有人刷卡为了套利，有人刷卡为了剁手，那怎样又享受又少花钱呢？一篇文章玩转信用卡，完成卡奴到卡神的逆袭。

一、申卡须知

不适合申卡的人

1.控制不住自己欲望，事后进入贤者时刻喊着剁手跺脚的人

2.懒得看账单，完全不关心自己开销，不了解还款日的人

3.对免息期套利无兴趣，不用免息的信用卡跟借记卡有什么区别

如何选卡

首先，一定要仔细去研究一下各银行的各个卡种，比较不同银行之间的优劣。

节选部分银行的信用卡进行比较

部分银行信用卡 部分银行信用卡

当然除此之外，还要考虑你适合什么种类的信用卡。如果你是经常出差的空中飞人，那么选择一张航空联名卡是个不错的选择。

为啥申卡被拒

通常申卡被拒有诸多原因，最普遍的无非四个。

1.征信逾期

也就是说你在银行已经有不良信用记录了

2.审核电话无人接听

在你填完申卡资料后，银行会打电话进行核实，如果刚好你关机或者欠费没接到电话，然后...就没有然后了。

3.工作行业原因

银行毕竟不是慈善机构，是非常现实的，欢迎有钱人，至于穷人嘛，也会带一些有色眼镜。

如果你恰好在餐饮、物流、安保、自由职业等这些行业，可能会有更严格的审核。

4.重复申请

信用卡的大忌之一就是在被拒绝后马上频繁申请，这可能被银行认为是高风险的一个信号，所以最好在半年后再申。

二、卡神六步

善用APP

当我们的信用卡一张张变多的时候，管理就成了一个大麻烦，而市场上的一些APP可以有效帮我们解决信用卡的管理问题，还能及时的提醒我们促销消息和避免漏还款。

信用卡管理APP

早变VIP

我们都知道卡级越高，优惠越多。但是卡级越高的同时，往往也代表着年费越高，那么我们该如何做到升级的同时免年费呢？

1.关注低阶版白金卡

这一类的卡往往需要完成相对容易的刷卡任务就可以免除年费了。

2.规划消费，生日当天集中刷卡

许多的卡种在特定的日期会有更多的优惠，比如10倍积分等等。

会用免息日

首先一定要注意两个最关键的日子——出账单日和还款日。

它们的概念也非常简单：

账单日：产生账单的日子

还款日：持卡人应该偿还全款或最低还款额的最后日期

免息期：还款日-记账日

比如在7.10消费，7.20是出账单日，8.10号是还款日，那么免息期为31天。

其次，尽量等账单日后第一天刷

因为这样免息期就大大延长啊！

最后，不得不说的神技能——更改账单日

一般半年变更一次，具体的要咨询各银行的客服。账单日前一天变更，改成已经过去的日子。

举个栗子，在7.10消费，7.20是出账单日，8.10号是还款日，如果7.19改出账单日为18号，则8.18出账单，9.10还款，免息期为62天。

学会提额度

提供几种方法供大家参考

1.  转换思路

与其费尽心思，不如换家银行申请新卡，两张卡加起来的总额度也提高了。

2.  主动申请

平常经常刷卡，半年后可通过电子申请或致电客服主动申请调整授信额度。

3.  最低还款

即便有能力全额还款，也不妨选择一两次最低还款额，在下次账单来时还清透支款；

购买大宗消费时选择“零利率零手续费”的分期付款业务或“账单分期”业务；

尽量选择短期、小额分期 或者银行在做减免手续费和利息之类活动时办理。

4.  超额消费

频繁刷卡，最好每月产生的账单消费情况占总额度的80%

跨境巧刷卡

1.  非美元地区，选银联通道

银联通道可以直接转化当地货币-人民币

VISA通道需要转化当地货币-美元-人民币，一般收取1%-2%手续费，千万不要小看这笔费用，积少成多。

2.  非美元地区，试试多币卡种

如果没有银联，可以办理一张多币种卡，省掉中间手续费

3.  国内机场有可能算境外消费

在机场选择VISA通道同样需要收取手续费

4.  华夏银行储蓄卡每天第一笔ATM取现免手续费

多方式还款

直接上图

信用卡多方式还款

三、小心有坑

银行不是傻子，信用卡倘若用不好，当真就是给银行当卡奴了。

不得不提的就是分期付款了

一般来说，分期付款能不碰就不碰！

首先会产生预期高利率，要知道免息仅在按时还清欠款的情况下有效，否则日利息0.05%（年化18%，且月复利）。

举个栗子，

（1）如招行卡11日出账单，假设4.12消费10000元，5.28日还款日忘记还款，即使  5.29马上还款，那么需要还多少利息？

解：0.05% * 10000 *(5月29-4月12）=235（元）

（2）如果5.29没有还款，一直到第二次计息日6.11，那么此时需要换多少利息？

解：10000*0.05%*（6月11-4月12）=300（元）

300+（10000+300）*0.05%*（6月28-6月11）=387.55（元）

除了高昂的利率，同时还会产生滞纳金，也就是缴纳最低还款金额未还足部分的5%，且10元起步，这也是一笔不小的开支啊。

除此之外呢，银行还有一些隐形的费用需要我们注意！

1.开卡费

部分信用卡（如纪念版）会收取开发费用

2.年费

大多数卡可以通过刷卡次数免年费，部分卡种不行，如建行龙卡白金卡、尊贵版白金卡等。

3.取现手续费+循环利息

各大银行取现费用为1%左右，同时即可产生0.05%利息费，且月复利计算（年化18%）

4.最低还款

最低还款本身不产生费用，但会产生利息，且按当月账单全额计息，利率0.05%

5.溢缴款

指还款时多存入的资金或存放在信用卡中的资金，取出时收取1%的费用，且手续繁琐

你以为这就结束了吗？还没说那些意料之外的情况呢！

1.  挂失/补卡/损坏卡/提前换卡

通常挂失/补办卡片的费用为20-60元，有的银行还会收取20元/封的补卡快递费

2.  补制对账单

最近2个月或3个月的对账单免费，超过这个时间收取5元/月

3.  加急处理

20元/次

4.  超限

超限即超过自己信用额度的金额部分，银行通常收取超出信用额度的5%；尽管个别银行没有设置超限费，但绝大多数银行在暗中执行超限政策。

最后的最后，来一波神技能中的神技能——80天免息大法

大家都知道京东白条的免息期是30天，信用卡的免息期也可以达到50天左右，那么怎么能把它们结合起来呢？

举个栗子，假设4月10日使用京东白条消费，免息期30天，还款日为5月20日。而在5月10日的时候用每月10日产生账单的信用卡进行还款，还款日为6月30日，请问，免息期总共是多长时间呢？

刷卡有风险，剁手需谨慎！