如何购买到合适自己的重疾险？

文（松子）

什么是重疾险?

定义：重大疾病保险，是指当被保险人患保单指定的重大疾病确诊后，保险人按合同约定定额支付保险金的保险。

重疾险的优势：

（1）保障全面（包含最少25种常见大病，例如:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植手术、终末期肾病.......)

（2）定额给付。（就是一确诊其中的重大疾病，保险公司立刻赔付合同约定的保额。）举个栗子，张三同学确诊了乳腺癌，他在A保险公司买了保额50万的重疾险，B保险公司买了保额30万的重疾险那么从他确诊开始，两家公司就会各赔付50万和30万给张三，加起来就是80万。）

重疾险给谁买？买多少合适？

（1）优先考虑经济支柱

（2）保额结合公式和实际情况而定，举个栗子，年收入是10万的单身族，适合购买保额为30万的重疾险。年收入10万的夫妻，建议购买保额20万的重疾险。年收入50万，建议购买保额50万的重疾险。一线城市，建议购买保额最少50万起。其他城市购买建议30万起。（保额计算公式：治疗费用+康复休养费+5年生活费+房贷费用）

（3）60岁以上不建议买重疾险，年龄越大，保费越高，会出现保费倒挂情况：保费>保额

（4）60岁以上的老人：养成定期体检的习惯（可以为中老年人购买意外险）

重疾险的挑选原则

（1）经济状况允许情况下，优先考虑终生型的重疾险（一方面，很多重大疾病被列入老年病行列。另一方面，重疾险会随着年龄增加保费会增加。）

（2）一年期的重疾险和长期重疾险，优先选择长期重疾险（交了几年短期重疾险，都没有发生重大疾病。续保人会有侥幸心理，选择放弃续保。如果刚好放弃续保的几个月后生了重病，那么状况会很难堪）

（3）选择消费型的重疾险，拒绝返还型重疾险（例如，同样一款保障到七十岁的重疾险，消费型每年只需缴纳保费2560元，而返还型则要缴纳高达7000多的保费。每年多缴纳的保费拿去买国债都会比放在保险公司有更多的收益）

（4）保障范围不是越多就越好