为什么银行总叫你做信用卡分期？还说给你优惠？

自从办理了信用卡之后，每到账单出来之后，银行不是分短息提醒分期就是客服打电话过来建议分期。当然对于银行来说，肯定是真的没有那么好心的，肯定是有利可图才建议你这么做的。

　　虽然说做账单分期没什么不好的啊，手头正好缺钱，分期一下也无所谓。

　　但是这当中要注意账单分期的一个问题：不能提前还！你因为手头紧要做账单分期，却不能因为手头宽松而提前还款，必须按照原来的还款计划按部就班的还款，付了不少不该付的利息。

　　那账单分期的利率是多少呢？

　　你会说账单分期都是免息的，没有利率。但是账单分期是有手续费的，手续费划下来可是比利息还高啊。每期的手续费大概是0.6%左右，换算到年利率就是0.6%*12=7.2%吗？不是的，远比这个高。由于账单分期要归还本金的，按照银行的算法，归还的本金是不能再计收利息的，但是做账单分期，你每月的手续费不能少。所以你的年利率要远大于7.2%。真正的年利率为13%左右。

　　银行的信用卡业务中，分期也是主要的利润来源，因为在正常信用卡消费中，银行的利润只占0.6%的7成，也就是一万块钱42的利润，再加上有长达50多天的免息期，可能年化只有4%左右，这个利率可以说是相当低，但是信用卡分期银给出的费率一般都在8-9%有些甚至更多，所以这就是为什么银行会经常打电话给持卡人做分期的原因。

　　以1万块一年分12期算，分期费率是0.66%，即每月除了还一定金额的本金外，还需要还10000*0.66%=66元的利息，一年12期下来的总利息就是66*12=792元，相当于本金的792/10000=7.92%。

　　是不是觉得这个金额不低，因为银行信用卡分期是采用固定本金计算分期利息的，即每月的利息都是以你分期的本金来计算，而不是扣除已还的那部分本金来计算的。

　　这也是信用卡分期猫腻的地方，看着0.66%的费率是不高，但细算起来却是不低。

　　银行不是慈善机构，不会给你雪中送炭，只会他自己锦上添花。只要你分期成功了，银行就可以每个月都赚你钱了。有的银行信用卡分期还款不能提前结清，提前还款要还全额利息，所以，银行打电话给你分期，都是为了赚钱。

　　总之，可以适合分期，但是期数不要太长，既有助于提额，也不给自己带来太大经济压力，和银行互惠，实现共赢。

　　第一，银行是金融机构，它也是商业化性质的机构单位，它的存在也是为了谋利，而不是公益。

　　第二，能够接到银行客户对你进行信用卡分期的推广，可以间接性的说明你的信用等级不错，值得银行信赖。

　　第三，能够给予你大额分期或者账单分期，是因为你最近可能出现一笔大额消费，银行通过风险评估后让你分期，也是为了能够避免你的还款压力或者说是避免你出现逾期。

　　俗话说，无奸不商，无商不奸，银行就属于最大的奸商。眼泪，你直接信用卡还款了，他靠啥挣钱？

　　你分期付，他报给你的利率，你乘以2.5就是实际的利率，就如此简单。正常银行的，分期贷款利率14%以上。

　　所以，当前银行对存量信用卡投资欠款业务，最好的办法就是想方设法进行锁定！五年前银行就有将信用卡透支转为分期贷款，不同的是，过去只是作为银行对优质客户提供的一个特惠业务。今天则演变成可预期的业务丢失的压力下，着急忙慌锁定业务目的的，用利息优惠的由头，促使客户转为分期，从而锁定现有的信用卡透支规模！

 转自融360