普吉岛沉船事故——旅行险指南：不到紧急关头，愿你永远也用不到
（前阵子的文章，时间线请忽略）
早上打开新闻，头条都是关于普吉岛游客溺水失踪的报道。
当地时间2018年7月5日下午4时，由于天气恶劣，海浪巨大，泰国普吉岛两艘载有中国游客的游船5日发生海上倾覆事件，两艘船上共有133名游客，一艘较多的游船，有105人，包括93名游客，12名船员及导游，其中53人（50人为中国公民）处于失踪状态，而海上救援队已打捞到一具亚洲人面孔的议题，经确认为中国游客，6日最新消息发现另一名溺亡者，身份尚未确认。受伤游客中，5人在医院接受手术，6人留院治疗观察，其他获救游客已无大碍出院或直接返回酒店。
泰国普吉岛是国际著名的旅游胜地，其中以海上旅游最为吸引游客，特色“海上一日行”旅游项目，成为很多游客选择泰国旅游的原因。
普吉岛是泰国最大的岛屿，位于安达曼海上，周边分布着大大小小众多岛屿，比如中国游客定点旅游景区：皮皮岛、攀牙湾、珊瑚岛等。非常适合游客进行浮潜等水上活动，而岛屿和岛屿之间相距不远，大部分时候游客都是乘坐快艇往返在不同岛屿之间，游客较多时使用大船出行。国内常规旅游计划，通常5天左右的行程，有3天都是在各处岛屿间活动。
另外泰国夜晚有著名的“ladyboy(人妖)”表演,也是在停泊在海上的大型游船上，需要游客登船参与。
事发的游船为双层观光船，当时船体遭到5米高巨浪击中，大量海水涌入令船身慢慢侧翻。而根据船长采访说明，事发前并没有让所有游客穿上救生衣，而是在事发后紧急派发，导致很大一部分人失踪。
现目前海上救援依旧在持续，泰国救援方出动直升飞机等在海上不停搜索，以希望找到几十名失踪的游客。
我们经常强调出门旅行一定要配置合适的旅行险，究竟旅行险有什么作用？应该怎么买？
旅行险是保障特定时间和区间的一种综合性保险，价格便宜，保障额度高，保障范围广。
主要保障有：
【1】 人身意外（身故或永久性残疾，急性病等），以及相关的紧急救援SOS：受伤时的医疗门诊和住院费用；紧急转院的运送费用；国际间的飞机转运费用；意外身故后的遗体运送、丧葬费用等常人难以负担的服务。
【2】 财物相关的：比如行李、个人物品及金钱的丢失；个人责任（对他人造 成的伤害损失等）；信用卡盗刷等保障。
【3】 家人/未成年人旅行送返服务；
【4】 高风险运动：潜水、漂流、跳伞、攀岩等
【5】 遭遇绑架、拘禁等非法活动。
【6】 航班延误，取消等
如上诉两例旅途中遭遇的紧急事件所示：我们在旅途中，不仅需要财务方面的保障，更需要对我们人身方面的保障，尤其是需要及时救援时，比如普吉岛的直升机救援、受伤后的医疗费用、医疗设备落后地区涉及到的转院、包机送返，以及遗体的处理、丧葬费用和遗体送返等服务，在单独的个体能力范围内无法实施的，都需要一份保障全面的旅行险来转移风险。
现如今买保险是一件既可以简单，也可以复杂的事。网络的便捷性让我们打开手机或者电脑就可以购买到一份保险。
但其实也是复杂的，比如前段时间成都的杨女士（网名为：@奶粉真好吃）在微博求助，自己为父母购买了旅行险，却依旧得不到及时救助的事件。
为了不让旅途的惊喜变惊吓，我们究竟应该怎么购买旅行险？
首先，我们需要了解我们所购买的旅行险，哪些地区和国家是不在保障范围内的，在旅游目的地选择时，也尽量选择避开这些地区。
我在淘宝随意点开一份号称“全球旅行险”附加全球紧急救援的旅行险：
在保障方案介绍的最后，有一份“不承保地区”的文件，如果不仔细还真容易被忽略！
其中交战和危险地带，即此份险种不保障的地区，伊朗的锡斯坦和俾路支斯坦不在保障范围内，因此博主@奶粉真好吃的父母出事地点Ahvaz阿瓦士应该是在保障范围内的。
（圆圈处为出事地点，框线处为不承保地区）
同时我们翻看美亚万国游踪旅行险，在【重要告知】第一栏也明确看到：
无论是国内平安的旅行险还是国外美亚的旅行险，对于伊朗地区的保障都是属于敏感范围内的。尤其是一些欧美制裁的国家、战争地区、危险地带等，因为政治和自然因素的影响，即便是在承保范围，其配备的救援设施和救援能力也是非常薄弱的，很有可能导致救援服务无法到达，因此在选择旅游目的地时，最好避开此类地区。
其次，关于保险公司的选择，即救援机构的选择。
关于救援机构的选择，伊朗事件中涉及的欧乐旅行援助有限公司是欧洲旅行保险集团全球专业救援平台的重要组成部分，专为中国保险公司的被保险人提供国内及全球的保险理赔和紧急援助服务，国内大部分的保险公司都与之有合作关系。
而该事件的发生，与保险公司和救援机构之间的衔接，既不及时，也不到位，才发生了无法挽回的损失。
