我是如何走上买保险这条路
还记得九年前五月中的某一天，成都已早早进入炎热的夏季。
午休完，我站在大学宿舍里高低床下的书桌边，边收拾边准备着带两本教材去图书馆吹空调上自习。
旁边床铺的亮姑娘还在床上躺着，对床的两个姑娘刚起床，梳着头发捯饬着自己。
我拿着书正准备出门了，亮姑娘叫了我一下问我干嘛要摇她的床，我很懵地说我没。。。有。。。
啊字还没出口，房子就开始剧烈地摇晃起来，我扶着高低床的上下梯，退回到书桌边，亮姑娘叫着地震了，迅速地从床上爬了下来，正想说我们快跑吧，结果晃动越来越厉害，我们四个人一致地躲到了各自的桌子下面。
持续一分多钟的晃动，就像一个世纪一样漫长，听着外面类似北方大风天呼呼的响声，夹杂着书架上的物品向外翻腾着外下掉的震动，我对床的繁姑娘尖叫着，怎么办，我们还出得去吗，我心里默想着，我们就要死在这里了吗？
在我们无助地快要集体开始哭的时候，晃动变得轻缓了再然后停了下来，来不及想太多，我们打开门就冲向楼梯往下跑。
地震后有几个小时电话是打不出去的，我的眼泪在接到我妈从家里打来的电话，和她互相交换平安的信息时流了下来。
再后来，看着关于地震的新闻和图片，一边无比心酸地哭着，然后开始感叹，感谢老天爷，没有把我们带走。
经历这件事情，你会不会认为我在后来的日子买了保险。
no！我根本就没有想到那儿去。
经历此事后，我觉得自己又活了一回，所以暗暗决定要在以后的日子及时行乐，对家人对朋友好一点。后来的几年里，我确实很好地坚持着我的想法。
大学毕业后顺利进入一家公司，拿着当时还算不错的收入，我把钱花在了打造自己成为马云粑粑背后女人这件事情上，把银行卡上的数字换成看了很久的数码相机，各类电子产品，衣服，包包，一柜子没有怎么看的书，大街小巷里觅的美食，成功变成月光族，还每天活得乐滋滋的。
工作三年后，在月光的路上越走越远，随着压箱底的衣服越来越多，生活也开始停滞不前，我开始检讨自己那几年的花钱习惯，开始用随手记记账。偶然的一天通过水湄物语，了解了长投网，后来看了他们推荐的《穷爸爸与富爸爸》，开始走上理财的学习之路。
学习理财这几年并没有让我走上致富的道路，只是在这个过程中它帮助了我理生活，让我开始改变自己的消费习惯，让我不在月光的坑里挖着把自己埋了。
我开始考虑保险的原因是因为，理财后我仍然穷。
离三十岁越来越近，我开始变得焦虑，看看毕业这几年，能看到的积累是我的淘宝账号从一星变成两钻。银行卡上的数字在减少，父母在慢慢老去，小的正排队来找我。
与老天爷擦肩而过并没有让我走向一个对的方向，而平淡现实的生活却磨蚀自己意识去考虑未来。
我开始计算着以现有的经济能力，未来家庭可能经历的风险系数。如果生活平淡家人一直都健康到老，应该是种很大的福气，要是有一点点不可预测，带来的打击是自己不敢想象的。
那么，在努力赚钱的同时，有什么东西是可以降低这些不可预知的未来风险呢？
那必定是保险了。
在学习理财的初期，我也零星看了一些关于保险的知识，从度娘，知乎，各理财公众号，分答，她理财论坛，都有很多讲保险的帖子，面对碎片化的知识，我也看得云里雾里的，对保险的了解还停留在初级阶段。
对于保险学习我觉得花钱去买专门的课程看还是很有价值的，推荐一下长投的《保险初级课》，能系统学到保险的分类，怎么买保险，怎么选择适合自己和家庭的保险等等问题的解答。
我们为什么买保险？
那就是为了转移风险，尽力将家庭的风险降到最低。
既然是降低家庭风险，那么首要考虑的是为家庭经济支柱的人配置保险。
学习理财后，我认为保险更应该优先考虑。为什么呢？
我们花了太多的时间去学习股票，基金，学着寻找收益率高的理财品种，都是为了让我们辛苦赚来的钱得到增值，让我们的被动收入不断提高。
我们会在配置资产的时候学着把资金按比例分配在不同收益率的产品上，就是为了规避风险，尽量让资金在遭遇类似股灾，黑天鹅等的事件中，得到最少的回撤。
而我们总是容易忽略，我们自身潜在的风险。
人一生中面临的风险也是很多的，例如地震，车祸，火灾，暴力事件，疾病，保险是可以转移这些风险的工具，就算哪天真的遭遇不测，也能留下足够的资金支持家里人度过难关，这也是一件富有责任感的事情。
保险怎么买？
一般保险的购买方式有两种，线上和线下。
线下就是通过各大保险公司的保险代理人或者公司在城市设置的网点柜台购买保险，适合于购买长期人身险的投保人。在买重大疾病保险或者寿险之类的险种时，专业的保险代理人可以根据我们的收入，家庭情况，需求等来帮我们配置保额，当然如果你专业知识够丰富的话，在网上搞定也是可以的。
线上就方便很多，现在比较受欢迎的保险经纪网比如700度，惠泽，中民保险网，小雨伞，马云粑粑家，都是有保险销售的，而且类别也比较丰富。网上买保险还方便对比不用公司的同类产品，还有专业的在线客服解答关于投保的问题，有问题随时咨询他们，除了了解保险产品还能学到一些不同的保险知识。
