互联网保险的另一种形态？抗癌公社和保保集的观察
引言
最近注意到一种新兴的保险形态：对用户来说经济实惠，只要9元就可以享受30万的保额；而对运营者来说现金流稳定、盈利模式明显，是一个好生意。下面，我们就先来看看这方面的代表：微信上的“抗癌公社”和“保保集”。再重点观察一下他们的推广系统。
抗癌公社
产品概述
- 抗癌公社：社员可免费入社，当社中有成员不幸患癌，则其余每个社员将付出相应金额至患癌社员，金额计算公式为：受助人权利/公社人数（但最高不超过3元）。中断付出将被视为退出公社。
- 癌友/糖友互助社：病友交流社区。
优缺点
优点：
如果抗癌公社所公布的数据“运行1778天共资助5人，278271位社员参与抱团”是真实的话，结合每人需资助的金额上限和免费入社的规则，加入抗癌公社的投入将是非常经济与实惠的，且可以打着爱心与公益的旗号博取欣赏与曝光。
缺点:
- 形势新颖，学习成本较高，几乎每个要入社的人，都要仔细阅读各种规则，才能了解其形势且安心入社，这对推广较为不利。如果直接将这种形势直接包装成保险险种，我想效果会有一些提升。
- 正因为要承担“缺点1”中的一些问题，抗癌公社整个界面需要解释产品的地方极多，导致其界面越加混乱，反而形成了反效果，更加增加了新用户的学习成本。
推广系统
分享和邀请
非常normcore的一种推广方法：使用带参数邀请页面，如成功邀请新用户，则邀请人获得奖励。虽然普通，但却是最实用的方法。移动互联网时代，几乎所有公司都会使用这种方法。只是说，为了防止有人在需要资助的时候再集中邀请，抗癌公社制定了如下判断：
等待期判断
此判断显得非常没有必要，且不说加入此判断是否真的可以防止投机，最为致命的是：增加了活动的复杂度。活动复杂度的增加乃是活动运营本身的大忌，会直接影响转化率，所以此判断非常地不可取。
亲友代管
非常简单却聪明的功能：实现了在一个用户下，可挂靠多个可以被认证（有姓名和身份证号）的自然人，并让该用户代缴费用。被代管的自然人亦可享受社员福利。
此功能与“分享和邀请”功能呈互补之势：
- 可完美弥补使用“分享和邀请”过来的被邀请人所需要的学习成本及由此产生的热情不高的问题。
- 无需增加邀请人的额外权益，只是用户的个人需求。
- 可以包装成一种礼物，包装成一种人情方面额外情谊，由此让人产生好感。
求福求健康
社员可以通过分享“求福求健康”页面给其微信好友，向微信好友索要2元现金，此2元现金将直接冲入其账户余额中。这个功能也许对提高微信账号绑定率有所帮助，但在我看来真是一个bad idea：一个完全不知道抗癌公社为何物的微信好友，看到了分享页面上那写得并不怎么讨巧的文案，并不会对抗癌公社有什么好影响，更遑论给钱了。
保保集
产品概述
- 保保集的产品被称为“互助计划”，各互助计划之间不产生关联。
- 当用户充入2到9元不等的费用进入互助计划余额时，该用户被视为已加入计划，而充值费用则被视为余额。
- 当有互助事件发生，互助金将自动从余额中扣除，但用户必须保证互助余额中有该互助计划指定的最低账户余额，否则将被视为退出计划。
- 目前保保集有6种互助计划：驾车风险互助计划/综合意外互助计划/中青年大病互助计划/少儿大病互助计划/扶老太太爱心互助计划/意外怀孕互助计划。
优缺点
优点：
- 如果说抗癌公社是一个线下味、传统味、公益味浓重的微信公众号的话，保保集时时刻刻散发出来的气质就非常的互联网味。
- 不但产品涉及方面较多，而且每一种互助计划均做到了在一个页面中就可以清晰得解释所有问题。既有每个人都会有需求的大病、驾车、意外互助，又有紧贴时事的扶老太太、意外怀孕互助计划。
- 因为有第一次预充的要求存在，且互助产品较多，整个流程可提供非常客观的现金流，保证其盈利。
缺点：
与抗癌公社一样，虽然保保集在展示界面上下了很多功夫，降低了较高的学习成本，但仍然还需要一定的市场教育时间。
推广系统
红包活动
同样采取了之前提到过的normcore推广方式，使用带参数邀请页面，成功邀请新用户加入任意互助计划，则邀请人获得奖励。活动规则如下：
- 您每邀请1名新会员加入夸克，即可获1元现金红包奖励，上不封顶。
- 本期红包活动总金额100万元，送完即止。
不仅如此，保保集还专门为邀请人准备了各种互助计划的页面供用户分享，极尽标题党之能事。标题如下：
- 不管买了哪家车险，都可9元升级80万三者保障，绝对真实！
- 证明咱俩关系好，不能光动嘴，得靠这个～～
- 是什么样的保障让客户与保险人都叫好？真相太惊人...
- 看完以后，妈妈再也不担心我生病啦
- 9元能干嘛？拥有60种重疾30万保额的保障计划，助人还利己！不信来看看！
车险油卡活动
专门针对车险互助而生的另一个短期normcore：使用带参数邀请页面，成功邀请新用户加入车险互助计划，则邀请人获得奖励。只是除了普奖以外，新增了一条刺激规则：邀请好友多的人可获得加油卡。以下为活动的具体规则：
- 每邀请一位好友加入，可增加三者人伤2万+三者豪车车损2万保障额度，最高80万。
- 截止2016年4月1日0时，邀请好友数前200名会员将获得300-8000元中石化加油卡。
最后的话
这样看下来，作为一门生意，我认为这种形态的保险大有可为。
