理财需谨慎，又一家百亿资金盘暴雷了

在e租宝之后，又一个庞大的互金平台出事了。

2018.4.10，上海经侦大约50人突击善林金融总部调查。禁止员工使用手机和电脑，不得与外界取得任何联系，并带走了人事资料、技术资料等相关资料。

下午6点多民警才将公司员工解散，并告知善林金融总部从2018年4月11日起将会被封禁，让员工回家等待进一步通知。

11日，官方宣布善林金融被封禁，善林金融的法定代表人周某某已经自首。

花姐觉得，张小雷的事情之后，出事儿自首可能会成为一种新“潮流”........

emmm，其实去年年底，花姐的boss就在年会上说过，2018年可能会是P2P行业最难熬的一年，前有备案这道生死线，后有封堵代销资管退路。

现在看来，果真如此，P2P几乎所有的出路，都被监管斩断了。

有业内人士称，最早的时候，大家都觉得备案可能是终点。

其实，现在想想看，备案可能只是一个起点。

国家大力整顿互金对我们来说确实是好消息，很多以P2P和理财为名的旁氏骗局公司肯定会一个接一个的被暴雷。潮水退去，才是我们真正对这些互金公司建立信任的时候。

所以在此之前，我们除了看热闹，更应该学着如何避免踩雷，不能每次都等着暴雷了，然后望着银行余额傻眼吧？

花姐接下来就细数一下，伪装为P2P的庞氏骗局都有哪些特点？

 高调打广告，随意挥霍

跟两年多以前倒下的e租宝类似，善林金融喜欢高调打广告，不仅在国内赞助各类活动，还搞慈善，买水军刷自己。

更可笑的是善林还把广告打到了国外。

善林金融在2015年登陆纽约时代广场，亮相伦敦希思罗机场T3航站楼入口LED屏。看起来逼格好像很高的样子，但全是忽悠人的。

当然，不是打广告就会雷，但大笔钱挥霍打广告，这肯定不是一个正经的平台会做的事情。

除非平台是拿着你的钱去挥霍的。

假项目，假三方

这些年有很多小开发商拿不到银行贷款盖不了楼，最后把目光转移到了P2P，为自己的房产项目输血。

周伯云做善林宝可能就是为自己的房地产项目融资，这就是自融。

但有人却说有楼盘项目不是更安全吗，要是暴雷还可以拿房子抵债。

兄dei，你真的是太天真太无邪了！

去年爆雷的东宏金融、金和所的资金最后都是流向烂尾楼的，那些个接盘侠们最终可是一分钱也没拿到。

所以，无论是善林金融、还是e租宝、钱宝网都是彻头彻尾的庞氏骗局，是假项目、假三方、假担保的“非法集资”案件。

在投资前期，投资人还拿到收益，实则是这些平台利用新投资人的钱来向老投资者支付利息。到了后期，没人投资了，就只能接盘了。

线下理财，违法

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网络借贷信息机构不能自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目，而线下售卖网贷理财产品亦违反上述监管规定。

翻译过来就是：互联网金融平台不能做线下理财。

线下理财，就是一种民间集资的方式，本身就是一种资金池，也没有办法规避募集方挪用资金的风险。

账上的钱多了，老板觉得就是自己的钱，想怎么花怎么花。开豪车，找嫩模，住别墅，其实花的都是投资人的钱。

这种事情，不查还好，一查就是非法集资或者吸纳公众存款。

前两年的e租宝就是最好的例子。

承诺的投资回报超出市场预期太多

对于价值增长而言，基本上不可能超过GDP增速太多，也就是说，P2P的年化收益其实是很难超过10%的，但是很多靠谱的平台确实有12%，14%左右的年化，这又是为什么呢？

这么说吧，银行可以做到0风险6%收益，而对于网贷平台来说，面向小借款人，收益率的期望值高于银行，而波动率也高于银行。

举个例子，网贷出借给小微企业，20%年化收益，5%跑路几率，那么网贷平台的年收益期望是：

95%*1.2+5%*0=1.14

于是，这个网贷平台的年收益期望是14%，只是波动率稍高些，面临稍许破产的风险。

而像钱宝和鑫园共享那种动辄年化40%、60%的平台，让你不需要任何技能，就能长期保持很高的无风险收益率，这些肯定是骗局。

鑫园共享不知道被没被抓，如果没有的话，估计也不远了。

最后，花姐想额外说一下。

其实对于善林金融、钱宝网、e租宝的爆雷，P2P是不应该背锅的。

P2P的本质并不是诈骗，P2P的资金是都转化成了相应的借款人债权，是有收益的资产。

而庞氏骗局的资金总体是不增长的，是纯粹靠借旧还新来维系的资金池。

这两者有本质上的区别。

所以有闲钱，想理财的朋友，P2P还是可以投的。

但是在现有刚性兑付的网贷环境下，要更慎重的考虑平台安全性。经济下行，骗子大行其道，花姐希望大家能够看好自己的钱袋子。

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