0051.购买保险时，保险产品是最重要的吗？

首先保险是一个金融工具，这代表它是解决钱的问题的，第二，保险是一个风险管理工具，代表它是解决因风险造成的经济损失的工具。

那么我们买保险的目的就是想要规避一系列的风险带来的经济损失。很多人买保险，想的是存钱，这个是一个巨大的误区，这导致人们把存钱和买保险划上等号。其实，保险不是存钱，而是在购买风险转移权。
很多人喜欢购买年金保险，因为这种保险看上去更像是存钱。其实，年金险的作用并非只是存钱理财拿收益，因为银行存款和理财的收益率比年金险要高，只不过年金险的收益具有确定性。这也会导致很多误导，比如很多代理人跟客户承诺几年翻一番，其实根据保险合同条款，确定的收益并没有那么高，这里面还有一部分不确定的收益，像分红和复利账户，都是需要根据保险公司的投资成绩来确定的。如果我们关注的是年金保险收益的确定性和安全性，那么它的功能就体现在资产保全，养老规划和资产传承。

保险是在特定的时期，解决特定时期的风险的工具。我们当前所处的人生阶段，我们的收入情况和我们的家庭结构，决定了我们的保险需求。如果我们没有识别风险，也就不知道自己需要哪类保险，那么我们买保险就是盲目的。如果我们能够关注自己的保险需求，那么我们就更容易抓住保险的本质，买到适合自己的保险产品。

很多人买保险看功能，看责任是不是全。但是功能越多意味着保费就越贵，因为保险公司需要为多出来的责任付出成本。那么，保险全不全是看产品的责任多不多么？答案是否定的。责任多并不意味着功能全，功能全面意味着对自己风险规避需求的满足程度比较高。

因此，没有确定自己的保险需求的前提下，购买保险就像蒙着眼睛走路，很难到达目的地。再买保险的时候，尽量少考虑自己的偏好，多思考自己的需求，多分析只面临的风险，理性选择保险。保险产品不是最重要的，最重要是匹配自己需求的产品。