财务自由，提早退休！看上去很美的“FIRE运动”

　　我们大家都很清楚“想干啥就干啥”是一种奢望，而“不想干啥就不干啥”或许更有实现的可能。而对于我们绝大多数人来说，能够做到“不想干啥就可以不干啥”的境界，就已经足够幸福了。

　　如果你真的有兴趣知道如何做到这一点，请您跟我一起来了解一下FIRE运动，因为这个运动的终极目标是“财务自由，提早退休”！

FIRE运动

　　Financial Independence,Retire Early，简称FIRE的财务独立（财务自由）提早退休运动最早起源于美国。这个与“火”、“解雇”的英文拼写一毛一样的简称对众多拥趸者有着不可抗拒的吸引力。

　　的确，从公认的FIRE运动的目标来看，“财务自由，30岁退休”这句口号看上去很美，这使得FIRE运动从美国渐渐“火”到了全世界。

　　在这个领域，钱胡子先生的博客不得不被常常提到。早在2011年，钱胡子先生的博客网站就已经上线，开始记录并传授FIRE运动的原则和各种实操方法。很多核心概念比如4%原则都是经由他推广普及开来的，后来经过越来越多人的完善，逐渐形成了一些公认的概念、原则和操作方法。

钱胡子先生

　　其实，FIRE运动所倡导做法，并非全新概念。早在18世纪，美国就已经开始提倡这种简朴的生活方式：减少开支，珍惜时间，重视自己而非物质财富。

　　FIRE运动的真正兴起，得益于1992年出版的一本畅销书——《富足人生：要钱还是要命》（YourMoney or Your Life）。而4%原则这个核心概念的提出也可以追溯到1998年，美国 Trinity 大学三位教授的一项研究，其研究结果表明如果一个人能把年花销比例控制在个人总资产的 4%以下，那么无论市场如何波动，或者通货膨胀（当然恶性通货膨胀不在考虑范围之内），这个人的生活状态都不会受到太大的影响，这时候他就可以停止工作，提前退休了。所以4%原则也被称作“ Trinity Study ”。

　　逐渐丰满起来的FIRE运动，理论并不复杂，简单说就是通过储蓄积累原始资本，在不动本金只用收益的情况下覆盖生活支出，实现不必工作的退休生活。

　　实操的核心看起来也很简单，首先计算自己的生活支出，然后用年支出总额乘以25得出储蓄目标，通过开源节流达成储蓄目标，然后按照4%原则，既以年化收益率4%的目标打理这笔资产，即可达成。

　　我们按照北京上海这样的中国一线城市的消费水平，以月均消费1万计算，每年12万生活支出，25倍就是300万。存够300万人民币净资产，对于一部分人来说是个艰难的任务，问题是“我什么时候才能够存够”？而对另一部分人来说却是So easy，他们的问题是“财务自由就这么简单吗”？无论哪种情况您都不要着急，按照钱胡子先生的建议，我们先看看目前您的情况是否属于下面的一种：

1、退休或可以退休了，我的财务状况很完美

2、仍在工作，足额支付社保，没有房贷、车贷或长期信用卡账单

3、与上述相同，但增加一项或多项长期贷款

4、与上述相同，生活费用紧张，不能足额支付社保

5、与上述相同，但有几张我要付款的信用卡

6、不能总是付清我所有的款项，在我的信用记录出现问题.如果我现在失业失去收入，财务状况会很糟糕

7、已经崩溃了–失去了我的房屋和财产，找不到工作，债务超出了我的偿还能力，为什么这个世界对我如此残酷！

　　以上七条我没有从原文直接翻译，而是根据我国的国情适当进行了调整。

　　无论属于以上哪一种情况，您都可以按照FIRE原则行事，逐渐改善您的财务状况达成提早退休的目的，这样看来，FIRE运动至少看上去很美！对不对！

　　那么FIRE是如何影响和改善信奉者的财务状况呢？下面是几个建议的实现步骤：

第一，改变你对金钱的看法

第二，计算你提前退休需要多少钱

第三，通过减少开支来增加存款

第四，增加收入

第五，积极投资

　　是不是看上去也很简单？真的就这样了？

　　是，也不是。实现步骤大的原则的确只有这五条，但每一条讨论起来都有无数种解读和实现方法与路径。今天我们对于这五条暂时不做详细探讨。

　　最后，我们讲一个令人倍感鼓舞的事实！有证据表明，近年来从美国到全球，FIRE运动已经帮助几十甚至数百万人过上了财务自由，提早退休的生活。

　　今天我们先做一个关于FIRE运动的普及介绍，具体实操和深入讨论我们在今后的文章中继续，这应该是一个漫长而有趣的过程。我也计划寻找一些朋友建立一个社区，务实的讨论并着手实施FIRE之路。

　　无论如何，您都有必要对FIRE运动多一些了解，无论您是不是想要“提早退休”，毕竟“财务自由”这四个字，对于我们普通人来说，只是想象一下，感觉都很美！

财务自由，提早退休