保险如何搭配？
保险分为两大类，财产险和人身险。这里主要说下人身险。
人身险的分类很多，比如重疾，寿险，医疗险等。
鉴于保险产品都是一群精算师精心设计出来的，而且保险公司是以营利为目的的机构，任何一款保险产品都是经过精算师们层层计算，审核，最后通过然后上市销售的，那么保险公司是很难有亏损的产品。
尽管市面上有无数多种保险种类，比如消费型，定期收益型，分红型等等五花八门的产品，我在选择保险的时候一直提醒自己，买保险的目的是什么，当然保障第一，其他什么各种花样的理财型，作为一个穷的我，就暂时没有考虑了，也不是说这些产品不好，每种产品都是根据不用定位的消费群体来设计的，在我目前的经济范围内选择适合我的就好，精算师我肯定算不过的啦。
所以，买保险，请多考虑自身家庭情况，买适合自己的产品。建议按意外>重疾>寿险>其他医疗险的顺序来选择。
意外险排第一位，是因为人生意外处处不在，小A在上班的路上被高空坠落的花盆砸中头部，当场身亡；小B下班回家乘坐某滴快车，由于司机开太快遭遇车祸右腿骨折，需要疗养三个月。这样的新闻比比皆是。另外意外险是各大险种中保费最便宜，保额却又很高的险种，让被保险人因为意外，非疾病，突发，非本意事而导致的死亡，伤残等事故中得到经济上的保障。以下为最近看到的最为便宜的一款：
顺便说下意外险对身体健康情况比重疾寿险的要求要低一些，毕竟保的主要是非疾病的情况，只要身体健康状况良好的都是可以投保的。
重疾险，即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。
重疾险又分为定期重疾和终身重疾，定期适合像我这样的暂时经济情况不是特别宽裕又想要有保障的人，保额高，保费低，到期不返还，作为成长为家庭经济支柱期间的一种过渡。
当然重疾还是保终身的好，现在的生活越来越好了，医疗技术也较成熟，重疾发生的年龄也呈两极分化状态，对于理赔的平均年龄在42岁，老年人患重疾的可能则是延长至70-80岁之间，对于科技越来越发达的未来，这个数据可能会大幅增加。对于经济能力较好的人推荐直接购买终身重疾保险，在30-50岁之间再叠加买部分消费型定期重疾作为补充。
要是买定期重疾险还觉得资金有压力的话，那么一定要把确保社保每月在正常缴纳保费，在此情况下买一份意外险保平安。
寿险，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。概念很复杂，其实就是在被保险人因为意外或者非意外事件死亡或者伤残赔付的一笔保险金。
寿险类似于重疾，也分为定期和终身。
对于寿险，我是这样体会的，既然是以死亡终结而拿到的钱，那么我死后是花不着的，那么这笔钱应该以覆盖父母养老生活，孩子教育等情况所需来确定金额。
寿险更多地是体现一个人的责任以及对家人的爱。那么购买一款消费型定期寿险，抵抗30-50岁这个特殊期间的风险，是比较划算的。
其他一些碎碎念
保险一定是越早买越好，只因划算。
对比20岁和30岁时购买，保额为50万，缴费期限30年，保障期限都为至60岁的某定期寿险。
20岁时购买每年仅缴费500元，总缴费15000，保障40年。
30岁时购买每年缴费600元，总缴费18000，保障30年。哪个合适一目了然。
对于保险公司来说，被保险人年龄越大，风险就会越大，成本高，自然保费就会多一些。所以买保险一定要趁早买！早买！买！
一定要趁身体健康的时候买！
去年公司体检的时候，我的甲状腺检查出一个小结节。
医生告诉我这样的情况现在好多人都有，可能因为亚健康状态吧，小问题，不用放在心上，做好定期检查，只要结节没有长大就没有大问题。
结果在去年下半年选择保险的时候才知道，原来并不是没有得到大病就能买重疾啊，投保人身上一个小小的问题在保险公司看来都可能会是较大的潜在风险。
虽然现在患有甲状腺结节的人数呈爆发性增长，但对于保险公司来说，甲状腺结节可能带来的甲状腺癌的概率还是没有改变（甲状腺癌属于重大疾病的理赔范围），患有甲状腺结节的人投保对于保险公司来说是具有较大风险的。
我后来咨询了线下做过保险理赔的朋友，回答说在投保核保阶段可以提供近期的体检报告给保险公司进行对比，可能会有两种情况，一是直接拒保，二是保险公司会受理保险，但是会做责任免除，被保险人如果患甲状腺癌以及因为其转移的其他癌，保险公司是不会赔付的。
所以，去年我只给我的家人配好了保险，我自己的还没买上，等最近体检完再试试。
希望看到这里的小伙伴能因为我的经历有所收获。
配置好保险，我们就能继续放心大胆地赚钱、理财啦。
QQ昵称：-（517290989 第一组）
