别闹了，买保险当然要看保险公司

买保险，保险公司重要吗？

不是最重要，但一定重要。

很多人第一次买保险，

网上一搜，各种对比表。

博主测评后，给出结论：

这款最佳，买这款。

这些评测，到底对不对。

作为消费者，我们不清楚。

也搞不懂。

我已经写过几篇：

对于单看公司和单看产品，

两种极端的言论，我都不建议。

有很多朋友也疑惑：

我也知道不能单看。

但产品和公司，如何平衡？

所以，今天来说一说。

01

先说一下，保险种类。

很简单，保人+保钱。

所有险种，都可单独购买。

保人：意外+医疗+重疾+寿险。

保钱：储蓄险。

俗称：4+1结构。

我们把人生分成三个阶段。

治疗期、康复期、身故期。

他们的各自作用，

看下图，很清楚。

根据出险频次和使用程度，

五个险种，分别是：

高频次：意外险+医疗险。

中频次：重疾险+储蓄险。

低频次：人寿险。

掌握好底层逻辑后，

我们再看保险公司。

02

国内的保险公司，分四类。

第一类：上世纪，老七家+一家纯外资。

第二类：WTO后，引入的中外合资。

第三类：成立10年以上的老牌民营。

第四类：最近几年刚成立的新公司。

公司+品牌+产品+服务。

看下图，各自特点，秒懂。

各家公司都受保险法兜底，

无论外资、合资，还是国产。

结合前面的使用频次。

高频、中频、低频。

我给一个最快速的结论。

今天你想买哪一类产品。

按照这个，一定不会错。

高频，优先第1类公司

中频，建议2~3类公司

低频，可选第4类公司

为什么怎么讲？看下去。

03

意外险和医疗险，

日常使用频率最高。

意外险：猫爪狗咬、交通事故等。

医疗险：日常高频，生病住院等。

意外险+医疗险（特指：百万医疗）

这两个险种，普遍几百块/年。

即便有品牌溢价，价格差距不大。

那我们优先挑选第一类公司，

因为意外、医疗，都是短期险，

一年一买， 监管不允许终身续保。

要追求：续保稳定、流程简便、人手要足。

各种特殊情况，都有对应处理的经验。

所以，买客户基数足够大的公司。

（注：中高端医疗，是另外一套逻辑）

重疾险和储蓄险，

日常使用频次中游。

重疾险：心脑癌等100多种重疾。

储蓄险：储蓄、养老、教育金等。

这个频次，相比第一类就少了。

各家公司的人手，都足够应付。

保险法规定，最迟30天内结案。

所以同样价格，一家赔10万，一家赔20万。

我们追求：：条款好坏、产品责任、增值服务。

这些是核心，要高于公司的品牌和规模。

建议选择2~3类公司，更加性价比。

综合性价比：第二类公司，产品+增值服务

产品性价比：第三类公司，产品责任为主。

而储蓄险，一交也是多年。

也建议2~3类公司，相对稳健。

人寿险，日常使用频率最低。

寿险，爱和责任，最难卖。

人挂了，赔一笔钱，没有任何争议。

所以，我们完全可以不考虑：

有无分支机构、保险公司大小，

以及各种绚烂的增值服务。

同样的钱，买到最高的保额，

哪个便宜，买哪个。

04

总结一下：

第一类公司：意外+医疗，稳定强。

第二三公司：重疾+储蓄，性价比。

第四类公司：人寿险，无争议。

当你掌握这套底层逻辑。

你就彻底读懂保险怎么选了。

很多人起初找了国寿等代理人，

对方给了方案，发现保险这么贵，

网上一搜，一些网红产品这么便宜。

然后疯狂得看了很多文章、对比表，

然后越看越糊涂，索性随便买了一个。

从一个极端，到了另外一个极端。

买保险，4+1险种，组合搭配，

挑选每家保险公司优势的产品，

才是对我们消费者，最有利。

希望，能对你有所帮助。