那么我们在选择旅行险时，首选经验丰富的、且有专属救援机构的财险公司，比如美亚财险，拥有专属的AIG travel guard，此救援机构是AIG自有的，只服务于美亚的客户；比如史带中国财险的爱思卡救援，只服务史带中国的客户。
其次选择拥有丰富救援经验的国际救援机构，比如International SOS（国际SOS）,合作的有太平洋保险公司，华泰保险公司（安达），中信保诚保险公司等；安联（蒙迪艾尔）国际救援集团，合作的有华泰保险公司（全球行），安联保险公司等。
在地区的选择上，北美洲，亚洲等地区，可以选择美亚财险、史带财险分支机构比较多的公司；而在欧洲地区，推荐安联财险，发展历史悠久的保险公司，当然你也可以选择服务体验对口的保险公司。
第三：我们需要对即将前往的国家有大致的了解，尤其是医疗条件。
曾经在微博上看到的几个例子，让人感到悲壮又心酸：
美国等发达国家，医疗条件好，但费用也非常昂贵，常人难以负担，宁愿病着也不愿去医院；而另外一些申根国家，是强制要求游客在做旅行前的签证申请时，必须出示医疗额度至少30万人民币、附带全球紧急救援服务的旅行险作为签证通过的条件之一。
因此我们们在去往不同的国家旅行前，在挑选旅行险时，对当地的医疗条件、医疗额度等都需要大致的了解。
第四：旅行险中最重要的莫过于：紧急救援服务。
紧急救援主要是指：在境内或者境外旅行时，发生一些紧急事故时，及时、有效、专业的紧急救援服务=救命稻草。
紧急救援主要包括——
（1）医疗运送和送返服务
（图片来自安联保险）
比如在去往如东南亚，泰国、越南、老挝等地区时，因为医疗设施较落后，如果担心旅行时遇到急性病突发、或者不明细菌感染、病情严重等情况需要转往更好的医院治疗，旅行险中的紧急医疗转院、紧急医疗包机送返服务的保障项目将会发挥非常大的作用。
（2）身故遗体运返服务：
若不幸因意外伤害或突发疾病导致身故，救援中心将安排运送遗体或骨灰返回其本国或常往国。至于是选择遗体火化会送返，还是遗体送返，需要根据遇难国家对于火化的规定来选择最佳的处理方式。
第五：对于部分险种的除外责任需要尤其关注。比如某些旅行险是不保障高风险运动的。
如果我们去往的目的地，比如普吉岛以潜水/浮潜著名，德国瑞士以滑雪闻名，难免想挑战下这些游乐项目，那么出行前选择含有此类保障的旅行险则必不可少。
（1）专属“夕阳红旅行团”，来自领队实践经验的分享。
现在中国出境旅行的人越来越多，很多还是已经退休的“夕阳红”们，如果没有儿女陪同，最好在出境之前准备完善。
比如为老人的手机开通国际漫游功能，但很多老人觉得价格昂贵，舍不得开通，也很容易出现紧急情况找不到联络人！
现在很多人习惯用微信，也可以到旅游地购买专属的旅行电话卡，一般在当地超市或者7-11都有销售，比如泰国旅行，当地的7-11超市都有7天左右的电话卡可以购买，价格在50-100人民币之间。
（2）另外还需要考虑到当地的天气状况。
比如雨季时期，经常下雨，或者如泰国这种出海活动较多的旅行目的地，首先需要给老人给予口头上的嘱咐；另外提前为老人准备防水的透明袋，随身携带保单，包括本人的个人信息、保障责任、紧急联络人等关键信息。尤其是保险公司的紧急求助电话，可以为老人设置在电话名录的首位，方便老人随时查找，同时写一份纸质的随身备用，以防电话没电或故障的时候。
（3）低调旅行，切莫炫耀。
如果前往治安状况不太好的国家和地区，比如南非开普敦等地区，或者意大利等难民众多、治安日益恶劣的地区，当地的小偷比较多，时常发生偷盗事件。前往这些国家时，需要多多留意财务的安全，中国有句俗话叫：财不外露，也是非常需要借鉴的。
（4）无论是旅行还是生活，都应该随时按规矩行事，安全至上用不为过。
如果天气不好，风雨太大，是万万不建议用生命去和意外对赌的；即便是不得已需要出海活动，也需要按规矩穿好救生衣。在旅途中，听取经验丰富的导游或领队或其他小伙伴的建议，合理安排行程。
（5）及时寻求有效帮助。
如果在国外发生护照被偷，或者机票遗失等关键物品丢失情况，或者发生事故需要帮助时，如果实在联系不上家属或者保险公司，可以首先寻求当地中国大使馆的帮助，这也是最迅速有效的方式之一。
另外如果遇到绑架或者其他严重事件，需要国家的帮助，比如电影“红海行动”中，记者夏楠（海清饰演）在发生劫持事件时，就是拨打“12308”领事保护热线，12308主要为海外的中国公民和企业提供服务，包括“紧急救援”和日常领事保护和业务服务咨询等。准确的拨打方式为：0086+10+12308，拨通后按0再按9直接进入人工服务。
旅行险非常重要，自救的本领也非常必要。
愿你今生无缘旅行险的紧急救援，顺利度过每一个愉快的假期。
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