得了或者得过癌症，还能买保险么？

上周真的是虚惊一场。

洗澡的时候摸到下颌有一个肿大的淋巴结，整个人都呆住了，以为是口腔癌。然后赶紧拿镜子自检，没有发现其他肿大的淋巴结。

马上找了学医的前同事咨询，才知道并不是口腔癌，而是扁桃体发炎导致的淋巴结肿大。

现在各种癌症报道层出不穷，加上我们的生存环境并没有那么美丽，所以大家已经到了风声鹤唳的地步了，稍微摸到一个硬结或者肿块就担心：是不是癌？我下半辈子该怎么过？我的家人该怎么办？

这个时候，大家就会先懊恼：为什么我没有先买一份保险？然后提心吊胆地去医院检查。

如果检查结果没有问题，这当然是虎口脱险的大好事，我们继续该吃吃该喝喝，把当时的胆战心惊抛在脑后。

但是万一你真的很不幸中招了，必须要开始思考这个问题：得了癌症之后，是否需要买保险？再买保险是否来得及？

前段时间有这么个消息：国家医保局把 17 种抗癌药纳入报销目录，平均降价达到 56.7% 。

医保是福利，是癌症患者的福音。于是很多小伙伴认为，有医保就足够了，不需要买保险了，事实真的如此么？

当然不是，医保也有很多局限性。

它有起付线和封顶线，也有报销项目的限制，不是花多少报多少，一般我们还需要自付 10% - 20%。

就像我们在天猫城市买零食，必须消费满88元，才能使用减免5元的购物券，而且必须仅在零食类别可以使用，不能在服装类别使用这张券。

满88元减免5元，你就是买了388元的东西，我还是最多给你减免5元。

虽然有17种抗癌药纳入报销目录，但是还是有很多癌症特效药没有纳入报销范围。

曾经我了解过，某一种治疗乳腺癌的靶向药物，内地没有，需要从香港购买，一支药2万多，而且用于一次疗程远远不够。

治疗癌症的费用几乎是个无底洞，因为你永远不知道癌细胞什么时候会彻底消失。

所以如果你以为，单纯通过医保就能应付治癌的费用，那就太naive了。

如果想要治疗癌症的时候更有尊严和底气，也有足够的治疗费用，我建议你至少购买一份重疾险，再搭配一份百万医疗险。

有的人想通过隐瞒病情购买保险，其实这是非常冒险且不明智的行为。

因为在投保重疾险后，在保障期限内出险需要提交理赔申请。保险公司会对患者的身体状况调查得非常仔细，包括以往住院的病历信息、药店购买药品记录。

可以说，你的所有就诊记录几乎会被翻个底儿掉。

如果保险公司发现，患者在投保前已有患癌倾向或已被确诊为癌症，那么这就是明显的骗保行为，保险公司是有理由拒赔的，别说理赔了，你之前交的保费都有可能一去不复返。

一般癌症患者或者得过癌症的患者购买意外险的限制就比较小，但是购买重疾险和医疗险就比较困难了。虽然结果不太好，但是也好过交了保费后还被拒保。

一般来说，对于有既往癌症史的伙伴来说，保险公司会给出三种核保结果：

一是拒保。由于癌症复发率比较高，所以有些保险公司不愿承担这份风险，大多数人面对的是这个结果。

二是加费承保。也就是说已治愈的癌症患者每年比正常费率多交一些钱，大约30%左右来承保，后期因为这个病引发的其他疾病，保险公司也会予以理赔。

三是责任免除。也就是说，如果将来再次发生这个疾病，或者由这个疾病引发了其他疾病，保险公司不予理赔。

老话说得好：防患于未然，希望每个人都能平安过好每一天。

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