投资理财赚钱策略

指数基金投资指南——阅读笔记

2020-01-31  本文已影响0人  FesonX

过年在家读完了《指数基金投资指南》,整理出了下面一些笔记供大家参考。

此外,推荐另外两本书籍《小狗钱钱》《穷爸爸富爸爸》,小狗钱钱由于定位原因,较为低龄向。两本书传递的是理财投资的理念,而《指数基金投资指南》则是实战。

有哪些

基金有指数基金债券基金货币基金三种。其中指数基金分为宽指基金和行业指数基金两大类,行业基金细分了一级行业基金主题基金。具体分类和示例参见图片。

基金分类

一般的基金,场内场外均有,都会公开成分股的具体占比。

XX 增强

以场外基金为主,风险比一般的大,靠量化模型,打新(买入新上市的股)等策略体感收益,但不公开具体策略

XX 联接,XX ETF联接

均为场外基金,直接投资场内基金,即复制场内基金,使之成为场外基金,降低了购买门槛

XX红利指数

选择股息率高的个股而非单纯选择市值高的,在熊市时利用分红再投入,可以获得更高的收益

XX 红利机会指数

除了考虑股息率高的股,还考虑过去3年净利为正,单股占比不超过3%,单行业占比不超过33%的策略来降低重仓风险

XX 基本面指数

一般企业的基本面包括营收、现金流、净资产和分红,以中证基本面50为例,取过去五年内各个指标除以基金内所有企业的各个相应指标,得到4个百分数取平均值乘以一千万进行排行

QDII

全称 Qualified Domestic Institutional Investors,即合格境内投资者,大部分中国公民购买境外基金都由 QDII 代购,因此这些基金除了受股价影响,还受汇率、国际事件影响

上证50,上证50AH优选,H股指数都包括什么?

怎么选

选择宽指基金时,通常的方式是选择手续费低规模大历史久的基金,追求更高的收益选择增强型。

选择行业指数基金时,选择赚钱能力强或者周期性强的基金,可以通过基金近几年的走势做一下预判,对于走下坡路的行业需慎重购买。

此外,做更精确的选择时,可以选择盈利收益率法博格公式法,其中盈利收益率法适用于上证50这类盈利稳、波动不是很大的基金。

基金策略公式 基金策略对应分类

博格公式法适用于增速快(如沪深300、医药行业基金)和有强周期性的基金(如金融、证券、房地产行业),强周期性的基金选用的是博格公式法的变种

可以直接通过公号定投十年赚十倍查看相应估值。

怎么买更划算

基金手续费

对于场内基金,与股票交易市场一样,收取买卖佣金0.3%。场内基金需开通股票账户,部分基金的申购门槛较高,且购买通常以100股起。

对于场外基金申购费为1%-1.5%,部分互联网平台如腾讯理财通、支付宝等经常有打一折的促销,实际手续费仅需0.1%-0.15%,低于场内基金

同时场外基金还需收取赎回费,一般持有一年内的费用为0.5%,1-2年收取0.3%,大于2年免收费。因此基金应作为一种长期持有的财产,短期多次购买赎回很不划算。

C类基金是场外基金的一种,但它免收申购费,而是收取固定销售服务费0.4%-0.6%,如果不是频繁申购,不推荐。

## 怎么定投

定投

一般选择月收入减去支出,用剩余的50%进行定投。如果不准备开通股票账户,在支付宝-财富-基金板块或微信-钱包-理财通-基金板块,搜索基金名称或基金代号进行购买或直接定投即可。需要注意的时,理财通的智能定投是根据估值和所选金额进行估算,实现定期不定额定投,我们也可以手动实现这一过程。

如果月投,定投日可以选择发工资的当天,如果刚好是节假日或者工作日的最后一天,则需顺延或者提前,非交易日无收益。周定投避免同样避免选择工作日最后一天。

如果是手动买入,还应该避免在交易日3点之后购买基金,因为3点之后购买是按次日而非当天的基金估值。

经过统计,短期看周定投的收益大于月定投,长期看两者无明显差异。

何时卖

卖出策略

基金是一种长期持有的资产,在下列情况下考虑卖出

持有建议

指数基金盈利能力最强,建议持有比例最多,持有时长建议在3年或以上;

债券基金盈利能力次之,建议持有6个月-3年,在指数基金高估时,可以增加债券基金比例;

货币基金盈利能力最差,适合随存随用,一般一个月内的零钱可以放置于此。余额宝背后是天弘基金,余额宝也是一种货币基金,但是申购门槛低,且无需手续费,取用速度快。腾讯的零钱通同上。

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当然,程序员最重要的还是提升自己的技术水平,这才是提升自己收入最快的方式,投资指数基金只是放大收益的一个方式,应该分清主次。

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