一份资产配置清单，大有玄机！

原创图

本周，重点分享关于复利的一些心得，很快就收到一位小伙伴的来信。

大致内容是：男，30岁，父母年龄55岁，有做点小生意，也有社保，暂时不用他操心。手上存款20万，没有负债，他在老家有一套小两房，离父母近，每天还可以回去蹭饭，基本吃住全免。

今年他辞去工作，从一线退居三线，打算用20万作为启动资金创业。

他问我，“换做你，会如何打理手上的20万？”

我们聊了很多，他创业的决心很坚定。但我给出职场规划的思路是：稳住本金--先再就业--一边工作--一边利用业余时间考察项目--花时间与精力去试--做出业绩-天时地利准备差不多--再全职创业。

说实话，20万作为创业基金，并不多。即便住在三线城市也要花销，如果没有稳定的经济收入，长此以往只能吃老本。

做任何事业，都需要用业绩说话，坚持很长时间还是战绩一般，说明此路不通。先就业再择业，积累更多创业本金，一边认真工作，潜心学习，一边等待更合适的机会，不失为良策。

也许你会爱上自己目前的工作，永远做下去；也许你手头的工作会变成事业；也许还会有更多意想不到的惊喜。

回到今天要讨论的话题。本金20万，如何利用复利，更好规划手头的资金，让每一分钱花得更有价值，我会这么做：

1）寻找理财项目：

关于理财风险，现阶段我偏向稳健型为主，成长型为辅。先尽可能保住本金，一部份利息复投，一部分分配到中高风险的投资项目里。

投资平台：我只专注个人能力培养，顺便研究一下房地产，保险，P2P。

因为先生有全面的保障计划，所以我暂时做以下分配：

1万给先生，健康/养老基金，期限30-50年。40年后，短期为主，随时待用。

2万给自己，健康/养老基金，期限30-50年。40年后，短期为主，随时待用。

2万给兄弟，健康/养老基金，期限30-50年。40年后，短期为主，随时待用。

2万给孩子，教育基金/结婚基金/创业基金，期限15-60年。15年后短期为主，从小教她理财，15岁后孩子可自行管理账户，随时待用。

2万给爸妈，健康保障基金，期限15-30年。15年后转成短期，随时备用。

2万给公婆，健康保障基金，期限15-30年。15年后转成短期，随时备用。

这6项主要是保障账户，保值增值，长期持有，没特殊情况不能乱动。（别小看一万，年利率10%，50年后，一万会变成117万呢。跑赢通胀还是没问题吧）

剩下的9万，我会拿5万作为应急资金，分成5份投放3月期。万一紧急情况，还有家人可以先垫付，3个月的时间不会太长，周转还算灵活。4万用于试水中高风险产品，分布在5个平台的1-2月期，让资金保持流动。

（注意：以上只是最基础配置，如果有收入，还会按比例不断追加资金）

2）寻找投资项目

理财产品五花八门，收益再好，毕竟是别人在操控，背后的水有多深，我们实在难以预料。虽然投资一年期的复利效果最好，回报最高，但是你让我把钱放一年以上，我实在不放心。

在我的概念里，理财不如理好自己。任何资产复利的力量都比不过能力的复利，想想看，我们大部分的收入还是要靠主动赚取，被动收入只有在能力积累到一定程度，自然而然形成，是相关联的“产物”！

那么，在第一项里，我提到的4万用于试水中高风险的理财产品，里头产生的利息，我会拿出30%复投风险较低的产品，20%用于生活开销，另外50%投资在自己身上。

另外的账户产生的利息会不断复投，一般不去用。

那自己有啥好投资的？

个人能力包括：专业技能付费打磨；穿衣搭配变美；养生调理保持健康；形态礼仪修炼气质；构建高品质人脉网；线下讲座锻炼口才；提升谈判能力；为爱好付费，拓宽开源的路子；读书写作；个人品牌；开个小工作室；投资有价值的实业，等等，所有这些都需要金钱的投入。

爱好，能力值，兴趣点，能否以人为中心，形成一个良好的金钱生态圈，让身上的闪光点助我们一臂之力，财富雪球越滚越大，这比纯粹投资在理财产品上更有价值。

投资理财产品，只是暂时性，辅助性。以后在个人提升需要用到的，我会毫不犹豫把钱花在该花的地方，因为，那十万二十万理财收益，几十年才翻几番，但也许我一个月，一个决策，一个case就能创造几百倍的收益。

所以，我期待的理财与投资，最最核心是人的能力，期限也最长，不是两年，三年，也不是五年，而是未来的30年，50年，无所畏惧，直到老去。

3）寻找创业项目

“创业”，不仅仅是开公司，哪怕再小的事都可以是一种创业。事业不分全职或者兼职，只要足够投入，持续产出收益，都算。

关于创业这块，目前只找到一个方向，我心里有个雏形，但要应用出来，为自己开源，还需要一番摸索与尝试，希望通过不断试错，最终能走上正轨！

即便上着班，为人母为人妻，也要有属于自己的小事业哦。

PS：本周六我要带娃去图书馆做志愿者，你们呢？这两天有啥安排？周末愉快~