P2P平台合规备案现场检查查什么？

P2P平台合规备案现场检查查什么？

备案进程一直都是港主最关心的，11月初易港完成了行政核查。

那么现场合规检查，究竟检查些什么？

1、银行存管

是否上线存管银行，实现借款人与出借人的资金分离，是现场核查首先考虑的。

对于出借人来说，一定要了解自己投资的平台银行存管是否全量业务上线存管，投资过程中是否有真正开头银行存管账户。

易港在17年2月全量业务上线了江西银行存管，在2018年11月8日，江西银行通过测评入围存管银行白名单。

2、三级等保

三级等保是国家对非银行机构的最高级认证，属于“监管级别”。

目前拿到三级等保证书的平台并不多，全国千余家平台中仅180多家。

（可根据披露备案号查询真伪性哦~）

易港在17年11月获得三级等保。

3、电子签章、电子存证

电子签章保障的是一个借款协议的法律效力，电子存证则将合同数据保存在第三方，保障出借人合同的不可篡改性。

（电子签章）

（电子存证）

易港电子签章、电子存证均已上线，现场检查时也与易港合作电子存证第三方进行了数据核对。

4、抽标

抽标为现场检查的核心，现场核查会要求公司提供的所有借款人名单，根据期限、标的类型，进行抽样。

易港在投监会、开放日都设有查标的环节，每次随机抽查下来，均是100%真标。

5、信息披露

绝大多数平台都会进行的信息披露，但是信息披露的完整性天差地别。

（易港APP项目详情截图）

一般项目信息披露包括项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施。

其他要求披露的就严格按照《信披指引》规定来即可。

小港总结：

合规备案不是指一个时间段，而是一个长期的过程。

易港因一直以来按照合规要求，上线银行存管、获ICP证、三级等保等合规资质，按要求信息披露，所以在备案检查过程当中，具有优质的合规资质条件。

备案检查也进入了倒计时阶段，率先完成行政核查的易港，力争成为第一批通过备案的平台。

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