核心银行系统 之十 贷款（五）

贷款（五）

之前说过，核心和信贷系统之间有功能上的分工，这就是核心与外围系统的关系。
比如：核心与个贷系统之间的功能划分
个贷系统完成贷前、贷后两大部分中的所有管理工作,核心系统主要完成贷中帐务处理等。

个贷系统的功能：

客户关系管理
抵质押物管理
贷款审查、审批及发放
风险管理
还款种类及计息公式
客户台帐管理
利息试算
合同变更
统计查询
业务日结单
报表、稽核日志。

核心系统功能：

按揭项目管理
个人/对公按揭贷款的帐务处理:发放入帐、还款、结息、计提
形态转移
未入帐借据信息查询、修改
贷款信息修改包括:利率修改、借款期限变更(包括展期)、还款方式修改、还款帐号修改

外围通过联机接口实时与核心发生的交互，叫作联机任务。

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这里借用一下中行蓝图的图，其中BANCS是核心系统，也可以看出核心的主要功能集中在贷中账务处理上。

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授信总量管理边界

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信贷系统一般长这样

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核心与信贷之间的联机任务到底有多少接口，这个需要根据实际需求来决定。
核心所提供的功能一般有下图这些

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贷款日终批量业务:

批量日终还款交易指还款(本或息)日系统根据贷款的到期日、 扣款日和结息日对贷款自动进行本息的扣款,且根据扣款情况对借据状态进行相应调 整。客户只要保证到期当日日初还款账户有足够余额,且账户状态是正常的便能自动扣 款。若日初余额不足未能扣款,可通知客户在当日日问存足余额,系统会在日终进行一次补扣。日终补扣不成功的系统将会对借据状态进行调整和相应的罚息,之后每日都进 行补扣。本行将会以系统批量还款为主。批量日终还款交易分为日初和日终业务,以系统日切点来界定。 还款原则:先还本金后还利息;先表内欠息后表外欠息;由远及近,按期归还(按揭)。还款方式分为转账还款与现金还款; 现金还款只适用于自营贷款,交易的操作权限只限于有现金尾箱的柜员;还款账号变更,转账还款方式中,若原账户因冻结、挂失等原因,需要变更还款账号时,系统校 验账户客户号与借据客户号相同;若开立内部账户做为替换的还款账户时,必须开立客 户化管理的内部账户。
还款日期:月度结息扣款日为每月21日;季度结息扣款日为每季21日;按揭贷款 扣款为每月16日(指定日扣款业务除外)。宽限期和节假日:宽限期处理是指在宽限 内不计利息(含罚息);节假日处理是指遇节假曰置后,在节假日按正常利率计息。

除了柜面发起的交易请求，还有现在的互联网在线融资、消费信贷，从银企直联、电子银行、手机银行等渠道发起交易请求。
B2B的在线融资

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B2C的消费贷

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所以学习核心的同时也得对外围系统有充分的了解。原先包罗万象的核心银行系统，经过几代更替发展，成了现在的“大外围、瘦核心”，把决策、管理类的功能向外围移动、剥离，核心面向客户，会计面相管理。
贷款模块算是大体讲完啦，虽然细扣下去可以讲好多！
接下去是存款