关于理财的四个财富水池

很多人对于理财没有一个清晰的概念，即使工资很高，但是几年下来却发现自己没有存到钱，生活的压力越来越大，要买房了、结婚了、要生娃了，才开始紧张，我的钱都花哪儿去了？

这就是没有理清自己财务状况的结果，没有理财投资思维的结果。所以要让自己的财富清晰可控，首先你要给自己的财务状况画一张地图。这个地图可以让你时时刻刻清晰地了解，自己手中的弹药，也就是钱还有多少，现在的重点是储蓄还是投资，以及分配多少钱在什么用途。

财富水池模型

如果把我们的财富看作是水，那么财富的进进出出大致符合这样一套水池模型：

资金通过收入/支出，流入/流出水池；

水池的内部，就是我们的储蓄和投资理财系统，让积累下来的财富能够保值增值；

由于通货膨胀的存在，资金还会无形地增发出去。

我们不断地通过储蓄和投资增加水池的水量，才能确保我们达到越来越多的财务目标。

根据资金在我们生活的不同用途，这个水池还可以进一步分成四个水池，分别是：现金池、目标池、金鹅池、保险池。

1、现金池，是我们的生活管家

现金池也就是应付我们日常开销的，这些钱要保持较强的流动性，可以随时拿来对外开销。而对它的收益性要求不高，可以放在货币基金或活期理财中，保证安全性和灵活性。

除此之外，我们还应该在这个池子里准备一部分应急资金，比如存上3-6个月的生活费。主要就是为了应对一些突发状况，比如换工作、生病治疗等等，在没有收入来源时，可以用应急资金来抵挡一阵。

2、目标池，助力我们实现目标

所谓目标池就是为了实现我们各种目标而准备的，比如旅行基金、买房首付、给父母准备的养老金、孩子的学费等等，都可以放到这个池子里。

这些资金都是一些比较固定的支出，弹性较小，时间一到就要支付的。这些钱可以做一些稳健的理财投资，比如一年后的学费，可以做定期一年的银行理财，三个月后的旅行基金可以购买定期三个月的理财产品等等。

这样子，你的每一目标都有一个专项理财，时间到了又可以及时取出来使用，会让你有一种自己的钱不再乱糟糟的感觉。

3、金鹅池，帮助财富长期增值

前面两个池子的钱都是在短期内大概率会被我们用掉的钱，而这个池子，就可以用来存放那些我们短期之内用不到的钱，适合拿来做长期投资，帮我们的财富增值。

因为可以选择更长的投资周期，投资的范围就更广了，可以选择投资股票、股票型基金、地段好的房产等你长期看好的一些投资产品。

4、保险池，是家庭财务重要的安全保障

听到保险很多人不理解，怎么它也在我们的理财地图里面。其实保险是保证我们资金安全的重要保障，怎么说呢？因为保险是帮我们规避风险的，比如我们发生了意外或犯了重大疾病，需要大笔的费用，这个时候如果我们是购买了保险的，保险公司为我们支付这笔钱，从而保障了我们的财产不受损失，家庭可以正常运转，不至于被拖垮。这就是保险转移风险、规避风险的作用。

这样梳理下来，相信你对你的财务状况会有更清晰的认识了，用好这四个池子，可以帮助你把财产管理得井井有条。