新的一年都过完六分之一啦，这件事不要忘了办一下哦

2019年就这样过完六分之一了。

各位小伙伴，是不是为自己的身体预约了一份新的体检呢？

随着大家保险意识的越来越好，车险、意外险、家财险等等，开始逐步出现在大家的生活中，而重疾险、寿险、百万医疗等保障型的保险，更是被大家所广泛的接受。

那么，是不是“已经买了保险”，就可以“一劳永逸”了呢？

新的一年，在为自己的身体安排体检的同时，我们自己以及家庭的保单，也需要做一个全面的“体检”了。

一份保险的缴费期限往往是20-30年，很多客户在购买了保险之后，感觉自己已经有了保障，随手就将保单束之高阁了。

这样一来，随着时间一长，很容易就忘记了都购买了什么保险，忘记了已经购买的保险的保险责任，甚至可能会重复购买相同类型的保险，或者没有能够随着家庭条件的变化及时的调整保额。

要知道，如果对自己的保单的保险责任不清不楚，很有可能就直接影响到了保单的效力、理赔、收益等等，更严重的甚至可能在风险来临时不能让我们获得最大的保障。

所以说，我们每年要至少进行一次保单的盘点，确认我们现有的保障额度，同时，看一下我们现在所拥有的保障，是否能与我们家庭的需求、经济状况相匹配，确认自己的保单不至于失效，并且可以及时的领取生存金与红利。

说说我现在的保险吧！

一份30万定期重疾险，一份12万终身重疾险，一份15万终身寿险，一份50万定期寿险，一份15万长期意外险，一份50万一年期意外险。

经过梳理，我的保单存在有如下问题：

1、没有小额住院医疗险（这个产品我自己觉得是可有可无的，毕竟一万元以下的小病的风险，即使我们自留，也是可以承担的。但是，如果经济条件允许，购买这样一份产品确实是很有必要的，毕竟性价比也是非常的高）

2、没有百万医疗险（这个险种的缺失问题就比较严重了，2019年，一定要给自己选择一款优秀的百万医疗产品）

3、终身重疾险的保额过低（啊，还不是因为穷啊！趁着现在还年轻，给自己配置百万重疾险的计划必须要提上日程了）

4、定期寿险需要加保。其实我的定期寿险在当时买的时候已经挑选了一款在当时性价比非常高的产品，可是现在，又有了性价比更高的产品出现了。（没错，保险产品的竞争与更新换代就是这么快，让从不劝人退保的我，面对更加优秀的定寿产品，自己都动摇了）

新的一年，该加保的加保，不要犹豫；该退钱的退钱，不要心疼。

说回保单“年检”，我们应该从哪些方面入手呢？

在现实生活中，人身保险规划是一个“动态”的过程，关于保险产品的配置，不会因为一次的购买就结束，而是需要随着我们生活条件的变化，以及年龄的增长，不断的调整我们的保险配置计划。

因此，每年我们都至少要对我们个人、家庭所持有的保单作一次检查，充分地了解自己的保险权益，并根据家庭情况的变化进一步地去完善我们的保险方案。

保单年检的重点：保障额度与家庭情况相匹配。

怎么看保障额度与家庭情况是否匹配呢？

首先，要看已经拥有的保单是否存在有功能重叠的问题。比如说，是否购买了多份医疗保险？

其次，看家庭成员的保障是否与家庭经济状况相匹配。比如说，是否存在家庭主要经济支柱保障过少，而孩子的保障过高等搭配不太合理的情况？

再次，检查我们现有的保单是否存在产品过期、或者需要加保、减保的情况。尤其，尤其，尤其对于人情单，要认真的阅读保险条款与保险利益，以免自己的权益受损。

关于保单年检，需要关注的主要有以下几个要素——

看保险的基础信息

对于寿险、重疾险等长险产品而言，一份保单的缴费期往往长达几十年，在这几十年的时间里，联系人、联系电话、联系地址等等，是保险公司与投保者之间主要的联系方式。

但是，很多投保者在联系方式发生变更之后，并没有能够及时的与保险公司联系，这就导致了保险公司的一些后续服务无法进行跟踪进行，而投保人甚至也可能会忘记缴费，导致保单的失效。

