都是符合意外险中对于意外的定义，因此绝大多数的意外险是能够赔偿的。审视了平台上的所有意外险后发现，无论是成人、儿童、父母、家庭的意外险产品都是可以赔付的，大家可以完全放心。

即便只是因地震受伤没有达到死亡或者伤残的地步，这种意外受伤产生的医疗费用也是可以赔付的。

特别要说明的是，如果是因为地震时诱因而导致类似于心脏骤停的猝死，意外险是不能赔付的，因为这是属于疾病导致的死亡。当然，市面上也有能够附加猝死责任的意外险。

2.  重疾险

说起重疾险大家的一般印象都是，重疾险保障的是重大疾病，和我们说的意外似乎没什么联系。

非也非也，重疾险虽然是主要保障重大疾病，但是仔细看看重疾险的条款就会发现双目失明、多个肢体缺失、瘫痪等情况是包含在赔付范围内的。所以如果是因为地震导致以上这些情况，重疾险将会直接赔付保额。

3.  寿险

说到寿险，作为保障责任最简单的保险产品，只要被保险人身故（有的包括全残）就赔付保额，无论是疾病、意外还是自然死亡。

当然这里面还要注意的免责条款，看是否针对地震进行了责任免除。

以市面上的产品为例，免责条款是长这样的：

可以很明确地看出，没有任何针对地震等自然灾害的责任免除。

我们仔细看过了几款常见的定期寿险，其免责条款可以分为下面几类：

故意犯罪：故意杀害、故意伤害等；

部分违法行为：酒驾、无证驾驶、吸食毒品等；

战争暴乱：战争暴乱、核辐射等；

两年内自杀；

因此，购买了寿险的大家可以安心了，像地震这种天灾造成的身故是妥妥的会赔付的。

4. 医疗险

医疗险的赔付一般是不会区分究竟是因为意外还是疾病进行治疗。因此，由于地震导致的受伤住院是可以赔付的。值得注意的是，医疗险的赔付是费用报销型。

不过对于其他重疾险、寿险、以及意外险中的身故伤残部分，这种情况是不适用的，这些产品的报销是遵循由多少份就赔多少份的原则，所以买多份也没关系。

二、财产险

说到财产险，大家肯定最担心的的就是房和车。

咱们先来说下房子，作为中国人拼尽一生买下的奢侈品，究竟怎么样保障它的安全呢？

在回答这个问题前，先解答最近大家一直有疑问的一个问题：如果地震中房子被损坏了，房贷还需要还吗？

经过一番咨询，答案是：要还的。因为房贷涉及的是与银行两方的债务合同关系，债的标的物是该笔借款，而不是房子，不因为房子的毁灭而自然消灭债务。

这么看来，为自己的房子增添一份保障是不是就显得很实际了。毕竟房子没了却还要还债想想都觉得很心酸。

不仅如此，市场上大部分的家财险都会把地震列入免赔条款。

就比如，你的房子价值300万，就要选择500万保额（投保保额要大于房子的实际价值），理赔时保险公司会按照现在市场房屋的实际价值进行赔偿。

而对于车险来讲，大部分的车险也是明确的把地震列入了责任免除的范围内。不过很多车损险有把雷击、暴风、暴雨、洪水、泥石流等自然灾害列入赔付范围内，所以如果是这些除了地震外的自然灾害，还是能够赔付的。