我来教你怎么给小孩/宝宝买保险
保险，应该是最具争议的金融产品了，如今中国市场暂不能和英美国家相抗衡，加上产品被过度包装，让很多人都不了解保险，甚至“误入歧途”。（此文不推荐保险产品，纯干货）。
没有成家立业之前，看见卖保险的都要绕道走，觉得自己用不上，心想自己年轻力壮才不用花那些冤枉钱；
但在生小孩后，宝宝稍有个咳嗽发烧就提心吊胆，网上随便看个新闻自己就胡思乱想，听说谁家给孩子买了保险就赶紧打听好不好……
孩子，把我们变成了内心最软弱、最胆小的人。
当妈后，第一怕宝宝生病或发生意外——
小小的人儿软软地靠在你身上，两只小手还紧紧地抱着你的脖子，我们恨不得生病的人是自己！
如果病情稍微严重一点，又担心的不知道该怎么办才好，忍不住往坏处想，“发烧了好几天会不会有什么更严重的原因？不少重疾，就是突然发生的……”
这种揪心也许只有妈妈才能体会：我们在孩子生病或发生意外时的无力，不是害怕要为他做什么，而是害怕不能为他做什么。
当了妈后，怕自己生病
当了妈之后，不敢病，不敢死。
妈妈最怕的不是死，而是孩子没人疼。
作为妈妈，他们的愿望很简单，就是一家人平平安安的在一起，但是我们不能保证疾病和意外不会在我们不经意的时候出现。
为了孩子和家人，做再多的准备都不为过，购置保险就是其中一种。
很多妈妈知道保险的重要性，但是面对配置复杂的保险产品，我们不知道该如何选择；
孩子出生以后，匆忙买了保险，又担心患了重病后却得不到应有的保障时，这时白白浪费了金钱。
买保险势在必行，可保险的“坑”似乎又无处不在。其实关于给宝宝买保险，只要记住5句话就可以了。
一、先保“经济支柱”
我们给宝宝买保险，图的就是安全感，就是无论何时都能够给孩子足够的经济保障。
一般来说，一个家庭的经济支柱是孩子的爸爸妈妈。
所以，父母健康的，有收入的活着，才是给孩子最大的保障。
如果只给宝宝买保险，大人却没有买，万一家里的“经济支柱”生病或发生意外，谁来给宝宝提供稳定的生活？
因此，给孩子买保险前，一定要考虑父母的保险是不是已经做充足了。
这里的“充足”指的是:
“
a、身故保障在年收入的10倍
b、重疾保障是年收入的3倍
c、医疗保障至少100万
只有父母的保险买齐了，根据剩下的预算，给宝宝选择合适的保险产品。
而且，受益人才是被保护的对象，并非是被保险人。
父母的保险，受益人只有是孩子，最后拿到钱的才是孩子。
二、给孩子买保险，只需考虑重疾、医疗和意外
很多家长特别青睐给宝宝买 “全能险”，觉得一份保险产品就涵盖了健康、教育、创业、养老……不仅有保障，还能理财，可以保护宝宝的一辈子。
其实，内行人都知道，这种全能险基本等于什么都不保，这是一个坑。
我们仔细看看这类保险的介绍，不难发现虽然保障的项目很多，但是每一项的保额都很低，当出了什么事情需要用的时候，这点保额对于高额的医疗费用真的是杯水车薪！
保险就是保险，理财就是理财。如果一份保险号称能完美兼顾“保险+理财”两个功能，一般都是鸡肋。
所以，我们给孩子买的保险，仅需要重点考虑重疾给付，医疗保险，和磕磕碰碰等小意外的问题。
其他的教育险，养老险等，其本质就是理财，可以和大人的理财一起来做，无需分开。分开只会造成更多的保险手续费，没有意义。
已经给宝宝买了保险的家长，不妨看看手中的计划书或者保险合同，有没有出现这样的名字：
＊＊教育金计划（万能型），＊＊两全保险（分红型），＊＊终身寿险（分红型）……
这种保险方案基本上是白买了，我们最好重新考虑。
三、时间短，保额高的产品优先考虑
买保险虽然要量力而为，但要保证买够保额。在预算不足的情况下宁愿牺牲保障时长，也要保证额度够高。
在预算不多的情况下，几百块都可以买到50万以上的定期重疾保额，千万不要用两千块去买一个20万的终身保额，钱花了还不管用这才是最大的浪费。
除此之外，我们给宝宝购买医疗险，不要把眼光就拘泥于门诊报销这种小事上。
宝宝生病，大部分都是一些感冒发烧等小症状，几百元的门诊费，对于大部分家庭来说，都没有太大的压力，而真正需要保险来保障我们的是发生概率低的大事。
就像我们看到通过“某某筹”的患者得的都是生死攸关的大病，谁会为了感冒发烧筹款呢？
针对大部分家庭的经济收入情况，我们可以根据下面的攻略对宝宝的保险进行合理配置：
宝宝保险预算金额
（每年）
保险产品2000元以下定期30年60万保额，100万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）
5000元以下终身50万保额多重赔付，100万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）6000元以下终身50万保额多重赔付＋定期30年60万保额，200万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）8000元以下终身80万保额多重赔付＋定期30年60万保额，300万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）
四、不为了“面子”或礼品盲目购买保险
我们经常会看到一些保险公司会在商场或写字楼下推荐保险产品，只要办理就有礼物赠送或免一两个月的保费，有的礼物确实价格不菲。
也有的家长是因为亲戚或好友的“推荐”，磨不开面子买了保险。
通过上面两个渠道，如果买到合适的保险还好，但是万一买到不合适的呢？
保险是几十年的事，买到“坑人”的保险，吃亏的可是我们自己。
千万别因为一点点礼品、一两个月的保费，或是不好意思拒绝好友就仓促决定。
五、坚持需求导向
这里需要提醒大家，千万不和保险公司的销售人员咨询沟通的时候，上来就问“哪个产品好？
一说这句话，对方就会判断出，我们是保险小白，很容易被忽悠。
因为，合适自己的保险才是好保险。
鞋子舒不舒服要穿在自己脚上才知道，切记买保险前一定要先认真的想一想，
自己最大的风险缺口究竟是什么？
什么事会给家庭经济造成严重的创伤？
确定好了风险缺口，再去找对应的保险进行保障，才能把钱用在刀刃上。
六、说在最后
在消费前认真了解一下要买的东西，多一些了解，就少一些误区。
上面这5点，可以帮助我们避开给宝宝保险的坑，
但是具体怎么买？买哪种呢？
最后，希望每一位妈妈都能给自己的宝宝买到适合他的保险，
希望大家不被坑、不被骗，希望大家少花冤枉钱、对保险有所了解。
本文出自自媒体微信公众号“津保汇”
