深度揭秘!重疾险不得不说的四大真相!
假期结束倒数2个小时,咱们来聊点小秘密。
投保初期,大多数人对重疾险的期望都太高,常陷入重疾险四大误区。
宝石姐今天就来一一真相:
疾病种类越多越好?
产品类型傻傻分不清?
重疾险确诊即可理赔?
医疗险可替代重疾险?
01.重疾种类越多越好?
现在重疾险保障疾病种类少则50种多则200种,少一点都觉得自己亏了。加之医学知识晦涩,疾病反正也看不懂,选种类多的准没错!但是,来看看真相:
2007年8月,中国保险行业协会与中国医师协会共同制定《重大疾病保险疾病定义使用规范》对最常见25种疾病定义进行统一和规范。
所有保险公司重疾险合同必须包含25种重大疾病,且使用标准定义。其他疾病种类,保险公司可选择使用和自行定义。
关键是!前25种疾病理赔概率高达90%-95%!
数据来源:中国保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》当然啦,如果两份重疾险功能类同,价格因为疾病种类相差两三百块,可优先选种类多的~如果主打什么重疾种类多,费率却贵了千把块,就没必要浪费钱啦。
BUT !目前【轻症】没有统一定义!
简单来说,轻症可理解为重疾早期症状,开销不多容易治疗。这年头大家体检频率高,身体毛病早发现早治疗,轻症理赔马上用。理赔后【保费豁免】生效,后期保费也免除!不过轻症疾病种类和定义尚未统一,翻看重疾险轻症合同可多留意:
数据来源:中国保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》原则还是:理赔概率为主,而并非种类数量。
02.产品种类傻傻分不清?
市场上重疾险百fa齐放,大家就容易花多眼乱!陷入无限对比产品的怪圈!
保障功能不同价格不同!没什么绝对好坏的产品,就看保费跟你的预算合不合得来!
宝石姐不建议一味追求保终身多次赔付,结果只买10万额度预算就花光!出了事这点钱也帮不了什么。
专业小tips:先确定家庭总保费预算,再选重疾险类型,看菜吃饭嘛!
年收入6万-15万:年保费:4%-7%;
年收入15万-30万:年保费:7%-10%;
年收入30万-50万:年保费:7%-9%;
土豪收入可以任性在8%左右。
大原则保额优先足够!建议50万保额起。
其次,再考虑保障周期!预算紧张保障到定期也不错。
最后,是否“锦上添花”附加功能!比如多次赔付,特定疾病额外多赔点钱之类的。
切记不要本末倒置,选错类型悔终身!退保也肉痛!
03.重疾险确诊即可赔付?
很多小伙伴觉得,重疾险确诊即可理赔,直接拿着确诊书去保险公司就可以赔钱~只是这个说法一点都不 professional ~
目前针对25种高发重大疾病的理赔,大致会分为3类:
确诊既可理赔,
已实施了约定手术,
达到了疾病约定状态。
大概率看,发生概率60%的癌症+严重三度烧伤+多个肢体确实=确诊即可理赔,但其他疾病并非如此哦。
当然所有重疾险前25种疾病都是统一规定,并非是坑;医学疾病本来就要具体定义,咱了解清楚即可。
04.医疗险可以替代重疾险?
重疾险,本质是收入损失补偿险。赔付的金额是可自由支配的,用于支持重疾后无法工作的疗养支出。
医疗险,本质是医疗治疗报销。治疗费先垫付后实报实销,只能用于医疗费用,不治病没赔付。
而且,长期的重疾险保障期间内保证续保、无健康要求、保费不变。医疗险非保证续保条款,身体异常或停售就买不了、费率递增型。
两者虽然不能互相替代!但是他们可以组成恩爱cp啊!重疾和医疗险一起搭配,大小病住院也可以报销,重疾赔的钱也够我不工作修养2年。
>>>最后:
重疾险的关注度越来越高,此篇解决一些基础性的问题。
有人说保险是骗人的,这句话很不负责
保险是金融工具,也是风险转移的唯一高效的工具。
如何让保险充分发挥作用,前提是找专业靠谱代理人经纪人,其次自己还是要亲身了解合同内容。
所有的所谓真相,都在保险合同里,从投保到理赔一直没变。