普通上班族该如何打理手里的钱？

作为一个合格的上班族，在想通过理财致富前，最应该做的事情就是：最大限度地管好钱，利用好钱。这不仅会让你的生活变得更加富余，也会为未来理财与投资加下坚实的基础。今天，规划君就来说说这些不为人知，但又确有帮助的生活/理财小技巧。

具体的，主要有以下几步，希望大家能照着好好做一下你的现金管理。

>>第1步：了解你自己，梳理财务状况

>>第2步：理性消费，减少支出

>>第3步：计算你的备用金与准备

>>第4步：一些理财的小技巧

>>第5步：做好现金管理后，开始订立储蓄计划！

第1步：了解你自己，梳理财务状况

这一步一般就是靠记录你的流水账来实现。目前市面上有很多记账软件。

规划君在刚开始工作的时候，就认真记过大半年的流水，在明确自己的支出状况比较固定合理，了解自己每月的大致结余以后，我就不再花时间记账了。因此，大家记账，不要为了记账而记账，记账主要是为了了解自己的财务状况。

那如何了解呢？就要通过一些基本的财务分析，具体如下：

第2步：理性消费，减少支出

这一步的话，如果你本身就比较有自制能力，可以直接跳过。如果你发现自己总是攒不下钱来，花钱如流水的话，那就该注意啦。如何改善这样的习惯呢？

>>第1点：减少消费频率

>>第2点：控制单笔大额

如何做到以上两点呢？很简单，你一定要区分出你的必要消费和非必要消费。非必要消费是什么？就是那些不是你真正需要的东西~~经常是一时冲动导致的消费，事后发现其实买不买也什么影响。

第3步：计算你的备用金与准备

有了紧急备用金，即使收入突然中断或有其他意外仍能维持家庭生活，帮助渡过难关。紧急备用金要多少呢？一般以3至12个月的家庭生活费为宜。个别缺乏安全感的朋友，可以适当提高自己的紧急备用金额度。但要记住过多的紧急备用金，不利于资产的增值哦。

关于紧急备用金的储备，首要是保流动性和安全性，能做到随用随取。然后在此基础上尽量多得点收益。除了传统的活期存款、短期定期存款可以用作紧急备用金以外，货币基金也是不错的选择（大家熟知的余额宝就是货币基金哦），不过钱都放在火鸡里面感觉也有点浪费，可以考虑买一些短期的银行理财产品。

第4步：一些理财的小技巧

话说规划君有一次整理银行卡，结果发现自己竟然有12张不同的银行卡，而其中大多数是没有使用，或者只使用过几次的。但其实银行卡如何不用，会带来各种各样的麻烦，还会产生一定的风险性。特别是信用卡，因为数量太多，来不及还款的话，可能会不小心产生一些不应该的手续费和罚息。

>>第1点：减少卡的数量

办个业务，每次都要去银行拿号排半天队？别傻了，现在很多业务都能用手机银行和网上银行轻松搞定。尤其是招商银行这些，手机银行里面有很多优惠信息和积分兑换，让我们足不出户就享受到各种福利。

>>第2点：善用手机银行/网银

刷信用卡最棒的一点是——充分利用信用卡的免息期还能赚取额外的利息收入！不懂？举个例子：我在月初用信用卡刷了1w元，这笔钱并不是实际支出的，实际上的钱你要等月底还款的时候才需要给出。而你原本要支出却没有支出的这1w元完全可以放在有利息的理财账户中，获得1个月的利息收益。

>>第3点：巧用信用卡

第5步：做好现金管理后，开始订立储蓄计划！

前面的几步其实都是准备工作，通过合理的现金流规划，我们能够有更多的结余。这样，我们就能开始订立专属我们自己的储蓄计划啦~~

储蓄早早开始订立是很很重要的，因为即使你的收入不高，只要你开始的早，也能积累一大笔财富。

看看下面这个故事：如果在65岁的时候，一个年轻小伙，和一个中年大妈都要攒够91万8千元。那么他们的攒钱经历是怎么样的呢?

注：假设的年收益率是11%

从表格中我们可以看到，年轻小伙每年投进来的资金远远少于大妈每年的投入，但因为他早早开始，有更长的时间来积累财富。最后在65岁的时候，两人得到的钱是一样的。因此，即使你现在收入不高，即使你未来收入也不会太高，但只要早早树立投资意识，坚持投资，那么你的结果不会差（甚至可以和有钱的中年大妈媲美~~）。

写在最后的话：

这篇文章是送给我们有理想有追求的理财初学者的，希望看了本文你可以最大程度的占银行便宜，让利息迅速增长；更重要的是，希望你可以很快攒够生钱的本金，向车房靠近一大步。