一张图弄清我们可以投什么
文/小影子攒钱记
投资那点事儿
很多人觉得投资很难,股票、基金、P2P、银行理财还有各种听过没听过的名词,不知道到底是什么东西,而已不知道从哪里入手——投资这事儿涉及的内容太广,系统太庞大,不太可能全部了解清楚之后再动手,更适合的是先选一个适合自己的产品,去深入学习了解并投资。
投资,是为了资产的保值增值。投资收益=本金*收益率。
本金,我们很明白,就是你能拿多少钱去投资,一般原则是“用闲钱投资”,亏光了不会影响生活,或者你如果对于风险的心理承受能力比较强,对于某笔投资的安全性也比较信任,则可以选择另一个原则“投完了晚上能睡得着”。
收益率,是另一个决定投资收益的重要因素,甚至,如果你们知道“复利的魔力”,会发现,对于一段很长的时间来说(几十年),收益率可能起的作用更大。
不同的投资产品,可能有不同的收益率,我们希望收益率越高越好,但是并不会人人去投资期货产品,因为我们内心里有半句话没说出来:收益率越高越好,风险越小越好。
无奈,风险和收益,往往有极高的相关性。一般来说,低风险的投资收益也低,高风险的投资收益却未必高。
风险知多少
风险,并不是大家一般理解的,就是亏损;而是事情的最终结果跟预期不同的可能性。
一般我们衡量风险,有两个指标:①如果意外情况出现了,会带来多大的影响;②意外情况出现的概率有多少。
举个例子,如果评价P2P投资的风险,我们需要考虑:①如果P2P跑路了,我会损失多少钱;②P2P跑路的概率有多大。
既然是两个指标,而且很多因素是估计的(比如P2P的跑路概率),所以很难有个科学的公式去区分投资的风险等级。小影子在此,也是简单分成了低、中、高三大类,供大家参考。
说明:
这是小影子自己总结的一个不同投资品的风险等级图,只是个人见解,不同的人对同一类产品会有不同划分,而且同类产品不同的操作策略也会有不同的风险,所以仅供参考。
银行理财产品、信托、私募等产品,募集了资金之后再投资的标的是有区别的,比如银行理财产品,区分R1-R5不同的风险等级,R1是低风险的,R5可就相当高风险了,所以面对这类募集资金之后再投资的产品,要自行区分其风险等级。
我该投什么?
知道了不同产品的风险等级,很明显,我们就要选一个风险等级适合自己的产品去投资。
一般如果我们去开通基金、股票账户,会要求先做一个风险等级偏好测试(百度一下就能找到很多这类网站),这个测试的结果分类是比较简单的:保守型、稳健型、积极型。
稳健型基本就能购买所有的股票、基金了,而处在稳健型以下的朋友,期权期货这类产品是绝对不适合的了。
这个简单的区分只是确定投什么的第一步。第二步根据我们的年龄、收入、资产状况,也就是我们的风险承受能力(即亏了对你的生活影响有多大)来做进一步的筛选。
根据年龄筛选:想有个不错的投资收益,是多多少少都要投一部分高风险的产品的。有个简单的原则是“80-年龄”原则,即如果你今年25岁,那么可以投资55%的资金在高风险的产品上。
根据资产状况筛选:
有房有车没贷款,父母有退休金有存款养老不用愁。这样的人,很明显风险承受能力很强。上有老下有小自己还背着房贷的人,很明显风险承受能力是很低的,投资亏损太多可能一不小心就导致家庭经济的崩塌。
这时候,就又回到了“用闲钱投资”这一条上了。投资于高风险产品的金额,不能超过你的“闲钱”,即这笔钱亏光了,也不影响生活的。
PS:小影子之前写过《刚工作的年轻人如何进行资产配置》,在这里是建议年轻人可以更多配置高风险的产品。两者并不矛盾,刚工作的年轻人自有资产比较少,比如有个两三万,即使投资全部亏光,可能也就是几个月工资,对生活影响并不会很大,而且没有家庭牵挂,风险承受能力实际是很强的。所以可以投资较高比例的高风险投资品,快速积攒本金。
投资,要打有准备的仗
初步根据自己的风险等级,选定了投资品之后,不能盲目就投钱冲入这个战场,而是在选定的领域中,学习相关的基础知识,至少要明白这类投资品的基本原理是什么,判断这类投资品的好坏标准有哪些,然后再开始真金白银地投资实践。
在开始投资前,问一问自己:准备好了吗?