朋友圈都在谈论用压岁钱买保险，真的有那么简单吗？

    各位新年好，经历了热闹的春节假期，Lucas的金融小知识又与您见面了。在这里，首先要祝您和您的家人元宵节快乐、阖家幸福团圆。

    昨天正在发愁今天的金融小知识应该写点什么，忽然看到好友小林在微信上问了我一句：

    儿子今年过年的压岁钱我全没收啦，听朋友说应该用压岁钱给孩子买保险，你有没有靠谱的产品推荐一下啊？

    联想到最近朋友圈里经常看到类似“用压岁钱买保险，给孩子积累一份财富”这样的标题。我回复了一条这样的信息给小林：1、有律师曾经论证过，家长没收孩子的压岁钱可能涉嫌违法（这句当然是开玩笑的）；2、教育孩子用压岁钱理财，是非常棒的财商教育方式（不是开玩笑哦）；3、专业的理财师通常会告诉你：不要急着选保险产品，要先弄清怎么买保险、需要买什么样的保险（这句可是非常认真的）。

    说到这里，我相信很多人其实都会有这样的疑问，不同公司的保险业务员三番几次地推荐各式各样的产品，但究竟怎样买保险才是正确的配置方式呢？

    好，那么今天让我们先来看一看买保险的几个基本原则：

1、保险的购买顺序，正确的打开方式一般如下：

（1）意外险、重疾险，用于应对整个家庭最基本的突发风险；

（2）寿险，这也是家庭风险防范的基石；

（3）子女教育险、养老险，作为家庭成员人生规划的重要组成部分，助力家庭成员拥有更加顺畅的人生；

（4）储蓄分红险（投资性质的保险），安全稳健地应对通胀，助力家庭资产稳健增值；

（5）因财富传承需要而配置的保险及保险金信托产品。

2、先建立成年人（父母）的安全保障，再建立孩子的安全保障；

    坐飞机时有一条非常重要的安全原则，就是当飞机遇到意外时，成年人必须首先自己戴好氧气面罩，再帮助孩子佩戴氧气面罩。因为如果父母在帮助孩子的过程中自己因为缺氧而先倒下，则父母和孩子都将面临危险。而在家庭资产中配置保险产品正是为了应对父母和孩子可能一同面对的突发危机，所以道理是一样的。

3、优先保障作为家庭主要收入来源的家庭成员；

    这个原则的原因就比较简单了：作为家庭主要收入来源的家庭成员遭遇风险时，会最大程度地影响到整个家庭的正常收入与开支，此时为了尽可能减小家庭整体生活水平所受到的冲击和影响，必须考虑为该家庭成员建立与其收入成一定比例的保障体系。

4、保险的配置作为家庭资产底层保护最重要的部分，应尽早配置、合理配置；

    这里所说的尽早配置，不单单指大家所熟知的“年龄越小、保费越少”的概念，还因为在家庭整体财富规划中，越早建立起完备的风险对抗机制，越有利于家庭资产未来更合理的优化配置。所谓“兵马未动、粮草先行”，在资产配置中如果没有尽早做好后勤保障，没有尽快建立家庭资产的保护措施，反而将大部分资产投入到存在不确定性的房市和股市中，是不是有点太冒险了呢？

    在了解了上述的保险配置原则之后，相信您和小林一样，对于自己家庭应该如何建立保障体系、以及该体系是否已经实现了健全的风险保护做到心中有数了，不过究竟每一个险种应该怎么买？又该怎么选择市面上纷繁复杂的保险公司和保险产品呢？

    别着急，下一期金融小知识请听我继续娓娓道来。

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    感谢您关注我的金融小知识分享，希望这些供您参考的金融小知识能够帮助您更好地管理家庭财富，为您和家人的美好生活保驾护航。如有疑问，也欢迎您给我留言。