有负债又要赚钱，怎样维持生活品质？

大家好，我是纯真🌻。

之前也和大家探讨过，身上有负债的话，应该如何理财？但负债也不是一时半刻就可以还清的。

01. 那有负债又要赚钱，怎样不为了还债而降低生活品质呢？

谈到负债和运用金钱，都要看一个概念，机会成本。

与其用机会成本，不如用价值作做比较，就知道要先还债，还是要先赚钱。

把钱运用到某些项目而创造出价值，例如投资创造出的价值是否大过于还债的价值？如果大于，那就去投资。

最好理解的方式是数字和百分比％，创造的价值建议是至少比债务利率要大于2倍，例如要还的房贷利率是6％，自己要能创造出12％的钱，才去还房贷。

如果每年提升5%的收入，一定抵不过6%的房贷，那当然就还房贷。另一个重点是，因为是以价值来判断要不要先还债，这是每个人都可以自己自由决定的。

02. 目前有一笔小钱，但没有太多投资理财观念，要先还债吗？

能够创造多少价值和能力有关。如果是没有投资理财观念的人，将这一笔钱拿去创造出1%的钱都创造不了，表示这笔钱无法创造价值，建议先还债。

如果遇到无法用数字来计算的价值，例如旅行、出国留学、圆梦等。就看个人内在所认为的价值是否有大过于还债的价值。

03. 赚了钱，每个月还多少债务才合理？

在理财里，有一种是「分配」的观点。如果每个月有一笔钱，可能来自工作收入、额外收入、被动收入等等，然后按比例还债。

想办法让还债的比例下降到总收入的10%，或下降到总收入的20%。

不是把所有的钱拿去还债，让自己过得苦哈哈，让自己无法学习成长，无法让自己能量丰富，以及无法让自己创造更多金钱。

而是想办法把钱留在自己手上，例如每月收入8000元，20%的比例是1600元拿去还债，用80％的比例是6400元过更好的生活，创造更大的效益。

这时可能因为创造出的收益，让自己的收入从8000元提升到1万元，每个月还债的金额就能从1600元拉高为2000元。

04. 当收入越来越高时，还债的能力就会提高

这时就能考虑把总收入的20%的比例存下一些钱，考虑是否在某个时间点，例如留多一点现金在手上，还是将大额的钱拿去还债？

想开始投资理财背后的关键是主导权在自己手上。而不是每天被债务追着跑，当每天被债追着跑时，能量是不会好的。

在这个过程中，拿回主导权，让自己的能量开始变好。这中间又和自己的能力能创造多少价值，有绝对的关系。

所以投资自己的头脑，投资自己的事业，永远是最值得的事情。

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👩作者介绍：

我是纯真，月薪5K存款35W，专注于分享存钱理财，职场生涯，人生目标，FIRE路上不断前进，陪你一起慢慢变富！