如何处理债务？

    今天阅读《财务自由之路》这本书，受到了很多处理债务的启发。我最近一直处于负债状态，所以会有焦虑和压力。但就像我之前的文章中所说，当你理解了沉没成本这个概念之后，其实是可以切断内耗的。要以积极乐观的态度去面对你的财务状况才有可能发生改变。

  仔细算了算我的债务之路，最早来源于买房这一决策。自从有了买房之后，就欠了一些亲戚朋友的钱，我卖掉了我的股票，因为不小心经历了一次电信诈骗，被骗了6万块钱。所以造成了我的债务越来越高，然而我一直没有重视。

  没有重视的原因是自己在去年的时候，选择了去做一个销售。刚开始工资确实很低，但后来工资单月高达2万6，并在后期也能维持工资在15,000以上。所以这给我造成了一种错觉，我能很快还清我的债务的错觉。

    结果本身只欠了6万的债务，但截止今天，我前几天抽时间详细算了我的经济情况，我的债务已经高达16万。当然房贷的50多万是没有算的。这16万中，有很大的一部分是我的消费贷。为了偿还债务，我从去年9月份开始就十分痛苦。这份痛苦一直在延续，直到今天。

  财务自由之路这本书，里面的观念是非常清晰的。首先他告诉我们，绝对不要用短期的解决方案来应对长期问题。比如我总是靠借钱来解决当前的债务问题，但如果我自己没有足够的钱去偿还，那这个债务问题永远不可能解决。

  消费贷的历史很早，最早可以追溯到古老的巴比伦人。他们来到当今银行的前身 — 放贷人面前，放贷人向他们提一些问题，就跟现金银行家对贷款人提出的问题一样：“你有抵押吗？”巴比伦人展示出，就算放在今天也通行的抵押物之外，还会展示别的抵押—他们自己。因此放贷业务就达到了一种繁荣昌盛的状态：每个人都有信用价值，因为每个人都可以拿自己作为抵押。当一个巴比伦人不再有能力赎回自己时，他就会被当做奴隶卖掉。最后的结局，10个奴隶中有9个最终都死在了古巴比伦城墙上。

    所以我现在就像那些奴隶一样，深深的像是把自己卖了。书中提到了一些有效的解决办法。

  首先第1点，改变自己的观点和信仰，自己过去的观念中肯定是有部分观念造成了那样错误的决策。所以才有了负债，要改变过去那些错误的认知。比如说：

我有能力消费这么多，我就能赚这么多！

我将来肯定会有钱的，这些小债务都是小问题。

人生在世应该满足当下，快乐一天是一天。

毫无疑问的是，类似于这样放纵的观念让我的债务持续增加。我们都知道与一时放弃所带来的短痛相比，债台高筑，带给我们的长痛要更强烈的多。人的大脑本身就是趋于避免痛苦，感受快乐的程序。

所以说要重新定义痛苦和快乐的概念，到底什么是痛苦？什么是快乐？吃饭聚餐一定要去高档餐厅才是快乐？

2、向自己的长期目标看齐，问一问自己，我的所想所言所为，是否都对实现目标有所帮助？

3、永远不要说：这没用，珍惜每一块钱，每一块钱都有用！

4、将自己的每一笔支出都罗列出来，不要怕麻烦，记账是最重要的步骤。要按照预算计划来支配金钱的支出。

5、禁止自己再使用信用卡！想办法从信用卡的循环债务中脱离。花呗、微粒贷，信用卡这些东西都要控制。

6、把自己应该还钱的债务人列出来，开诚布公的找他们谈一谈，然后给他们许诺还钱的利息，并要求延长还钱时间。

7、一定要每个月进行储蓄，每个月偿还债权人的钱不能超过余钱的一半。

8、对每一笔支出，都要问自己：这笔支出真的有必要吗？我必须花这笔钱吗？

9、寻找新的收入来源。

10、计算出每个月的最高支出限额和每个月的最低收入限额。

11、培养危机意识，模拟极端紧要的情形。尽快的采取行动。

  面对债务不要恐惧不要害怕。恐惧只会让你丧失行动能力。面对恐惧最好的方式就是感激恐惧。面对恐惧犹如黑暗，我们无法拔除或者驱逐，应该写下面对恐惧5项10分感激的东西。

  比如我面对债务恐惧，我感激债务恐惧以下几点。

1、让我意识到了理财的重要性，逼着让我自己去培养记账的习惯。

2、幸亏提前发生了债务危机，这样我以后就知道了债务的处理方式。自己不会在创业破产后而崩溃。

3、让我知道了，厚着脸皮去求人是挺痛苦的一件事。也让我明白了，自己也有很多的价值，可以让别人帮助，要大胆的和别人多联动。

4、面对恐惧的压力让我有了充足的行动力，我不再颓废和躺到床上，因为我再不行动就得饿死！

5、让我有了明确的选择。知道了自己不能选择稳定的工资收入。要选高收入的销售类工作！

    不要对任何人说起自己的债务情况，除了自己想求救的亲近的人之外。要保持自信和乐观。永远不要在外人面前展示出对自己的怀疑！帮助并不会主动来到那些需要帮助的人面前，而是会来到那些值得帮助的人面前。

  我们需要一个赢家的身份，因为赢家吸引机会，赢家从来不会把自我怀疑放在他面前。

  战胜债务最佳方式就是积累财富。每个月必须要进行储蓄，不能把自己所有的钱都用来还债。否则你将没有继续还债的动力。不花钱和存钱是两件事！

    要改变快乐的方式。债务问题还会一直存在，所以要下意识的问一问我该如何享受这个过程，如何从中获得快乐？我目前能想到的快乐的方式是

第一  还掉债务时那种轻松的感觉。

第二  自己有了存款时那种快乐的感觉。

第三  自己积攒够创业的第1桶金的时候，那种激动人心的感觉

第四  完成自己年度计划的清单那种达成目标的爽感

    所以我非常庆幸，能在自己债务没有持续性增长的情况下看到这本书。我原本前两天做了债务的计划，现在我要继续对债务情况进行调整。之前我只是将我的所有欠款和还款计划列了出来，以及每个月的还款时间和还款总额列了出来。但现在必须要加上每个月存储的金额，以及下个月应该花费多少的金额。尽量将自己保持在最低欲望的生活状态。

    我目前每个月的必要支出就是房租、房贷、生活费、电话通信、打球订场费用。为了更快的清理债务，我要做的是第1把房租先降下来，可以从省下来的房租里面抽出一部分作为打球订场费用。房贷每个月是固定的，生活费每个月可以维持在1000以内（包含了吃饭，买东西，和其他花费）。

    加油，从今天开始每天记账！我会把每天的记账发布在简书里，这样可以很好的培养自己最低的消费习惯。我今年的年度目标是在12月份的时候还掉所有的债务，并且存下来1.5万块钱。

    与君共勉！一起加油！

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