基金05丨如何选到一只好基金(一)
选到一只好基金需要考察很多方面,衡量其综合情况后决定。这就像我们买房一样,需要你逐一的去考察地理位置、物业、绿化、学区、交通、性价比等诸多因素后,根据自身的实际情况再决定。
很多新手一般都会犯这样的错误:听别人推荐哪只基金还不错,这个人对投资挺有研究的,我就跟风买吧。又或者,哪个网推荐买这只基金,我看了近期收益还不错,我就买了点。无论任何时候都要谨记,你那些真金白银的血汗钱必须由你自己决定投资到何处。
所以,今天想和大家分享下我们选择基金时到底需要看哪些方面。
看晨星评级
选晨星评价为5颗星或4颗星的基金
晨星评级出自晨星网。晨星网成立于2003年,到现在已经有14年的历史了,是美国晨星公司在中国设立的子公司。该公司坚持对基金的基本面进行分析,重要的是该公司不预测基金短期内价格走势,且不参与基金投资。所以,晨星公司在基金评价方面非常的权威、独立、客观。
晨星评级是对基金综合业绩进行评级,最高等级为5颗星,最低等级为1颗星。其中,成立一年以下的新基金没有晨星评级。晨星评级是一套非常复杂的算法,它把风险折合成负收益,然后从净收益中扣除进而进行风险调整。然后,按照风险调整后的收益对同类基金排序,排在前10%的五颗星,其后22.5%的四颗星。
一般情况我会尽量选择晨星评级为5颗星和4颗星的基金,观察3颗星的基金。3颗星以下或者没有晨星评价的基金不考虑。此外,晨星网的基金筛选功能也非常强大。
看基金公司和基金经理
选优秀的基金公司和经验丰富的基金经理
通过上一步,我们在晨星网上能够搜出来很多晨星评价为5颗星和4颗星的基金。我刚才搜了下一共有207支,目前基金总数是3700支左右,这样一下就缩小了范围。那下一步我就需要在这200来支基金里继续缩小范围。我的下一个关注点放在了基金公司和基金经理上。
我是做工程的,我可以用工程举一个简单的例子。
比如我是业主手里有钱,我想要投资建设一条石油管道。那么,我会先去了解下都有哪些公司能做石油管道的设计、采购、施工(EPC)工程,然后锁定几家重点考察的公司。我会考察下公司的综合实力,包括:公司的规模、成立时间、管理情况、人资水平、相关的项目业绩等等。然后我会去调查下公司推荐出的负责该EPC工程项目经理的情况,我会看看这个项目经理的学历背景、工作经历、类似工程经验等等。
我不会去选择一家口碑差、陷入某种丑闻或者被披露出违规行为的公司,即使对方给出了比较诱人的价格。我用资金购买基金,将钱交给基金公司帮去进行投资,最重要的一点是这家公司必须是一家靠谱的公司,我信任它,能放心的把钱交给它。
此外,我也不会选择基金经理是一个刚刚毕业的年轻人。即使是一个博士生,也肯定不会比一个在投资市场摸爬滚打七八年的本科生厉害。投资和做工程设计一样,经验非常重要。一个理想的基金经理必须经历过一个牛市和一个熊市。
很多人问我,在哪可以查到基金经理的资料,我使用的是APP天天基金和蚂蚁聚宝,大家可以综合晨星网和这俩APP来选择基金。遇到特殊的问题,想要多了解的话,在百度下资料。