投资小白看过来：适合购买的低风险金融产品在等你

       近年来，随着“利率市场化”及金融创新的不断涌现，国内理财市场一改之前稳健收益产品短缺、投资者只能在低收益低风险的存款和高收益高风险的股票间抉择的不利局面。越来越多的低门槛稳健收益产品面世，便于投资小白利用每月工资结余投资和资产配置。

       那么，适合投资小白购买的低风险金融产品有哪些呢？

      其中有些产品大家可能还不太熟悉，接下来就展开介绍下：

      1、创新型存款

      一般由民营银行发行，属于存款，受存款保险保障（50万以内保障本息）。通过定期存款收益权转让的方式在保证高收益的同时实现了产品的流动性。创新型存款的风险主要在于如果提前支取时第三方不受让将无法实现退出，但由于底层资产是定期存款，即使无法退出安全性还是有保障的。

        2、报价回购/收益凭证

      报价回购/收益凭证都是证券公司向投资者借钱的一种方式：期初，券商向投资者借钱，期末，券商连本带息一次性将资金还给投资者。只是收益凭证是纯信用的借款，而报价回购有证券公司自有资产作为质押，不过因此收益也较低。

        收益凭证按照收益确定方式的不同分为“固定收益型收益凭证”和“浮动收益型收益凭证”。固定收益型收益凭证是指投资收益在产品认购前确定为固定年化收益率的收益凭证。而浮动收益型收益凭证挂钩特定标的(比如指数、汇率、期货等)，其收益表现取决于标的价格的表现。目前，国内大多数券商均以发行固定类收益凭证为主。

      报价回购和收益凭证一样，都是证券公司作为发行主体的债务性融资工具。除非证券公司违约，否则风险很低，堪称资管新规后硕果仅存的保本保息产品。

      3、个人养老保障管理产品

      由养老保险公司和养老金管理公司发行，类似于银行的个人理财产品，如理财通中的“国寿嘉年月月盈”（见下图）。封闭式产品1万元起投，类似银行定期理财，期限一般在1年内或1-3年，而开放式产品1000元起投，类似公募基金。个人养老保障管理产品，无论是封闭式还是开放式产品，往往通过非标资产的合理配置，获取稳健的投资回报，从近年来发行的产品情况来看，投资收益一般高于同类型可比的其他个人理财产品。

      4、短期债基

      短期债基相当于加强版货基，收益比货基略高，风险也略大。理财型基金本质上也是一种短债基金，主要投资于短期债券和银行存款，和短债基金不同的是，它的期限固定，不可提前取出。

      这么多可供选择的理财产品看了是不是很心动，可该如何购买呢？

      上述产品基本都可以在微信理财通、支付宝财富或京东金融中购买到，很方便。以微信理财通为例：

        此外，在年末、半年末、季度末等特殊时点，有空闲资金的朋友还可以投资交易所国债逆回购，1000块以上即可以参与，保本保收益，适合1-7天的短期资金打理，特殊时间点对应的年收益率甚至可以达到10%以上。

      对于高风险客户，可以选择股票基金、p2p、券商资管计划、信托计划和私募基金等产品，这个咱们后续再讲解哈。