小孩儿保险怎么买划算？

2018-01-09 本文已影响23人懒伙计

给自己挖个坑，接下来一周，希望腾出时间，依次写写小孩儿保险相关内容，包括少儿保险配置原则、主流产品评测等。

“怎么买”这部分通过本文探讨，“划算”这部分，会分别从三篇文章对主销产品做个对比评测，帮爸爸妈妈们选出近期性价比最高的产品。

小孩保险购买原则有三点：

1、医保优先

孩子出生3个月内，或者每年第四季度，都可以办基本医疗保险，很便宜，各地价格不一，从几十到一百多块不等。

医保是政府福利，除了划算，在购买和报销的范围上也比商业保险要好，一定要有。医保并不一定仅限本地户口，具体情况可以咨询本地相关部门，爸爸妈妈们一定要买。

2、先保大人

保险是家庭经济不受外来冲击的保障，一个家庭首先要为经济支柱投保，这个支柱，就是爸爸妈妈。孩子有风险，还有爸爸妈妈；爸爸妈妈有了风险，孩子连生活都成问题了，还谈什么买保险？

3、不买终身、返还、教育金类产品

中国家长最操心孩子，甚至操心过头，建议不要考虑孩子25岁以后的保险，那是他自己的人生。此外，经济形势和保险产品都在不断变化，不易过早确定终身类保险。土豪例外。

教育金和返还型产品，定位尴尬，说保险吧，保额很低；说理财吧，收益率很低，不如去给孩子买份理财产品。教育金和返还型产品，定位尴尬，说保险吧，保额很低；说理财吧，收益率很低，不如给孩子买份理财产品。

除医保外，小孩再配置2-3款商业保险即可：一款重疾，一款意外，有余力的话再配一款补充医保的商业医疗险。

1、少儿重疾险

少儿重疾险一般从出生30天后开保（出生前30天重疾风险高），保费以3岁为分水岭。3岁前保费较高，3岁后保费越来越低，这是精算师根据少儿重疾风险几率制定的。

目前市场上的少儿重疾险产品，最高保额可到50万，每万元保额的年均费用在6-15元不等，每年300元差不多就保50万了。

2、少儿意外险

少儿好奇、感知觉及动作发育尚未成熟，缺乏规避危险的意识，所以，一份足额的少儿意外险十分必要。儿童意外险重点不在意外伤害的保额（10岁以下最多20万，10-18岁最多50万），而是意外医疗和意外住院津贴责任，这两项更加实用。

3、少儿医疗险

少儿医疗险是社保的补充，少儿疾病住院的高发期在0-3岁间，这段期间购买低额住院医疗险能有效补偿经济损失；3岁后，孩子越来越结实，医保的补充就够了，爸爸妈妈们有余力的话，不妨买一些含社保外用药、高额报销的医疗险，作为重疾险的补充。

以上具体产品评测，各位请耐心等待。

1、定期重疾险

买消费型的定期重疾险（无返还），20年保障，一次性趸交也就2000多元，越早越便宜，具体产品我们下篇推荐。某些一年期重疾险价格会更好，但是20年累计的保费就不划算了，况且，这类产品有停售的可能，中途换产品需要再次等待期。

2、意外险/医疗险

这类都是一年期的，多关注懒伙计，每年都会有很棒的产品出来，我会第一时间推荐给大家。医疗险会有等待期，不建议年年更换。

最后，建议在互联网投保，除了淘宝外，开心保、慧择、中民、大特保都是值得信任的保险电商平台。这些平台销售保险公司的

产品，为了吸引用户，经常会做一些优惠活动，能给爸爸妈妈们带来更多实惠。