第二讲 基金千万种，不过就三类：基金的分类

同学你好，我是韩龙飞，欢迎来到财菲学院《基金理财-小白走进门，半个行家人》，上一讲我们学习了基金的定义和特点以及理财中要注意的三个方面，这一讲我们一起来聊聊有哪些不同类型的基金。

基金的分类

通常来讲，基金用于投资哪个领域，我们就将它叫做什么基金，从基金投资的三大基础类别来看，我们一般分为：货币型基金、债券型基金、股票型基金，也就是说这三大基础类别的基金分别用于投资货币市场、债券市场和股票市场这三个领域。

货币型基金（简称货基）：

它是投资于货币市场的基金，什么是货币市场呢？

官方定义：货币市场是指期限在一年以内的金融资产交易的市场。该市场的主要功能是保持金融资产的流动性，以便随时转换成可以流通的货币。它的存在，一方面满足了借款者的短期资金需求，另一方面为暂时闲置的资金找到了出路。

通俗的说，货币型基金主要是投资于期限短、收益稳定、流动性高的产品，方便随存随取。这类产品的特点就像货币一样稳定性强、流动性高，所以我们取其意，称为货币型基金。

货币型基金常见的代表有余额宝、零钱宝等宝宝类理财产品，一般年化收益率比较固定，在2%左右，比如购买这种类型的基金，投入了100元，一年后可收益2元。

它的优点：安全、无风险、随用随取。

它的缺点：收益低。

这个适合平时暂时用不到的钱，将它放到货币型基金里面，它会产生一定的利息，等到需要花钱或者需要用钱投资时可以随时支取，形象的说货币型基金好比军队里的后备部队。

刚刚提到年化收益率，在这里先和你补充说明下什么是收益率。

收益率就是你赚到的钱占你投入本金的比率。

收益率=（收益/本金）×100%，比如投入1万元，一段时间赚了200元，那这段时间收益率就是：（200/10000）×100%=2%。

再来看年化收益率：

年化收益率的官方定义：指的是把当日的收益率或者周、月的收益率进行年化后得出的数据，只是一种理论值。

年化收益率的计算公式为：年化收益率=[（投资内收益 / 本金）/ 投资天数] ×365 ×100%。

年化收益率直接点说就是一年的收益占本金的百分比是多少？，例如：10000元本金，一年的收益是1000元，那么年化收益率就是（1000/10000）×100%=10%。

我们在日常生活中除了经常会碰到年化收益率还会碰到7日年化收益率、30日年化收益。7日年化收益率和30日年化收益率又是什么呢？

一般我们讲收益率是按照一年时长算的，如果投资时间没有一年，比如投资时间是7天、30天，我们也将它换算成年化收益率，就有了7日年化收益率和30日年化收益了。

例如：你拿10000元去投资，投资了7天一共赚了5元，我们知道收益率就是拿收益除以本金，那这7天的收益率是（5/10000）×100%=0.05%。

0.05%是你的10000万7天的收益率。那这7天的年化收益率是多少呢？

我们套用上面的年化收益率计算公式：投资本金是10000元，投资天数是7天，投资收益是5元，那它的年化收益率就是：[（5/10000）/7]×365×100%=2.6%。

因为是7天换算出来一年的，所以就称为7日年化收益率。30日年化收益率同理。一般来说一周是7天，一个月是30天，所以我们一般习惯用7日年化收益率和30日年化收益率。

债券型基金（简称债基）：

它是用来投资债券的基金，什么是债券呢？

债券的官方定义：债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。

说的简单点，就是政府、企业、银行向你借钱，给你打个欠条并承诺到期后归还你的本金并支付你一定的利息，这个欠条就是债券凭证，只不过这个欠条是电子化的可以在市场上买卖。

它的优点：安全、低风险、收益高于货基和银行存款。

它的缺点：收益有限。

常见的债券有：国债、企业债和公司债。

• 国债就是国家发行的债券，也就是国家需要向社会借钱了发行个债券借点钱，到期后归还本金并给你一定的利息。国家用国家的信用做背书，偿还能力强，风险低，但是收益不高。

• 企业债就是央企、国企发行的债券，偿还能力有保障，风险和收益都比国债高一点。

• 公司债就是上市公司发行的，存在无法偿还的可能，但收益比以上都高。

这里讲到“上市公司”，在这做个补充说明，上市公司就是已经通过国家审核批准可以公开发行股票并在证券交易所上市交易的股份有限公司。

债基比余额宝这类货币型基金利息高点，一般3%-6%的收益率，适合保本型投资用，一般不会亏损，这样的收益率比余额宝高，但不一定抵得过通货膨胀带来的货币贬值，因为每年的通货膨胀率大概在4%左右。

形象的说债券型基金好比军队里稳扎稳打的部队，不要求能获得多大胜利，但也不会打败仗。

股票型基金（简称股基）：

股票型基金是指投资于股票的基金。股票就是指规模比较大的公司上市发行的股份，比如腾讯上市了，这个公司值10亿元，公司决定拆分为10亿股，每股1元，你买100元的话，那么你就有了100股。

股票型基金的收益是不固定的，比如腾讯上市后股价上涨了1000倍，如果你一开始就买了它的股票那么你现在的收益就翻了1000倍。它的收益空间比较大，是属于我们重点投资的对象。

因为货币型基金和债券型基金的收益一个是2%，一个是3%-6%，不一定抵得上通货膨胀，那怎么获得我们想要的目标收益呢？所以就靠股票型基金了，如果行情好可能会有一年翻倍的收益，比如2019年股票型基金平均收益率39%，好的基金能有100%以上的收益。

形象的说股票型基金好比军队里的进攻部队，是我们获得胜利的关键。

它的优点：收益高

它的缺点：风险高，有亏损可能

基金分类除了货币型基金、债券型基金、股票型基金这三个基础分类外，还有一种很常见的类别：混合型基金。

顾名思义混合型基金不是单纯投资于如货币、债券、股票某一基础类别的基金，而是投资于这三个基础类别中至少两个类别的基金。

举个例子：小财既想买货币型基金，又想买债券型基金，还想买股票型基金，像小财这样的人又比较多，基金公司为了满足不同人的需求就发行了混合型基金，里面可以按照配比随意搭配不同类型的基金。

好了，今天这一讲就说到这里，我们来总结下这一讲的内容：

基金一般分为货币型基金、债券型基金、股票型基金以及混合型基金。

它们的特点是：

课后作业：

在这一讲的结尾，给你留一个作业：

如果你要投资基金，在以上基金类别中你会如何选择呢，为什么这么选择？

不懂就问：

本节课所学习的内容如果你有不懂的地方，可以扫描下方二维码，向你的财商教练咨询。

不懂就问财商教练，【财商教练】微信号：xxttccss003

下节预告：

本讲我们认识了基金的几大“家族”以及它们的各自特点，下一讲我们将要认识每个家族里的具体“成员”了，这些基金具体叫什么名字，有什么性格特点，从而让你获得认识每一支基金的方法。

金句分享：

最后和你分享一个段永平说的金句：“什么是财务自由？当你不再为了钱而做自己不喜欢的事情，就已经是财务自由了。”

这里是财菲学院，我们下一讲再见。

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