同时，随着网银的越来越普及，我们还要确保我们的投保账户的正常使用，按时缴纳保费，以免保单失效，我们的保险权益无法得到有效维护。

看保单投被保人的信息

保险合同具有一定的专业性与复杂性，“投保人”、“被保险人”、“受益人”等等往往让很多小伙伴感到“看不明白”。尤其是在一家人拥有多张保单的情况下，这些信息更是容易混淆。

所以，在进行保单年检的同时，要仔细核实每一份保单的被保险人、受益人的信息，如果发现问题，一定要及时更改。

看保险是否匹配当下家庭需求

家庭的保障需求是动态的、不断变化的，随着家庭年收入的增加、人口的增加等等，随之而来的，是家庭的保障需求也在不断的增加。

确保家庭经济支柱的保障额度的充足，能够更好的体现经济支柱的生命价值与家庭责任；同时，如果家中增加了房产、车辆等等，也要考虑用保险来转移贷款风险，等等。

在通常情况下，购买保险有一个“双十原则”，即：用家庭年收入的10%-15%进行保险购买，而保额要达到年收入的5-10倍。

因此，随着生活条件的变好与年收入的增加，及时的对保障额度进行审视与调整，是保单的年检的重要组成部分。

看保险的保障范围

保险是一种金融工具，但是这款金融工具又很特别，不同于基金、理财等等金融工具，保险的根本功能在于保障。如果说投资理财是“进可攻”，那么保险更多的是起到“退可守”的作用。

在面临较大风险的时候，保险可以起到弥补经济损失，维持家庭原有生活条件不至于发生较大变化的作用。

在进行保单年检的时候，我们要把所有的家庭成员当做一个完整的整体来综合考量当下的家庭保障是否足够。如果发现保障不足，就需要增加保障来填补这一缺口，为新的一年做好充足的准备。

看保险收益是否已经领取

除了保障型产品以外，分红险、投连险等等理财型险种也是很多消费者喜欢的险种。但是自己买了什么？什么时候可以领钱？这些往往是会被我们所忽略的。

那么，这个时候，保单年检就是一个非常好的查漏补缺的时候了，可以在这样的一个时间，看一看是不是有应该领取却没有领取的保险金。

当然了，在我们关注收益的同时，也要记得查看是否有按时缴纳保费哦。如果出现了忘记缴纳保费而导致保单效力中止的情况，要及时联系保险公司申请复效。

好了，现在我们整理完的保单，又有一个新的问题出现了。

我们的家人，知道我们购买了保险了吗？

万一在需要出险的时候，家人要如何才能快速知道我们的保险权益，拿到自己的理赔款呢？

所有的长期保险，都是可以要求保险公司提供纸质保单的。

短期险，如果只有电子保单，那就打印出来，和所有的保险单放在一起。

然后，在每一个保单上，附上一张纸，详细的就“这是什么保险，这个保险有什么用，出事了能赔多少钱，需要理赔要找谁，保障到什么时候”逐条列出来。

然后找到一个专用的文件袋，把这些保单放在一起，放在家里一个固定的地方。

以上这些事情，看起来要全部做完非常的复杂，但其实真正做起来还是比较简单的。

最近我也发现，很多小伙伴买了保险，就觉得自己已经有保险了，不用管了。

可是，自己买了什么样子的保险，保多少，不仅自己不太清楚，家人更是一无所知。

那么，万一我们买的这份保险真的用上了，当我们躺在病榻上的时候，家人都不知道我们买了什么保险，又要怎样才能第一时间去申请理赔呢？

所以说，赶紧给保单年检这件事办了吧！

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