核保天天讲—胖是如何让你失去投保资格的？

2019-02-11 本文已影响0人我是可乐姐

此文由分公司运营核保理赔部门老师整理

春节假期上班第一天，早会关键词：胖了、减肥吧……！现在的春节顿顿都是大鱼大肉，从年三十吃过年结束，于是网上调侃说：每逢佳节胖三斤,此恨绵绵无绝期。

稍微不注意，就在这种“日积月累”中慢慢变成了一个胖子。

在日常投保过程中，因为肥胖而被加费、延期、拒保的例子非常多。

有的人说，我虽然胖，但我健康呀。

虽然这么想没错，但是核保却不这么认为。

如何定义肥胖

目前常用的体重指数（BMI）来描述肥胖程度。具体计算方法是以体重（千克，kg）除以身高（米，m）的平方，即BMI=体重/身高/身高（kg/m2）。

BMI（kg/m2）=体重（kg）/身高的平方

举个例子：小明70kg，身高1.7m，那小明的BMI=70➗1.7²=24.22

研究表明，大多数个体的体重指数与身体脂肪的百分含量有明显的相关性，能较好地反映机体的肥胖程度。

肥胖轻重如何判定

BMI 分类，中国参考标准（图一）

并不是每个人都适用BMI的，如：

1. 未满18岁；

2. 是运动员；

3. 正在做重量训练；

4. 怀孕或哺乳中；

5. 身体虚弱或久坐不动的老人。

肥胖有哪些并发症

1.肥胖伴糖代谢异常及胰岛素抵抗。

肥胖可导致糖代谢异常并发生胰岛素抵抗。肥胖与2型糖尿病的发病率有密切关系。在40岁以上的糖尿病人中70%～80%的人在患病之前已有肥胖症。

2.肥胖伴高脂血症。

肥胖常合并高脂血症、高血压、糖耐量异常等，并成为动脉硬化的主要原因。最近，越来越多的研究认为肥胖者的脂肪分布，尤其内脏型肥胖与上述合并症明显相关。

3.肥胖伴高血压。

肥胖者高血压患病率高，肥胖是高血压的危险因子，高血压可致肥胖。多数流行病学调查结果显示，肥胖者高血压的发生率高。肥胖者循环血浆及心排出量增加，心率增快。由于持续性交感神经兴奋性增高及钠重吸收，增加而引起高血压，进而引起末梢血管阻力增加而发生高血压性心脏肥大。

4.肥胖伴心脏肥大及缺血性心脏病。

肥胖常与高血压病、高脂血症以及糖耐量异常等疾病同时并存，而这些疾病又与动脉硬化性疾病的发生密切相关。在肥胖者中,左心室舒张末压异常增加,有时会导致心脏肥大。心脏肥大产生的心肌缺血常加剧舒张功能障碍。

5.肥胖伴阻塞型睡眠呼吸暂停综合征。

肥胖者发生阻塞型睡眠呼吸暂停综合征(OSAS)的可能性是非肥胖者的3倍，成年肥胖男性约50%以上有可能发生OSAS。

OSAS的临床表现有肥胖、短颈、小颌、舌头肥大、响亮而不均匀的打鼾声、睡眠中出现呼吸停止现象、睡眠时异常动作，白天嗜睡乏力、晨起头痛头晕、记忆力下降、男性性功能减退、遗尿等，长期发生可引起全身各系统器官功能障碍。

肥胖投保会有怎么样的核保结论？

首先可以明确的是单纯的肥胖其实并不可怕，可怕的是肥胖的同时伴随有其他并发症。

一般医疗险对于体重的询问很少涉及，只要身体没有异常，仅仅是肥胖，一般都正常承保。

若肥胖的同时伴随有较为严重的心血管疾病、糖耐量异常（或糖尿病）等通常考虑拒保处理；

重大疾病保险对于体重的询问也比较少，通常会询问被保险人具体的身高体重，通过身高体重然后系统计算出被保险人的BMI，对于超过或将近肥胖标准（BMI28左右）的将转为问题件，要求提供近期体检报告，通过近期体检报告的情况来下达核保结论。

对于重疾险来说，通常单纯肥胖BMI在29~39之间考虑加费承保，若存在并发症则根据并发症的情况加重评点，BMI≥39直接拒保！

人胖起来自己是没有知觉的，当感觉到自己胖的时候，就说明已经胖到一定程度了，危险也会随之而来。