职业转型参考(一):中国保险行业的发展?
保险行业发展到现在经过怎样的周期,目前处于什么样的节点,未来的发展方向是怎样的?
保险行业发展到现在,还值不值得进入?
保险销售渠道很多,不同保险销售渠道有什么区别?
怎样选择保险经纪公司?
保险行业到底是不是适合自己?
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这是一系列文章,我将会以保险行业内人的角度,从保险行业的发展现状,是否有未来,行业有哪些营销模式,以及怎样选择保险经纪公司等一 一展开介绍。
如果你的职业发展遇到瓶颈,想要转型,想要全面了解保险行业,那么可以关注。
同时,对于想要配置保险的朋友,了解从什么渠道获取自己的保障更为适宜,也有一定的借鉴意义。
这一篇,就从保险行业的发展说起。
大概在清朝同治末年光绪初年,就已经有了真正意上的保险公司,我们不去讨论那么久远的事,就从建国之后开始做一个简要的梳理。
建国之后的保险行业,从起步到发展,大致可以分为四个阶段,如图:
保险行业的发展周期从1949年共和国成立到1958年是第一个阶段,“起步阶段”:
在这个期间内,中国只有一家保险公司,中国人民保险公司,就是老的人保,它成立于1949年10月20日。
老人保在1999年的时候,因为分业经营政策,专做人身险业务的改名为中国人寿,专做财产险业务的,保留了人保的名称,现在发展成为了集团化的公司。
第二个阶段,从1958年开始一直到1980年,可以称为“止步阶段”
从58年开始,国内的保险业务就停办了,只是在中国人民银行国外业务管理局下设保险处,负责处理中央和北京地区进出口保险业务。
这么一停,就是20年。
在计划经济时代,保险业几乎是一片空白。
从80年代初期到2001年,为第三阶段
在这个阶段,“个人代理人机制出现,有更多的保险公司出现”
首先,人保重新开始经营,之后更多的保险公司纷纷成立,打破人保一家垄断的局面。
比如,大家耳熟能详的平安,1988年成立的,太平洋是1991年成立的。
更早的有86年就成立的新疆兵团保险,后来经过很多次的重组合并,现在叫做中华联合保险,原则上是中国成立的第二家保险公司。
96年保险公司又有扩充,分别是两家人身险公司,泰康人寿和新华人寿,三家财产险公司,华泰财产保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司都是中国比较早期的保险公司。
保险公司迎来更高速的发展其实是90年代初开始,也是从那个时候开始,保险公司越来越多。
我们现在看到的保险行业迅猛的发展,也是从那个时候开始的近三四十年的事情。
因为那个时候,保险行业出现了一种全新的营销机制,就是个人代理人制度。
就是人身险公司通过社会招募营销人员,营销人员与保险公司签订代理协议,代理保险公司推销保险产品,身份定位为“代理人
这种机制在人保复业的时候没有,平安成立的时候没有,太平洋成立的时候也没有。
直到1992年,外资保险公司友邦从上海登录中国的时候,带入的这种营销模式,使得保险开始作为一种金融商品,真正走入千家万户。
然后很多保险公司开始效仿,包括平安人寿,包括中国人寿等等。
一直到现在,这种营销模式,都是各大保险公司比较主要的,针对个人客户的拓展方式。
客观的说,这样的营销模式的发展,对于后续中国保险行业20多年的高速发展,是功不可没的,是有着巨大的推动作用的。
其实从全球来看,营销模式是多元的,代理人模式只是保险行业多种模式当中的一种。各种营销模式的介绍将会在后面的章节中详细讲解。
同时,在1980年到2001年,这个期间内的1995年,行业内最核心的法律依据《保险法》,开始实施。
还有这个行业的最高监管机构,之前叫保监会,1998年才开始设立,到现在也不过20多年。
2018年,银行和保险业的监管合并,现在叫做银保监会。
2001年到现在可以划为第四阶段,百花齐放,行业迎来高速发展
2001年,中国末正式加入世界贸易组织WTO,更多外资公司纷纷进入,带来更多先进的经验和管理模式,各项法规逐渐健全。
保险公司数量超过220家,经纪公司数量500家,大大小小代理公司 超过2000家。
从92年到现在,仅仅30年的时间,
中国的保费规模已经超过日本,仅次于美国,成为全球范围内第二大保险市场,整个中国已经有10家世界五百强保险公司。
说到这里,很多朋友可能会疑惑,保险经历了这么长时间的高速发展之后,会不会进入低速发展阶段呢?
下一篇,我将从保险深度和保险密度的角度,通过一些数据来分析保险行业还有没有未来?
作者全网ID:伟掌柜的财富观