提取公积金和公积金抵扣房贷，哪个更合算？

公积金攒一年下来也是一笔小意外之财，那么我们是把这笔钱提取出来好呢，还是直接用来抵扣房贷好呢？

小禹给你的建议是用公积金直接抵扣房贷为佳，原因如下：

1、商转公后，房贷利率可以下降1-3%

贷款周期五年以上的，公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样，我们只以五年以上做对比，公积金贷款利率要比商贷利率低1.5-3%不等。如果你的贷款金额还剩100万，按照最低1.5个百分点来算，一年差不多就能省1万5，在一定程度上也是可以缓解你的贷款压力的。

2、公积金可支取的周期较长

目前公积金的支取条件限制已经放宽很多，要求只要符合以下六种条件之一携带相应资料，或者直接登录手机公积金APP就可以办理了，这六个条件是：租赁商品住房提取、与单位解除劳动合同关系提取、偿还住房贷款提取、偿还本市商业银行住房贷款、偿还异地商业银行住房贷款、非本市户籍职工在户籍地购买自住住房提取。

手机公积金APP图标

但是公积金的支取还规定了：一般只能按年支取，也就是每隔12个月才能取一次，这就意味着在这12个月里，这笔钱只能静静躺在公积金账户里，享受活期利率，缩水严重，不如每月让它主动承担起我们还款的压力。

其实很多人想取公积金，无非是觉得这笔钱还有更好的投资渠道，以获取更高的收益。但实际上你留着这笔钱取出来的同时，还是需要支付另一笔钱去还房贷的，不过是从这个口袋过渡到了那个口袋，不同的是那个口袋还要支付相对更高的利息。

与其这样，我们不如少点折腾，让它直接能发挥自己的价值就好。

3、提取的额度有限制

也就是不是账户里有多少钱就能提多少钱的。对于买房的人来说，购房款一般肯定是大于公积金账户中的钱的，所以可以等同于可以全部支取；但是租房的人，以太原为例，六城区范围内的缴存职工，本人及配偶提取金额合计不得超过22000元，这个就真的有点少了。

小禹的碎碎念：

现在买房，很多银行还是不能直接用公积金贷款的，后期可以办理商转公，但是需要有2个担保人担保。目前找担保人好像难度更大，原因是很多人不是自己已经用公积金贷款了，就是帮别人做担保了。但是如果能转还是要想尽办法去转的，少还2%的贷款，省下的就是赚到的，它不香吗？