关于理财产品你不知道的那些事儿| PMCAFF微分享
本期嘉宾介绍：
陆蔚青 （宜信高级产品经理）PMCAFF联合创始人，大数据产品专家，曾任百度音乐、宝宝树、畅游高级产品经理。
当我开始进入互联网金融行业的时候，第一步就是做竞品调研。整个行业的我觉得有三个模块，吸钱的、赚钱的、把两者匹配的。理财产品就是吸钱的部分，它的任务是降低获取资金的成本。
研究竞品，首先要有一个评价体系。最简单的评价公式是这样：投资总额=投资人数*人均投资额*复投率。在餐饮领域也一样：总收入=食客人数*人均消费*翻桌率。所以首先要看用户规模。移动产品有个特点，各种市场是获取用户的主要渠道，总量远远大于其他渠道。
于是我找了几个比较典型的产品，看了几个比较典型的市场，得到了一张表。
这是页面上的数据，当然大家会质疑市场数据造假。我们主要看看趋势和位置，造假这个事情应该对所有产品都是公平的，不用在意数据准确性。
在这几个重要渠道上，各产品的位置还是相对稳定的。领先的产品，主要是年头比较长，积累的用户信任。如果理财产品想有所作为，大概也能在数量级上找到自己的对标产品。创业项目的估值也可以参考。这是用户规模，只知道这个是没有用的，理财产品天生是对土豪友好的，我们还需要知道用户的人均投资额，这个非常重要。于是我采集了各产品公开的数据，做了个简单运算，数据有限，准确度肯定很差，大家看看思路就好。
这个数据非常有意思，大致上看，与产品提供的利率是有关系的，越是激进的利率，人均投资额越好。当然也跟高调的运营活动有关，懒投资还处于发展早期，采用了非常高的利率和有效的补贴。有利网年头长，采用了比较稳健的利率。风险和收益是一致的，用户会自己选择。这个数据的重要意义还在于估算自己的用户群，人均投资额的极限在哪里。大致是那么个意思，这个由餐饮业的pm来说更好。知道自己用户的投资极限在哪里，我们就不会盲目深挖单个用户的投资额。挖越深越没戏，用户没钱投，怎么挖也没效果，这样就可以确定拉新和促投资的比例。
这里说的确实是单次的投资额，用户群在一个时间区间的投资能力，可以用复投率来评估。包括了两个方面：
1.竞品产品销售完成时间，越短越好。
2.投资人群重合度，越低越好 。
第一点好理解，投资人群的热情，一个理财产品，后面实际上是一个债权，也就是有人要借钱才可以。借钱是有额度的，也就是说一款产品是有额度的。一个有额度的产品，销售越快越好，说明人群投资热情很高
第二点，我们虽然希望用户反复投资不离开，但是也要看到新用户投资的比例一定要健康。金融产品特殊一些，超售是要有利息成本的。你借不出去，谁来承担给投资人群的利息？
具体的金融产品结构我不展开说了，这里会有比较复杂的债权处理，也不是大家都感兴趣的东西。
草根投资这个网站的公开数据，大家看看有个印象就行了。复投比例其实很不错，通过人数、人均投资额、复投率三个点，可以定位自己的产品处于什么位置，跟业界平均水平差多少，能进步多少，方便决策。接下来，需要关注就是各种转化率了。
首先，当然是到注册的转化，这是几个网站在首页注册部分，所使用的引导内容基本是一致的：首先强调收益高，然后是我们很安全，最后是送红包。
注册完之后，就是支付部分。理财产品又有自己的特殊性，银行或者支付通道对额度的限制，对支付的转化的影响很大，也是需要考虑的，土豪们才不会每笔5000块投资个100笔，凑够50万。
研究完这些网站，可以发现大家对用户行动的理解是一致的：收益＋安全。收益用户是知道的，很容易理解，困难在如何将安全传达给用户。
总结了一下，常用的大概有4种方式：
一、比较法
举个铜板街的例子
适用场景：概念多，专业性强，过于理性，本质上是为了降低用户认知成本。
二、传递法
截个草根投资的图
适用场景：品牌弱势，信任弱势。简单说就是找大牌出来代言。与高可信度人群关联，与高可信度产品关联。
三、证明法
继续截图
适用场景：论证过程简单，论据有力。一定要让用户了解资金的运作方式。
四、情怀法
可能跟传达安全这个概念略有偏差，主要是传达“踏实”的感觉。
通过“实物化”，避免数字呈现出来的不“感性”。一般大家都是围绕“家庭”和“成长”来做的。这几个方法在电商或者其他领域也很常用。
今天就和大家说这些，感谢捧场。
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