买寿险，究竟买的是什么

大家好，我是西楼，这里是我日更的第7篇文章。今天我想跟大家唠唠寿险。

在过去的几天，我笼统讲了四大人身险，又单独把重疾险跟意外险拎了出来。

前面的行文，其实还是太官方。讲了是什么，保什么，分类是什么，要注意什么。诚然无知识上的错点，但是有点烂大街。我们卖保险讲究什么，客户需求为导向。没有万金油的产品，只有与你合适不合适，没错。

碎碎念了一堆，接下去进入正题吧！

寿险保什么？你为什么要买寿险？寿险怎么买？

今天就这3个问题理一理吧！

寿险保什么？

寿险保什么，我们从寿险定义上看，这边只讨论狭义上的寿险。寿险，是指以【身故】为赔付标准的保险。也就是说寿险的受益人并不是投保人自己。纯寿险，会在你在免责条款以外的原因挂了，赔钱给你。你的钱，会留给你活着的家人。但实际上，很多意外险、重疾险也包含身故责任。

你为什么要买寿险？

我为什么要买寿险？说实话，我配置寿险的时候是稀里糊涂的。到最近对自己做保障管理的时候才发觉，呀？我原来还买了这个。

为什么会发生这种情况呢，因为的压根就没有考虑过我非重疾非意外离世的问题，自然的百年之后更没有考虑过。意外险，我有。重疾险，我也有。那么我还要买寿险做什么呢？回头想一想，真是图样图森破！

原因有二：

意外险身故责任，身故原因必须是意外事故，疾病身故是不赔的。

重疾险身故责任，是在没有重疾赔付的前提下身故，可以赔和重疾同样保额；但是如果你已经赔付了重疾保额，就不会再赔身故了。

《中国人身保险业经验生命表（2010-2013）》显示，35岁时男性在未来20年内的死亡率高达5.64%，而女性在未来20年内死亡率也达2.48%；40岁的男性在未来30年的死亡率则会突破20%，女性则会突破10%。

根据人口统计数据显示，我国每年约有200万20岁-59岁的人死亡，仅猝死者就超过55万人，且中青年人比例持续上升，男性占比更高！

直白一些说，我国每年有数以千万计的青壮年男女因为各种不幸英年早逝，无法给父母养老，无法看孩子长大。

有些事，发生在别人身上就是故事，落在自己身上就是事故。

我们没有办法预知未来，但是可以预存未来。像那句歌里唱的“若生命只到这里 从此没有我 我会找个天使替我去爱你……”

买寿险，其实是买爱与责任呀！

寿险怎么买？

纯粹的寿险，也就是保身故和全残的寿险有两种：终身寿和定期寿。

从字面上理解，就是保障期间是终身，不管什么时候身故，只要原因不是在免责条款之内，那么挂了就一定能拿到赔偿金。

相对应的，定期寿的保障期间是一定时期内，这个时期可以自选，常见的有10年/20年/30年，一直到70岁不等。在保障期间内，身故，赔偿，合同终止。超过保障期限，合同失效，身故，也不会有赔偿。

这么看，定期寿是不是有点坑？实际上不能这么理解。当下很大一批人，上有随时需要赡养的父母，下有嗷嗷待哺的娃娃，所有的压力都压在他们（比如说西楼小姐姐）身上。这个时候高额的终身寿对于他们来说，就不如定期寿划算了。先抵御风险，等过了这段压力期，再慢慢买够，才好。